Percobaan kartu merupakan tipe aktivitas penipuan di mana seseorang mencoba menentukan apakah informasi kartu yang dicuri valid agar dapat mereka gunakan untuk melakukan pembelian. Penipu dapat melakukannya dengan membeli informasi kartu kredit curian, lalu mencoba memvalidasi atau melakukan pembelian dengan kartu tersebut untuk menentukan kartu mana yang masih valid. Istilah umum lain untuk percobaan kartu adalah "pembobolan kartu kredit", "percobaan akun", dan "pengecekan kartu".

Aktivitas penipuan seperti percobaan kartu adalah bagian yang tidak dapat dihindari dari perdagangan online. Walaupun demikian, percobaan kartu akan berdampak pada seluruh ekosistem pembayaran, sehingga merchant, jaringan kartu, dan mitra pembayaran seperti Stripe berbagi tanggung jawab untuk mencegahnya. Stripe terus menyempurnakan alat dan sistem guna mendeteksi dan mengurangi penipuan, tetapi Anda harus tetap waspada terhadap potensi penipuan.

Cara kerja percobaan kartu

Pencoba kartu menggunakan otorisasi dan pembayaran guna menentukan apakah informasi kartu yang dicuri atau dihasilkan itu valid atau tidak.

• Otorisasi—Ini merupakan metode yang direkomendasikan dalam percobaan kartu, karena otorisasi biasanya tidak ditampilkan pada rekening koran pemegang kartu. Ini juga memperkecil kemungkinan pemegang kartu akan mengetahui atau melaporkan aktivitas penipuan.
• Pembayaran—Pencoba kartu lebih menyukai pembayaran yang lebih kecil, yang cenderung tidak diperhatikan oleh pemegang kartu dan dilaporkan sebagai penipuan. Hal ini menjadikan halaman donasi dan bisnis yang memfasilitasi pembelian bernilai kecil menjadi target ideal bagi pencoba kartu.

Konsekuensi

Percobaan kartu memiliki banyak hasil negatif, beberapa di antaranya memburuk seiring dengan berlanjutnya percobaan kartu:

• Sengketa—Banyak tipe percobaan kartu melibatkan pembayaran, beberapa di antaranya berhasil. Pelanggan melihat pembayaran yang berhasil dan melaporkannya sebagai penipuan, sehingga akan mengakibatkan sengketa yang menyita waktu dan uang Anda.
• Rasio penolakan yang lebih tinggi—Percobaan kartu biasanya menyebabkan penolakan dalam jumlah besar yang berkaitan dengan bisnis Anda. Rasio penolakan yang tinggi merusak reputasi bisnis Anda pada penerbit kartu dan jaringan kartu, yang membuat semua transaksi Anda terlihat lebih berisiko. Hal ini dapat mengakibatkan peningkatan rasio penolakan untuk pembayaran yang sah, bahkan setelah percobaan kartu berhenti.
• Biaya tambahan—Aktivitas percobaan kartu dapat mengakibatkan biaya tambahan, seperti biaya otorisasi untuk paket skema biaya custom, dan biaya sengketa.
• Tekanan infrastruktur—Percobaan kartu biasanya mengakibatkan banyaknya operasi dan permintaan jaringan. Lalu lintas tambahan ini dapat membebani infrastruktur Anda secara berlebihan dan mengganggu aktivitas yang sah.
• Merusak kesehatan ekosistem—Percobaan kartu berdampak negatif pada sistem keuangan secara keseluruhan, jadi kami ingin membantu Anda menghentikannya.

Daftar periksa percobaan kartu yang aktif

Jika integrasi Anda dimanfaatkan oleh pencoba kartu, kami sarankan untuk segera mengambil tindakan berikut:

• Identifikasi aktivitas percobaan kartu.
• Kembalikan dana pembayaran penipuan untuk menghindari sengketa.
• Hubungi tim dukungan platform Anda dan tanyakan tentang implementasi mitigasi tambahan untuk akun Anda guna mengurangi percobaan kartu.
• Pantau akun Anda untuk memastikan mitigasi yang dilakukan efektif.

Identifikasi percobaan kartu

Anda dapat mengidentifikasi sebagian besar aktivitas percobaan kartu dengan adanya peningkatan penolakan yang signifikan. Pembayaran yang diblokir karena percobaan kartu akan ditandai sedemikian rupa saat Anda melihat Detail Pembayaran pada transaksi yang diblokir.

Cegah percobaan kartu

Pencoba kartu menggunakan berbagai macam teknik untuk membuat aktivitas penipuan mereka sulit diblokir. Akibatnya, aturan atau filter firewall sederhana yang didasarkan pada hal seperti string agen pengguna saja biasanya kurang memadai untuk mencegah percobaan kartu.

Mitra platform Anda, Stripe, memiliki banyak kontrol otomatis dan manual untuk mengurangi percobaan kartu, termasuk pembatas kecepatan, peringatan, model pembelajaran mesin, peninjauan berkelanjutan, dan banyak lagi. Ketika pertama kali terdeteksi bahwa Anda sedang mengalami serangan percobaan kartu, Stripe akan menerapkan sebanyak mungkin kontrol untuk memitigasi serangan tersebut.

Namun, menyertakan informasi berikut pada pembayaran Anda dapat berdampak signifikan pada kinerja model percobaan kartu.

• Alamat IP
• Email pelanggan
• Nama pelanggan
• Alamat penagihan