Meer informatie over SEPA-incasso (Single Euro Payments Area), een veelgebruikte betaalmethode in de Europese Unie.

SEPA (Single Euro Payments Area) is een initiatief van de Europese Unie om betalingen in en tussen lidstaten te vereenvoudigen. Hiervoor zijn normen voor bankieren geformuleerd en afgedwongen die automatische incasso's mogelijk maken op elke bankrekening in euro's binnen het SEPA-gebied.

Voor een incasso op een rekening moeten bedrijven de naam en het IBAN-nummer van hun klant opvragen. Tijdens de betalingsstroom moeten klanten een machtiging accepteren die het bedrijf toestemming geeft om geld van de rekening af te schrijven. Stripe kan deze machtiging genereren voor bedrijven om aan hun klanten te presenteren.

SEPA-incasso is een herbruikbare betaalmethode met vertraagde bevestiging. Dit houdt in dat, nadat je een afschrijving van de rekening van de klant hebt geïnitieerd, het tot veertien werkdagen kan duren voordat je een melding ontvangt of een betaling is geslaagd of mislukt, hoewel het gemiddeld vijf werkdagen duurt.

Vereisten voor verificatie

Om gebruik te maken van SEPA-incasso moet je extra stappen voor identiteitsverificatie doorlopen. Je wordt gevraagd om deze stappen te voltooien vanuit de instellingen voor de betaalmethode in je account. Als je meer hulp nodig hebt, neem dan contact op met ondersteuning.

Betaalflow

E-mailmeldingen over afschrijvingen

De regelgeving voor SEPA-incasso's vereist dat je je klanten informeert over elke afschrijving van hun account. In dit geval stuurt Stripe, de partner van je platform, standaard automatisch een e-mail naar de klant.

Crediteur-ID

Een crediteur-ID van SEPA is een ID dat aan elke SEPA-incassobetaling is gekoppeld en dat het bedrijf identificeert dat de betaling aanvraagt. Hoewel bedrijven meerdere crediteur-ID's kunnen hebben, is elke crediteur-ID uniek en kunnen je klanten de afschrijvingen op hun account eenvoudig identificeren.

Je account is standaard geconfigureerd om een crediteur-ID van Stripe te gebruiken bij het incasseren van betalingen via SEPA-incasso's. Stripe-betalingen verschijnen op bankafschriften naast de configureerbare omschrijving op een bankafschrift. Het is aan te raden om een herkenbare omschrijving op een bankafschrift te gebruiken om ervoor te zorgen dat klanten betalingen herkennen en om de kans op chargebacks te verkleinen.

Als je in de EU bent gevestigd, raadt Stripe je aan om je eigen crediteur-ID te gebruiken om zowel het aantal chargebacks te verminderen als je klantervaring te verbeteren. Je kunt je eigen crediteur-ID configureren in je account. Als je je eigen crediteur-ID gebruikt, verschijnt je naam op de afschriften in plaats van die van Stripe en kun je de omschrijving op bankafschriften van Stripe gebruiken om de afschriften per betaling aan te passen.

Opmerking: Nadat je live-betalingen via SEPA-incasso's op je account hebt geïnd, kun je je crediteur-ID niet meer wijzigen in je account. Als je hulp nodig hebt met dit probleem, neem dan contact op met ondersteuning voor informatie over het migreren naar een nieuwe crediteur-ID.

Chargebacks voor betalingen

SEPA-incasso's voorzien in een chargeback-procedure voor klanten om een chargeback aan te vragen voor betalingen.

Klanten kunnen een betaling via de bank aanvechten op basis van het principe dat er geen vragen worden gesteld tot acht weken nadat er geld van hun rekening is afgeschreven. Alle chargebacks binnen deze periode worden automatisch gehonoreerd.

