Ihre Plattform arbeitet für eine sichere Zahlungsabwicklung mit Stripe zusammen. Stripe ist letztendlich für den Schutz von Unternehmen, die unsere Dienstleistungen nutzen, sowie von unseren Kundinnen und Kunden verantwortlich. In Übereinstimmung mit den Branchenstandards werden Prüfungen der Konten unserer (neuen und bestehenden) Nutzer/innen durchgeführt, um sicherzustellen, dass die Unternehmen im Zuge ihrer Weiterentwicklung in einem guten Zustand bleiben.

Die in diesem Prozess gesammelten Informationen werden verwendet, um zu bestätigen, dass ein zutreffendes, aktuelles Profil Ihres Unternehmens vorliegt, und um zu ermitteln, ob zusätzliche Schritte erforderlich sind, die Ihnen beim Umgang mit zukünftigen angefochtenen Zahlungen oder Rückerstattungsanträgen behilflich sind.

Was ist ein Kreditrisiko und wie entsteht es?

In Payments bezieht sich das Kreditrisiko auf die Möglichkeit eines Verlusts, der aus der Unfähigkeit eines Unternehmens resultiert, die Verpflichtungen gegenüber seiner Kundschaft zu erfüllen, für die Zahlungen eingegangen sind. Die Höhe des mit einem Unternehmen verbundenen Risikos hängt letztlich von möglichen Verlusten durch angefochtene Zahlungen ab. Die Analyse von Zahlungsabwicklungsdaten mehrerer Jahre legt nahe, dass Unternehmen, die vor der Lieferung von Waren und Dienstleistungen Zahlungen annehmen, anfälliger für angefochtene Zahlungen sind und daher für Zahlungsabwickler ein Kreditrisiko schaffen. Auch wenn ein Unternehmen gewillt ist, Waren oder Dienstleistungen zu liefern, können lange Lieferzeiten zu unerwarteten Verzögerungen oder Störungen führen (z. B. durch Personal- oder Lieferkettenprobleme), die eine Lieferung verhindern.

Im Allgemeinen müssen Unternehmen die betriebliche und finanzielle Fähigkeit nachweisen, ihre geschäftlichen Verpflichtungen weiter zu erfüllen.

Welche Faktoren oder Signale weisen auf ein hohes Kreditrisiko hin?

Einer oder mehrere dieser Faktoren könnten auf ein hohes Kreditrisiko hinweisen:

• Erhöhte Anfechtungsaktivität: Für angefochtene Zahlungen (oder Rückbuchungen) gibt es vielfältige Gründe. Meistens sind sie auf Kundinnen und Kunden zurückzuführen, die eine Transaktion nicht anerkennen, die Transaktion nicht autorisieren oder für die erhaltenen Waren oder Dienstleistungen nicht zahlen wollen. Konten mit erhöhten Anfechtungsraten (mehr als 0,75 %) wird ein hohes Risiko zugeschrieben.
• Erhöhte Rückerstattungsrate: Ein erheblicher Anstieg an Rückerstattungen (beispielsweise ein 100%iger Anstieg gegenüber der Woche oder dem Monat davor) könnte darauf hinweisen, dass ein Unternehmen Probleme bei der Bestellungsabwicklung hat.
• Branchen mit längeren Lieferzeiten: Bestimmten Branchen, in denen Waren oder Dienstleistungen üblicherweise Wochen oder Monate nach Zahlungseingang geliefert werden, (z. B. Reise- und Veranstaltungsunternehmen) wird ein hohes Risiko zugeschrieben. Die langen Lieferzeiten, die mit diesen Unternehmen verbunden sind, lassen sie anfällig für unerwartete Verzögerungen oder Störungen wie Personal- oder Lieferkettenprobleme werden, die ihre Fähigkeit zur Abwicklung der Bestellungen beeinträchtigen könnten.
• Unternehmen mit langen Abrechnungszeiträumen: Unternehmen, die Dienstleistungen, die über einen langen Zeitraum erbracht werden (z. B. jährliche Abrechnung, Vorschüsse oder Kontokredite), im Voraus abrechnen, sind anfällig für Zahlungsanfechtungen und Rückerstattungen von Kunden, die für die Dienstleistung nicht mehr bezahlen möchten.
• Starker Volumenanstieg: Unternehmen, die erhebliche Volumenanstiege verzeichnen, haben manchmal Probleme bei der Bewältigung der Nachfrage, was dazu führen kann, dass Bestellungen nicht abgewickelt werden. Große Spitzen im Zahlungsvolumen könnten auch auf einen betrügerischen Angriff hindeuten.

