Processo di revisione dell'account di credito - Domande frequenti

Stripe esegue verifiche sul credito dell'account per tutelare le aziende e i clienti, assicurandosi che le aziende rimangano in buona salute nel tempo. I fattori che indicano un rischio di credito elevato includono un'attività di contestazione elevata, tassi di contestazione elevati, periodi di consegna lunghi, periodi di fatturazione lunghi e aumenti di volume repentini. Stripe rivede gli account continuamente, a una frequenza che dipende dai segnali di rischio rilevati nelle attività quotidiane.

Data la nostra posizione nell'ecosistema finanziario, Stripe è in ultima analisi responsabile della protezione delle aziende che utilizzano i nostri servizi e dei loro clienti. In linea con gli standard del settore, effettuiamo revisioni degli account dei nostri utenti, sia nuovi che esistenti, per garantire che le loro attività rimangano in buona salute nel corso della loro evoluzione.

Le informazioni raccolte durante questo processo vengono utilizzate per confermare che Stripe abbia un profilo accurato e aggiornato della tua attività e per determinare se sono necessarie ulteriori misure per aiutarti a gestire future contestazioni o richieste di rimborso.

Che cos'è il rischio di credito e come si genera?

In Payments, il rischio di credito si riferisce alla possibilità di una perdita derivante dall'incapacità di un'azienda di adempiere agli obblighi dei clienti per i quali sono stati ricevuti i pagamenti. Il livello di rischio associato a qualsiasi attività commerciale si riduce spesso alla possibilità di subire perdite a causa di contestazioni. La nostra analisi di anni di dati sull'elaborazione dei pagamenti ci dice che le aziende che accettano pagamenti in anticipo rispetto alla consegna di beni e servizi sono più soggette a contestazioni e quindi creano un rischio di credito per gli elaboratori di pagamenti come Stripe. Anche se un'azienda è seriamente intenzionata a consegnare i beni o i servizi, i lunghi tempi di consegna possono esporla a ritardi o interruzioni impreviste che potrebbero impedirle di farlo, ad esempio per problemi a livello di personale o della catena di approvvigionamento.

In generale, le aziende devono dimostrare di possedere la capacità operativa e finanziaria necessaria per continuare ad adempiere ai propri obblighi commerciali.

Quali fattori o segnali indicano un elevato rischio di credito?

Uno o più di questi fattori potrebbero indicare un elevato rischio di credito:

Rischio di contestazione elevato: le contestazioni (o gli storni) si verificano per molti motivi. Il più delle volte sono il risultato di clienti che non riconoscono una transazione, non la autorizzano o non vogliono pagare i beni o i servizi ricevuti. Gli account Stripe con tassi di contestazione elevati (superiori allo 0,75%) sono considerati ad alto rischio.
Tassi di rimborso elevati: un aumento sostanziale dei rimborsi (ad esempio, un aumento del 100% rispetto alla settimana o al mese precedente) potrebbe indicare che un'azienda ha problemi nell'evadere gli ordini.
Settori con finestre di consegna più lunghe: i settori in cui i beni o i servizi vengono solitamente consegnati settimane o mesi dopo il ricevimento del pagamento, come le agenzie di viaggi e di eventi, sono considerati ad alto rischio. Le lunghe finestre di consegna associate a queste tipologie di aziende le espongono a ritardi o interruzioni impreviste, come problemi a livello di personale o della catena di approvvigionamento, che potrebbero influire sulla loro capacità di evadere gli ordini.
Aziende con lunghi periodi di fatturazione: le aziende che fatturano ai clienti in anticipo servizi che saranno forniti per un lungo periodo di tempo, come la fatturazione annuale, gli acconti o i crediti in conto, sono esposte alle contestazioni e ai rimborsi da parte dei clienti che decidono di interrompere il pagamento del servizio.
Forte aumento del volume: le aziende che registrano un aumento significativo dei volumi possono talvolta faticare a far fronte alla domanda dei clienti, con il rischio che gli ordini non vengano evasi. Anche grandi picchi nel volume dei pagamenti potrebbero essere il segnale di un attacco fraudolento.

