Pelajari selengkapnya tentang Debit Langsung Single Euro Payments Area (SEPA), metode pembayaran yang umum digunakan di Uni Eropa.

Single Euro Payments Area (SEPA) adalah prakarsa Uni Eropa untuk menyederhanakan pembayaran di dalam dan di seluruh negara anggotanya. Uni Eropa membuat dan memberlakukan standar perbankan yang memungkinkan debit langsung atas setiap rekening bank yang menggunakan EUR dalam wilayah SEPA.

Untuk mendebit sebuah akun, bisnis harus mengumpulkan nama dan nomor rekening bank pelanggan dalam format IBAN. Selama alur pembayaran, pelanggan harus menyetujui mandat yang memberikan otorisasi kepada bisnis untuk mendebit akun. Stripe dapat membuat mandat ini untuk bisnis berikan ke pelanggan.

Debit Langsung SEPA adalah metode pembayaran yang dapat digunakan kembali dengan notifikasi tertunda. Artinya, perlu waktu hingga 14 hari kerja untuk menerima notifikasi keberhasilan atau kegagalan pembayaran setelah Anda memprakarsai debit dari rekening pelanggan.

Persyaratan Verifikasi

Saat menggunakan Debit Langsung SEPA, Anda diwajibkan untuk menyelesaikan langkah verifikasi identitas tambahan. Anda akan diminta menyelesaikan langkah ini melalui pengaturan metode pembayaran di akun Anda. Jika Anda memerlukan bantuan lebih lanjut, silakan hubungi tim CS.

Alur pembayaran

Email notifikasi debit

Buku aturan Debit Langsung SEPA mengharuskan Anda memberi tahu pelanggan setiap kali Anda mendebit rekening mereka. Dalam kasus ini, mitra platform Anda yaitu Stripe akan otomatis mengirimkan email kepada pelanggan secara default.

Pengidentifikasi Kreditur (ID Kreditur)

Pengidentifikasi Kreditur SEPA (ID Kreditur) adalah ID yang terkait dengan setiap pembayaran Debit Langsung SEPA yang mengidentifikasi perusahaan peminta pembayaran. Meskipun perusahaan mungkin memiliki beberapa pengidentifikasi kreditur, setiap pengidentifikasi kreditur bersifat unik dan memungkinkan pelanggan Anda untuk mengidentifikasi debit pada rekening mereka dengan mudah.

Secara default, akun Anda dikonfigurasi untuk menggunakan ID Kreditur Stripe saat menagih Pembayaran Debit Langsung SEPA. Pembayaran Stripe akan ditampilkan pada rekening koran bank beserta dengan keterangan rekening koran yang dapat dikonfigurasi. Sebaiknya gunakan keterangan rekening koran yang dikenali untuk memastikan bahwa pelanggan dapat mengenali pembayaran, sehingga mengurangi risiko sengketa.

Jika Anda berlokasi di UE, Stripe merekomendasikan Anda untuk menggunakan ID Kreditur Anda sendiri untuk mengurangi rasio sengketa dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Anda dapat mengonfigurasi ID Kreditur di akun Anda. Saat menggunakan ID Kreditur Anda sendiri, nama Anda akan ditampilkan pada rekening koran dan bukan nama Stripe, dan Anda dapat menggunakan keterangan rekening koran Stripe untuk penyesuaian per pembayaran.

Catatan: Setelah Anda menagih pembayaran Debit Langsung SEPA secara live di akun Anda, Anda tidak dapat mengubah ID Kreditur di akun Anda. Jika Anda memerlukan bantuan terkait masalah ini, hubungi tim CS untuk mengetahui cara bermigrasi ke ID Kreditur baru.

Pembayaran yang dipersengketakan

Debit Langsung SEPA memberikan proses sengketa bagi pelanggan untuk mempersengketakan pembayaran.

Pelanggan dapat mempersengketakan pembayaran melalui bank mereka dengan dasar "tidak ada pertanyaan yang diajukan" hingga delapan minggu setelah rekening mereka didebit. Semua sengketa dalam periode ini dipenuhi secara otomatis.