Na acht weken en tot dertien maanden kan een klant alleen een chargeback indienen voor een betaling bij de bank als de afschrijving als niet-geautoriseerd wordt beschouwd. Als dit gebeurt, voorziet Stripe de bank automatisch van de machtiging die de klant heeft goedgekeurd. Dit garandeert niet dat de chargeback wordt geannuleerd, aangezien de bank nog steeds kan besluiten dat de afschrijving niet was geautoriseerd en de klant recht heeft op terugbetaling.

Een chargeback kan ook optreden als de bank geen kosten van de rekening van de klant kan laten afschrijven vanwege een probleem (bijv. de rekening is bevroren of er zijn onvoldoende geldmiddelen), maar al wel het geld heeft verschaft om de betaling te doen. Als dit gebeurt, vordert de bank het geld terug in de vorm van een chargeback.

De chargeback-kosten variëren op basis van de standaard vereffeningsvaluta van je account:

In tegenstelling tot chargebacks met creditcards zijn alle chargebacks voor SEPA-incasso's definitief en is er geen beroepsprocedure. Als een klant succesvol een chargeback aanvraagt voor een betaling, moet je contact met de klant opnemen om de situatie op te lossen. Als je een regeling kunt treffen en je klant is bereid om het geld aan je terug te geven, dan moeten ze een nieuwe betaling doen.

In het algemeen bevat elke chargeback de reden voor de indiening ervan, maar dit is voor elk land anders. Bij chargebacks voor betalingen in Duitsland wordt bijvoorbeeld om privacyredenen geen extra informatie verstrekt.

Als er een chargeback wordt ingediend voor een betaling en die betaling is gekoppeld aan een machtiging voor meervoudig gebruik, kan die machtiging worden gedeactiveerd. Zorg ervoor dat je de status van dergelijke machtigingen controleert na een chargeback. Klanten moeten de machtiging opnieuw accepteren als de vorige machtiging is gedeactiveerd.

Uitbetalingen

Voor betalingen via SEPA-incasso's geldt een uitbetalingstermijn van vijf werkdagen als je huidige uitbetalingstermijn minder dan vijf werkdagen of zeven kalenderdagen is. Wanneer je 35.000 USD aan verwerkingsvolume voor SEPA-incasso's hebt bereikt, wordt de uitbetalingstijd voor betalingen via SEPA-incasso's weer normaal.

Terugbetalingen

Klanten kunnen bij hun bank een chargeback indienen voor een betaling, zelfs nadat deze is terugbetaald, wat resulteert in twee bijschrijvingen voor dezelfde betaling. Om fraude te voorkomen, kunnen terugbetalingen bij een eerste poging worden geblokkeerd totdat je account is gecontroleerd. De controle kan tot twee werkdagen in beslag nemen. Als je hulp nodig hebt bij het verwerken van een terugbetaling, neem dan contact op met ondersteuning.

Voor accounts met ingeschakelde terugbetalingen wordt aanbevolen om alleen terugbetalingen uit te voeren voor betalingen via SEPA-incasso's wanneer:

• het om een vertrouwde en geverifieerde klant gaat;
• je samen met de klant hebt bevestigd dat je de betaling terugbetaalt;
• er zeven werkdagen zijn verstreken sinds je de betaling hebt geïnitieerd.

Terugbetalingen voor betalingen via een SEPA-incasso moeten binnen 180 dagen na de datum van de oorspronkelijke betaling worden ingediend. Voor terugbetalingen is extra tijd nodig om ze te verwerken (meestal drie tot vier werkdagen). Als je per ongeluk geld afschrijft bij een klant, neem dan onmiddellijk contact met ze op om een chargeback voor een betaling te voorkomen.

SEPA labelt terugbetalingen niet expliciet als het geld wordt teruggestort op de bankrekening van de klant. In plaats daarvan worden terugbetalingen verwerkt als een afschrijving en bevatten ze een zichtbare verwijzing naar de omschrijving op een bankafschrift van de oorspronkelijke betaling.

Als je een terugbetaling doet, moet je klanten onmiddellijk laten weten dat het tot vijf werkdagen duurt voor de terugbetaling op hun bankrekening staat.