Cosa aspettarsi durante questa procedura

Durante la revisione, tra le altre cose esamineremo da vicino il tuo modello aziendale, la cronologia delle elaborazioni, la reputazione aziendale, la stabilità finanziaria e l'utilizzo del prodotto Stripe. Verificheremo inoltre che tu fornisca informazioni chiare ai tuoi clienti su come ridurre il rischio di contestazioni, come le informazioni di contatto della tua azienda, le tue politiche di evasione degli ordini (come le politiche di rimborso, cancellazione o consegna) e dettagli su eventuali prove gratuite offerte.

Per aiutarci a ottenere una visione globale della tua attività, potremmo chiederti di fornire informazioni finanziarie aggiornate, come il saldo bancario e la cronologia delle transazioni, i rendiconti finanziari e gli account di gestione relativi alla tua attività. Potremmo anche porre ulteriori domande sulla gestione delle operazioni e sulla cronologia recente delle elaborazioni su Stripe.

Perché sono necessarie queste revisioni

Stripe si assume una responsabilità significativa come elaboratore di pagamenti ed è responsabile dei rimborsi e delle contestazioni che sorgono quando i nostri utenti hanno ricevuto il pagamento dai loro clienti ma non sono in grado di evadere gli ordini. Siamo anche soggetti a requisiti rigorosi imposti dai nostri partner nell'ecosistema dei pagamenti che dettano il livello di rischio che siamo in grado di sostenere. Di conseguenza, siamo tenuti a effettuare diversi tipi di verifiche per ogni azienda che lavora con noi per monitorare il rischio di credito e adeguarci ai nostri partner finanziari.

Le informazioni fornite, come i dettagli sul modello aziendale, il flusso di fondi e i rapporti con i fornitori, ci aiutano a comprendere meglio la tua attività e a valutarla in modo equo. Inoltre, la conoscenza che otteniamo collegando il tuo conto bancario tramite la Dashboard di Stripe ci permette di avere una comprensione attuale e continua della tua liquidità, riducendo così la necessità di frequenti revisioni.

Come puoi contribuire a garantire una revisione senza interruzioni

Ci sono diverse cose che puoi fare per accertarti che la tua revisione sia effettuata in modo rapido ed efficiente:

Mantieni aggiornate le tue informazioni di contatto per assicurarti che possiamo comunicare con te se e quando ne abbiamo bisogno.
Nel rispondere alle nostre domande, fornisci il maggior numero di dettagli possibile e allega tutta la documentazione di supporto pertinente.
Collega il tuo conto bancario per ridurre la necessità di raccogliere ulteriori informazioni direttamente da te e potenzialmente ridurre la frequenza delle revisioni sul tuo account.

Per la valutazione del rischio ci basiamo sulle informazioni che ci vengono fornite. Senza queste informazioni, potremmo avere un profilo incompleto della tua azienda e quindi complicare il processo di revisione.

Quali azioni potremmo intraprendere dopo una revisione del rischio di credito?

Le azioni che intraprendiamo variano a seconda del livello di rischio che attribuiamo alla tua azienda. Nella maggior parte dei casi, una volta completata la revisione, la tua azienda potrà continuare a lavorare normalmente.

Per le aziende che risultano avere un livello di rischio maggiore, potrebbe essere necessario trattenere una parte di ogni transazione in riserva per garantire la disponibilità di fondi per coprire futuri rimborsi o contestazioni. In alcuni rari casi, se un'azienda è ritenuta ad altissimo rischio, se è rimasta in un programma di monitoraggio del circuito della carta per un periodo prolungato o se sta violando il Contratto di servizio di Stripe, potremmo dover chiudere l'account.