Setelah delapan minggu hingga 13 bulan, pelanggan hanya dapat mempersengketakan pembayaran dengan bank mereka jika debit dianggap tidak diotorisasi. Jika ini terjadi, Stripe secara otomatis memberikan mandat yang telah disetujui pelanggan kepada bank. Ini tidak menjamin sengketa akan dibatalkan; bank masih dapat memutuskan bahwa debit tersebut tidak diotorisasi dan pelanggan berhak mendapatkan pengembalian dana.

Sengketa juga dapat terjadi jika bank tidak dapat mendebit rekening pelanggan karena suatu masalah (misalnya, rekening dibekukan atau dana tidak mencukupi), tetapi telah memberikan dana agar dapat melakukan charge. Jika ini terjadi, bank akan mengeklaim kembali dana tersebut dalam bentuk sengketa.

Biaya sengketa bervariasi berdasarkan mata uang pelunasan default akun Anda:

Tidak seperti sengketa kartu kredit, sengketa Debit Langsung SEPA bersifat final dan tidak ada proses banding. Jika pelanggan berhasil mempersengketakan pembayaran, Anda harus menghubungi mereka untuk menyelesaikan situasi tersebut. Jika Anda berhasil mencapai kesepakatan dan pelanggan Anda bersedia mengembalikan dananya kepada Anda, mereka harus melakukan pembayaran baru.

Pada umumnya, setiap sengketa menyertakan alasan pembuatannya, tetapi hal ini berbeda-beda di setiap negara. Misalnya, pembayaran yang dipersengketakan di Jerman tidak memberikan informasi tambahan karena alasan privasi.

Jika pembayaran dipersengketakan, dan pembayaran tersebut terkait dengan mandat beberapa kali pakai, mandat tersebut dapat dinonaktifkan. Pastikan untuk memeriksa status mandat tersebut setelah terjadi sengketa. Anda harus mengumpulkan kembali persetujuan mandat dari pelanggan jika mandat sebelumnya dinonaktifkan.

Payouts

Pembayaran Debit Langsung SEPA menerapkan waktu payout 5 hari kerja jika pengaturan waktu payout Anda saat ini kurang dari 5 hari kerja atau 7 hari kalender. Ketika Anda mencapai volume pemrosesan Debit Langsung SEPA sebesar 35.000USD, pengaturan waktu payout untuk pembayaran Debit Langsung SEPA akan kembali normal.

Pengembalian dana

Pelanggan dapat mempersengketakan pembayaran dengan bank mereka bahkan setelah dananya dikembalikan, sehingga menghasilkan dua kredit untuk pembayaran yang sama. Untuk mencegah penipuan, pengembalian dana dapat dinonaktifkan setelah upaya pengembalian dana pertama hingga akun Anda ditinjau. Peninjauan dapat memakan waktu hingga 2 hari kerja. Jika Anda membutuhkan bantuan dalam memproses pengembalian dana, silakan hubungi tim CS.

Untuk akun yang mengaktifkan pengembalian dana, disarankan agar hanya melakukan pengembalian dana pada pembayaran Debit Langsung SEPA jika:

• Pelanggan sudah tepercaya dan terverifikasi
• Anda telah mengonfirmasi kepada pelanggan bahwa Anda akan mengembalikan dana pembayaran
• 7 hari kerja telah berlalu sejak Anda menagih pembayaran

Pengembalian dana untuk pembayaran yang dilakukan dengan Debit Langsung SEPA harus diserahkan dalam waktu 180 hari sejak tanggal pembayaran awal. Pengembalian dana memerlukan waktu tambahan untuk diproses (biasanya tiga hingga empat hari kerja). Jika Anda tidak sengaja mendebit pelanggan Anda, segera hubungi mereka untuk menghindari sengketa pembayaran.

SEPA tidak secara eksplisit memberi label pada pengembalian dana ketika dana disetorkan kembali ke rekening bank pelanggan. Sebaliknya, pengembalian dana diproses sebagai kredit dan menyertakan referensi yang terlihat pada keterangan rekening koran pembayaran awal.

Saat menerbitkan pengembalian dana, Anda harus segera memberi tahu pelanggan bahwa pengembalian dana dapat memakan waktu hingga lima hari kerja sebelum masuk di rekening bank mereka.