Informazioni sull'addebito diretto nell'Area unica dei pagamenti in euro (SEPA, Single Euro Payments Area), modalità di pagamento diffusa nell'Unione Europea.

L'area unica dei pagamenti in euro (SEPA, Single Euro Payments Area) è un'iniziativa dell'Unione europea per semplificare i pagamenti all'interno e tra i paesi membri. Tali paesi hanno stabilito e applicato standard bancari che consentono l'addebito diretto su ogni conto bancario denominato in EUR nell'area SEPA.

Per eseguire l'addebito su un conto, le aziende devono chiedere nome e numero di conto bancario (in formato IBAN) del cliente. Durante il flusso di pagamento, i clienti devono accettare un mandato che concede all'azienda l'autorizzazione a eseguire l'addebito sul conto. Stripe è in grado di generare questo mandato per le aziende, affinché lo presentino ai clienti.

L'addebito diretto SEPA è una modalità di pagamento con notifica differita riutilizzabile. Ciò significa che la ricezione della notifica del pagamento andato a buon fine o non riuscito può richiedere fino a 14 giorni lavorativi dopo che è stato disposto l'addebito sul conto di un cliente, sebbene la media sia di cinque giorni lavorativi.

Requisiti di verifica

Per utilizzare l'addebito diretto SEPA devi completare ulteriori passaggi di verifica dell'identità. Ti viene richiesto di completare questi passaggi dalle impostazioni delle modalità di pagamento nel tuo account. Se hai bisogno di ulteriore aiuto, contatta l'assistenza.

Flusso di pagamento

Email di notifica dell'addebito

Secondo il manuale delle regole per gli addebiti diretti SEPA, devi informare il cliente ogni volta che esegui un addebito sul suo conto. Per questo caso, per impostazione predefinita, con la piattaforma partner Stripe invia automaticamente un'email al cliente.

Identificativi del creditore (ID creditore)

Un identificativo del creditore SEPA (ID creditore) è un ID associato a ogni pagamento con addebito diretto SEPA che identifica l'azienda che ha richiesto il pagamento. Mentre le aziende potrebbero avere più identificativi del creditore, ogni identificativo del creditore è unico e consente ai tuoi clienti di individuare con facilità gli addebiti sul proprio conto.

Per impostazione predefinita, il tuo account è configurato in modo da usare un ID creditore Stripe quando riscuote pagamenti con addebito diretto SEPA. Stripe Payments apparirà sugli estratti conto insieme alla tua voce per gli estratti conto configurabile. Si consiglia di usare una voce per gli estratti conto riconoscibile, per fare in modo che i clienti riconoscano i pagamenti, riducendo così il rischio di contestazioni.

Se sei domiciliato nell'UE, Stripe ti suggerisce di usare il tuo ID creditore per ridurre i tassi di contestazione e migliorare l'esperienza del cliente. Puoi configurare l'ID creditore nel tuo account. Quando usi il tuo ID creditore, negli estratti conto apparirà il tuo nome anziché quello di Stripe e puoi usare la voce per gli estratti conto di Stripe per la personalizzazione del prepagamento.

Nota: Dopo aver riscosso pagamenti con addebito diretto SEPA direttamente sul tuo conto, non puoi cambiare ID creditore nel tuo account. Se hai bisogno di aiuto per questo problema, contatta l'assistenza per ricevere informazioni sulla migrazione a un nuovo ID creditore.

Pagamenti contestati

L'addebito diretto SEPA fornisce una procedura di contestazione per i clienti che intendono contestare pagamenti.

I clienti possono contestare un pagamento presso la propria banca senza che gli venga posta alcuna domanda fino a otto settimane dopo l'addebito sul conto. Eventuali contestazioni in questo periodo vengono automaticamente onorate.

Dopo otto settimane e fino a 13 mesi dopo, il cliente può contestare il pagamento presso la banca, solo se l'addebito è considerato come non autorizzato. In questo caso, Stripe fornisce automaticamente alla banca il mandato approvato dal cliente. Ciò non garantisce l'annullamento della contestazione; la banca può ancora decidere che l'addebito non era autorizzato e che il cliente ha diritto al rimborso.

Può verificarsi una contestazione anche se la banca non è in grado di addebitare fondi sul conto del cliente per un problema (ad esempio, account bloccato o con fondi insufficienti) ma i fondi sono già disponibili per l'addebito. Se si verifica questo, la banca rivendica i fondi come contestazione.

La commissione di contestazione varia a seconda della valuta di regolamento dei pagamenti predefinita sul tuo account:

A differenza delle contestazioni con carta di credito, le contestazioni degli addebiti diretti SEPA sono definitive e non è prevista alcuna procedura di appello. Se un cliente contesta con successo un pagamento, dovrai contattarlo se vorrai risolvere la situazione. Se riesci a trovare un accordo e il cliente è disposto a restituirti i fondi, dovrà effettuare un nuovo pagamento.

In generale, ogni contestazione include il motivo della creazione, ma questo varia a seconda del paese. Ad esempio, i pagamenti contestati in Germania non forniscono ulteriori informazioni per questioni di privacy.

Se viene contestato un pagamento associato a un mandato multi-uso, quel mandato potrebbe essere disattivato. Verifica lo stato di tali mandati dopo la contestazione. Se il mandato precedente viene disattivato, devi richiedere di nuovo l'accettazione del mandato da parte dei clienti.

Bonifici

I pagamenti con addebito diretto SEPA sono soggetti a una tempistica dei bonifici di 5 giorni lavorativi, se la tua tempistica dei bonifici attuale è inferiore a 5 giorni lavorativi o a 7 giorni solari. Quando raggiungi un volume di elaborazione per gli addebiti diretti SEPA di 35.000 USD, la tempistica dei bonifici per i pagamenti con addebito diretto SEPA tornerà alla normalità.

Rimborsi

I clienti possono contestare un pagamento presso la banca anche dopo che questi sono stati rimborsati, comportando due accrediti per lo stesso pagamento. Per prevenire le frodi, i rimborsi possono essere disattivati al primo tentativo di rimborso finché il tuo account non viene esaminato. La revisione può richiedere fino a 2 giorni lavorativi. Se hai bisogno di aiuto nell'elaborazione di un rimborso, contatta l'assistenza.

Per gli account con rimborsi abilitati, si consiglia di emettere rimborsi per pagamenti con addebito diretto SEPA solo se:

• Si tratta di un cliente fidato e verificato
• Hai confermato al cliente che rimborserai il pagamento
• Sono trascorsi 7 giorni lavorativi da quando hai disposto il pagamento

I rimborsi per i pagamenti eseguiti con addebito diretto SEPA devono essere presentati entro 180 giorni dalla data del pagamento originale. I rimborsi richiedono più tempo per essere elaborati (in genere, tre o quattro giorni lavorativi). Se hai eseguito un addebito a un cliente per errore, contattalo subito per evitare la contestazione del pagamento.

SEPA non etichetta esplicitamente i rimborsi se i fondi vengono depositati nuovamente sul conto bancario del cliente. Al contrario, i rimborsi sono elaborati come credito e includono un riferimento visibile alla voce per gli estratti conto del pagamento originale.

Quando emetti il rimborso dovresti informare subito il tuo cliente che ci possono volere fino a cinque giorni lavorativi prima che l'importo risulti sul suo conto bancario.