Was während dieses Prozesses zu erwarten ist

Während einer Prüfung werden unter anderem Ihr Geschäftsmodell, Ihre Abwicklungshistorie, Ihre Reputation, Ihre Finanzstabilität und Ihre Nutzung von Produkten bewertet. Außerdem wird im Rahmen der Prüfung bewertet, ob Sie Ihrer Kundschaft eindeutige Informationen bereitstellen, um das Risiko einer angefochtenen Zahlung zu senken. Hierbei handelt es sich z. B. um die Art der Kontaktaufnahme mit Ihrem Unternehmen, Ihre Fulfillment-Richtlinien (z. B. Richtlinien zu Rückerstattung, Stornierung oder Lieferung) und Details zu angebotenen kostenlosen Testversionen.

Für eine ganzheitliche Sicht Ihres Unternehmens werden Sie eventuell um aktuelle Informationen gebeten, wie z. B. Kontosaldo und Transaktionshistorie, Finanzberichte und Verwaltungskonten in Bezug auf Ihr Unternehmen. Außerdem kann es sein, dass Ihnen zusätzliche Fragen zu Ihrer Betriebsführung und zu Ihren jüngsten Zahlungsabwicklungen gestellt werden.

Warum solche Prüfungen notwendig sind

Stripe übernimmt als Zahlungsabwickler erhebliche Haftungsrisiken und haftet für Rückerstattungen und angefochtene Zahlungen, zu denen es kommen kann, wenn unsere Nutzer/innen Zahlungen von ihren Kundinnen und Kunden erhalten haben, ihre Bestellungen jedoch nicht ausführen können. Stripe unterliegt zudem strengen Anforderungen von unseren Partnern im Zahlungsökosystem, die das Risikoniveau bestimmen, das wir tragen können. Folglich müssen für jedes Unternehmen, das Zahlungen mit Stripe abwickelt, mehrere Arten von Prüfungen vorgenommen werden, um das Kreditrisiko zu überwachen und die Anforderungen der Finanzpartner zu erfüllen.

Die von Ihnen bereitgestellten Informationen (z. B. Einzelheiten zu Geschäftsmodell, Geldfluss und Anbieterbeziehungen) ermöglichen eine faire Bewertung Ihres Unternehmens. Darüber hinaus vermitteln uns die Erkenntnisse, die wir durch Ihr verknüpftes Bankkonto gewinnen, ein aktuelles und kontinuierliches Verständnis Ihrer Liquidität. Damit wird potenziell der Bedarf an häufigen Prüfungen reduziert.

Wie Sie dazu beitragen können, eine reibungslose Prüfung durchzuführen

Es gibt eine Reihe von Maßnahmen, die Sie ergreifen können, damit Ihre Prüfung schnell und effizient durchgeführt wird:

• Halten Sie Ihre Kontaktdaten aktuell, damit Sie im Bedarfsfall schnell erreichbar sind.
• Geben Sie möglichst viele Details an, wenn Sie auf Fragen antworten, und fügen Sie relevante Belege hinzu.
• Verknüpfen Sie Ihr Bankkonto, damit keine zusätzlichen Informationen direkt von Ihnen eingeholt werden müssen und Ihr Konto weniger häufig geprüft werden muss.

Die Prüfung beruht auf den Informationen, die bei der Risikoabschätzung bereitgestellt wurden. Ohne diese Informationen ist das Profil Ihres Unternehmens eventuell unvollständig. Das kann den Prüfungsprozess erschweren.

Welche Maßnahmen könnten nach der Kreditrisikoprüfung ergriffen werden?

Die ergriffenen Maßnahmen variieren in Abhängigkeit von dem Risiko, das Ihrem Unternehmen zugeschrieben wird. In den meisten Fällen wird Ihr Unternehmen nach Abschluss der Prüfung die Abwicklung ganz normal fortsetzen können.

Bei Unternehmen, für die ein höheres Risiko ermittelt wird, kann ein Teil jeder Transaktion als Reserve zurückgehalten werden, um sicherzustellen, dass Gelder für zukünftige Rückerstattungen oder angefochtene Zahlungen verfügbar sind. In einigen seltenen Fällen, wenn für das Unternehmen ein sehr hohes Risiko ermittelt wird, es für längere Zeit in einem Kartennetzwerk-Überwachungsprogramm verbleibt oder gegen den Stripe-Rahmenvertrag verstößt, muss das Konto möglicherweise geschlossen werden.