Le pratiche di pagamento ottimali per mantenere in regola la tua attività

Ecco alcuni modi per gestire il rischio di credito, prevenire le contestazioni e, in generale, mantenere in regola la tua attività:

Se possibile e ove applicabile, addebita i clienti il più vicino possibile alla data in cui riceveranno il prodotto o il servizio per ridurre la finestra di consegna.
Sospendi gli addebiti ricorrenti se la tua azienda subisce interruzioni impreviste o continue del servizio.
Annulla e rimborsa in modo proattivo gli addebiti che potrebbero essere contestati.
Puoi monitorare la tua attività di contestazione complessiva nella panoramica Report disponibile nella pagina iniziale della Dashboard.
Se ricevi contestazioni, rispondi nel più breve tempo possibile.
Prendi provvedimenti per proteggere la tua azienda dalle frodi nei pagamenti.
Mostra chiaramente sul tuo sito web le condizioni di spedizione, la politica di restituzione, la politica di rimborso e qualsiasi garanzia di rimborso, in modo che i clienti possano reperire facilmente queste informazioni.
Conserva copie dettagliate di ricevute, accordi e prove di spedizione. Per i beni o i servizi digitali, conserva i registri di accesso o la documentazione che riconduce l'utilizzo ai clienti.
Fornisci ai clienti un modo semplice per contattarti per eventuali problemi relativi ai prodotti o ai servizi.
Definisci i tempi di risposta del servizio clienti e rendi più semplice per i tuoi clienti risolvere i problemi legati ai pagamenti.
Stabilisci un processo per comunicare ai clienti eventuali ritardi nella consegna di prodotti o servizi.
Accertati di avere in giacenza una quantità di prodotti sufficiente a coprire le vendite previste, per evitare problemi di evasione degli ordini.
Fornisci ai tuoi clienti numeri di tracciamento degli ordini.

Con quale frequenza rivediamo gli account?

Monitoriamo continuamente l'account di ogni azienda che lavora con Stripe tramite i nostri sistemi automatizzati. La quantità o la frequenza delle revisioni che effettuiamo su ciascun account dipende dai segnali di rischio che rileviamo dal monitoraggio dell'attività quotidiana.

Possiamo condurre verifiche più frequenti qualora un'azienda rischi di non adempiere agli obblighi commerciali a causa della sua posizione operativa o finanziaria. Le revisioni sono una pratica comune nel settore dei servizi finanziari.

Oltre alle revisioni occasionali del rischio di credito, effettuiamo revisioni anche quando notiamo anomalie nel processo di elaborazione e quando pensiamo che la tua attività possa essere influenzata negativamente da venti contrari del settore o da un ambiente economico difficile.

Il collegamento del tuo conto bancario ci permette di avere una conoscenza attuale e continua della tua liquidità, il che può ridurre la necessità di raccogliere ulteriori informazioni direttamente da te, nonché la frequenza delle revisioni sul tuo account.

In che modo Stripe garantisce che le informazioni siano gestite in modo confidenziale e sicuro?

La sicurezza e la riservatezza dei dati sono molto importanti per noi. Le informazioni che condividi sono destinate esclusivamente alla valutazione del rischio e saranno condivise all'interno di Stripe solo in caso di necessità. Per ulteriori informazioni su come Stripe gestisce i tuoi dati, consulta la nostra Informativa sulla privacy.

Cosa succede se non riesco fornire le informazioni richieste?

Queste revisioni dell'account sono un passaggio obbligatorio come condizione di elaborazione per i nostri utenti. Fornire queste informazioni in modo tempestivo aiuta a garantire che non vi siano ritardi o mitigazioni dei rischi imprevisti che potrebbero avere un impatto sulla tua attività.

Se non sei in grado di fornire la documentazione o le informazioni richieste, informaci nel più breve tempo possibile. Lavoreremo con te per cercare di trovare soluzioni alternative ogni volta che sarà possibile.