Solicitudes de información adicional de la empresa

Solicitamos información adicional a algunas empresas que operan en sectores muy regulados o a aquellas con un mayor riesgo de fraude. La información que proporcionas nos permite encontrar distintas maneras de ayudar a tu empresa a seguir cumpliendo la normativa y reducir el riesgo operativo en ese sector. Es importante que proporciones esos datos lo antes posible para tener la mejor experiencia.

En Stripe nos tomamos muy en serio la privacidad y la seguridad. La Política de privacidad describe cómo se recopilan, utilizan, retienen, divulgan y protegen los datos personales.

¿Qué son los beneficiarios efectivos? ¿Por qué solicitan esta información?

Para cumplir con las pautas de los bancos, debemos obtener más información acerca de los particulares que en última instancia tienen un porcentaje de titularidad en tu empresa. Esto significa que si uno de los titulares de tu empresa es una entidad jurídica (como un fideicomiso o una sociedad de cartera), debemos obtener información sobre los titulares de dicha entidad jurídica. Otro ejemplo: si eres titular del 60 % de la Empresa A, que es titular del 50 % de la Empresa B, eres un beneficiario efectivo de la Empresa B, y tu porcentaje de titularidad es del 30 %.

Las reglas exactas varían según el país, pero, por lo general, estas son las características de los particulares considerados beneficiarios efectivos:

Son titulares de un porcentaje significativo de tu empresa (a menudo, el 25 % o más).
Ejercen un control importante sobre tu empresa. Estos particulares son los responsables de administrar y dirigir la empresa. Entre ellos se encuentran los directores ejecutivos o gerentes séniores, como el director general, el director financiero, el director de operaciones, el socio gerente, el socio general, el presidente, el vicepresidente o el tesorero.

Puedes obtener más información sobre los beneficiarios efectivos si lees los Requisitos de diligencia debida de los clientes del Registro Federal.

¿Por qué solicitan información sobre mis licencias de envío y estructura legal? No sé si necesito una.

Ciertos artículos no pueden enviarse sin adquirir una autorización y licencia de adquisición. Por ejemplo, existen algunas leyes y normativas estatales y nacionales que rigen la venta y el envío de bebidas alcohólicas. Es importante que te asegures de verificar las reglas de tu proveedor de envíos, y tener todas las licencias y documentos necesarios para llevar a cabo tu actividad comercial. De manera similar, ciertos sectores, como los de servicios financieros y telemedicina, requieren una estructura legal o licencias específicas para operar. Esta información es importante para garantizar que cumples con los requisitos legales aplicables a las empresas que operan en tu sector. Además, esta información nos ayuda a entender y satisfacer las necesidades de tu empresa con una cuenta de Stripe segura.

Si no sabes con certeza si al producto que vendes se le aplican restricciones de envío, comprueba si se lo menciona en alguna de las siguientes listas. De ser así, es posible que debas tomar más recaudos para que el envío de tus productos sea seguro y legal.

En algunos sectores, las empresas deben tener licencias específicas para poder operar de manera legal. Estas licencias garantizan que cumples con toda la normativa obligatoria y que puedes procesar pagos con tu plataforma.

¿Por qué solicitan información sobre mis proveedores y distribuidores?

Nos permite tener una idea más clara de tu nivel de riesgo, ya que ciertos flujos de distribución podrían ser un indicador de mayores tasas de disputas o fraude. Un ejemplo es el envío directo del proveedor: una empresa puede comprar productos a varios proveedores sin saber exactamente cuándo los enviarán. Esto puede retrasar la entrega de los productos y, en última instancia, provocar el aumento de las tasas de disputas.

¿Por qué solicitan información sobre mi política de rembolso?

Tu política de rembolso nos ayuda a evaluar el riesgo de disputas para tu empresa. Cuando una empresa acepta pagos en línea, existe el riesgo de que el titular de tarjeta dispute la compra si no sabe cómo solicitar un rembolso. Descubrimos que una política de rembolso clara y bien comunicada puede evitar disputas. Obtén más información sobre cómo elaborar una política de rembolso eficaz.

¿Por qué me preguntan sobre fraudes? ¿Stripe no se ocupa de eso?

Lamentablemente, todas las empresas pueden ser víctimas de fraudes. Los titulares de empresas deben tomar medidas preventivas para combatir el fraude y resolver disputas. Por suerte, proteger tu empresa es bastante sencillo.

Por ejemplo, un cliente puede pensar que tu empresa está involucrada en actividades fraudulentas si no reconoce un cargo. Para evitar estos malentendidos y el aumento involuntario de la tasa de disputas, los titulares de las empresas pueden redactar descripciones claras de los cargos en el extracto bancario de la tarjeta de crédito y facilitar el acceso a sus políticas de rembolso.

¿Por qué solicitan información sobre el perfil típico de mis clientes? ¿No se trata de datos personales?

Al conocer más sobre tus clientes, podemos determinar si tu empresa es más susceptible de ser víctima de fraude y garantizar que cumplas con las restricciones aplicables de edad de los clientes. A modo de recordatorio, Stripe se toma muy en serio la privacidad de tu empresa y de tus clientes.

¿Por qué solicitan información sobre mi volumen de procesamiento y las tasas de disputas, contracargos y rembolsos? Soy una empresa nueva y no cuento con esta información.

Esta información nos ayuda a predecir las tasas de disputas. Según los estándares del sector, puede ser difícil para nosotros admitir empresas con tasas de disputas de clientes por encima del 1 % (por volumen o recuento).

Dicho esto, entendemos que quizás te resulte difícil proporcionar datos de las transacciones si recién estás empezando. Te pedimos que nos brindes cualquier cálculo posible según la información con la que cuentas.

Información adicional

Para obtener más información acerca del correo electrónico que recibiste en el que se te solicita más información de la empresa o que tomes ciertas medidas con relación a tu cuenta, consulta el artículo Preguntas frecuentes sobre solicitudes de información de cuentas