Bewährte Zahlungsverfahren, die Ihrem Unternehmen ein gutes Standing bewahren

Hier sind einige Möglichkeiten, Ihr Kreditrisiko zu managen, angefochtene Zahlungen zu vermeiden und Ihr Unternehmen generell in einem guten Zustand zu halten:

• Wickeln Sie die Zahlungen der Kundschaft möglichst zeitnah zu dem Datum ab, an dem sie das Produkt oder die Dienstleistung erhält, um die Lieferzeit zu reduzieren.
• Pausieren Sie wiederkehrende Zahlungen, wenn Ihr Unternehmen unerwartete oder anhaltende Störungen im Betriebsablauf erfährt.
• Stornieren Sie proaktiv Abbuchungen und nehmen Sie Rückerstattungen vor, wenn Sie mit Anfechtungen rechnen.
• Reagieren Sie auf angefochtene Zahlungen so schnell wie möglich.
• Unternehmen Sie Schritte zum Schutz Ihres Unternehmens vor Zahlungsbetrug.
• Dokumentieren Sie Ihre Versandbedingungen, Rückerstattungsrichtlinien und Geld-zurück-Garantien klar auf Ihrer Website, sodass Ihre Kundinnen und Kunden diese Informationen einfach finden können.
• Bewahren Sie detaillierte Kopien von Zahlungsbelegen, Vereinbarungen und Versandbelegen auf. Führen Sie für digitale Waren oder Dienstleistungen Zugriffsprotokolle oder Dokumente, die die Nutzung mit der Kundin oder dem Kunden in Verbindung bringen.
• Ermöglichen Sie Ihrer Kundschaft, Sie bei Problemen mit Produkten oder Dienstleistungen auf einfache Weise zu kontaktieren.
• Legen Sie Reaktionszeiten für den Kundenservice fest und erleichtern Sie Ihrer Kundschaft die Lösung zahlungsbezogener Probleme.
• Richten Sie einen Prozess für die Kommunikation von Verzögerungen bei der Lieferung von Produkten oder Dienstleistungen an Ihre Kundschaft ein.
• Stellen Sie sicher, dass Sie über ausreichende Produktvorräte für Ihre erwarteten Verkäufe verfügen, um Probleme bei der Ausführung zu vermeiden.
• Vergeben Sie Tracking-Nummern an Ihre Kundinnen und Kunden.

Wie oft werden Konten geprüft?

Jedes Unternehmen wird kontinuierlich mit den automatisierten Systemen von Stripe überwacht. Die Anzahl oder Häufigkeit von Prüfungen, die für ein Konto durchgeführt werden, hängt von den Risikosignalen ab, die sich aus der Überwachung der täglichen Aktivität ergeben.

Möglicherweise werden häufigere Prüfungen durchgeführt, wenn ein Unternehmen Gefahr läuft, wegen seiner betrieblichen oder finanziellen Lage seine Verpflichtungen nicht zu erfüllen. Überprüfungen dieser Art sind eine gängige Praxis in der Finanzdienstleistungsbranche.

Neben gelegentlichen Kreditrisikoprüfungen werden auch Prüfungen durchgeführt, wenn es Anomalien im Abwicklungsverhalten gibt und Ihr Unternehmen durch branchenspezifische Schwierigkeiten oder ein herausforderndes Wirtschaftsumfeld negativ beeinflusst werden könnte.

Die Verknüpfung Ihres Bankkontos ermöglicht ein aktuelles und kontinuierliches Verständnis Ihrer Liquidität, wodurch sich unser Bedarf an zusätzlichen Informationen direkt von Ihnen sowie die Häufigkeit von Prüfungen Ihres Kontos reduzieren können.

Wie stellt Stripe sicher, dass Informationen vertraulich und sicher gehandhabt werden?

Datensicherheit und Geheimhaltung sind äußerst wichtig. Die Informationen, die Sie weitergeben, sind ausschließlich für den Zweck der Risikoevaluation bestimmt und werden nur auf einer Need-to-know-Basis innerhalb von Stripe weitergegeben. Weitere Informationen darüber, wie Stripe mit Ihren Daten umgeht, finden Sie in der Datenschutzerklärung von Stripe.

Was passiert, wenn Sie die benötigten Informationen nicht bereitstellen können?

Diese Kontoprüfungen sind ein erforderlicher Schritt als Bedingung für die Abwicklung für unsere Nutzer/innen. Die rechtzeitige Bereitstellung dieser Informationen trägt dazu bei, dass es nicht zu unvorhergesehenen Verzögerungen oder unerwarteten Risikominderungen kommt, die Ihr Unternehmen beeinträchtigen könnten. Wenn Sie die angeforderten Unterlagen oder Informationen nicht bereitstellen können, kontaktieren Sie bitte den Support so schnell wie möglich. Das Support-Team wird mit Ihnen gemeinsam versuchen, alternative Lösungen zu finden.