Proceso de revisión de cuentas de crédito: preguntas frecuentes : Stripe: ayuda y soporte

Proceso de revisión de cuentas de crédito: preguntas frecuentes

Stripe realiza revisiones de cuentas de crédito para proteger a las empresas y sus clientes, asegurando que las empresas se mantengan saludables con el tiempo. Los factores que indican un alto riesgo crediticio incluyen una actividad elevada de disputas, tasas elevadas de rembolso, ventanas de entrega largas, períodos de facturación prolongados y aumentos bruscos en el volumen. Stripe revisa las cuentas de forma continua, y la frecuencia depende de las señales de riesgo detectadas en la actividad diaria.

Debido a nuestra posición en el ecosistema financiero, Stripe es responsable en última instancia de proteger a las empresas que utilizan nuestros servicios y a sus clientes. De acuerdo con las normas del sector, llevamos a cabo revisiones de las cuentas de nuestros usuarios, tanto de las nuevas como de las existentes, para asegurarnos de que sus empresas se mantengan en buen estado a medida que evolucionan con el tiempo.

Utilizamos la información que recopilamos durante este proceso para confirmar que Stripe tiene un perfil preciso y actualizado de tu empresa, y para determinar si se requiere algún paso adicional para ayudarte a gestionar futuras disputas o solicitudes de rembolso.

¿Qué es el riesgo crediticio y cómo se genera?

En Payments, el riesgo crediticio se refiere a la posibilidad de una pérdida debido a la incapacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones de cliente por las que recibió pagos. El nivel de riesgo asociado a cualquier empresa se suele reducir a la posibilidad de incurrir en pérdidas por disputas. Nuestro análisis de los datos de procesamiento de pagos durante años nos indica que las empresas que aceptan pagos antes de la entrega de bienes y servicios son más propensas a incurrir en disputas y, por lo tanto, generan un riesgo crediticio para los procesadores de pagos como Stripe. Si bien una empresa puede tener la intención de entregar los bienes o servicios, los plazos de entrega largos pueden generar interrupciones o retrasos inesperados que podrían impedir la entrega. Por ejemplo, problemas de personal o de la cadena de suministro.

En general, las empresas deben demostrar su resistencia operativa y financiera para seguir cumpliendo con sus obligaciones comerciales.

¿Qué factores o señales indican un riesgo crediticio alto?

Uno o varios de estos factores puede indicar un riesgo crediticio alto:

Actividad de disputas elevada: Las disputas (o los contracargos) se producen por varias razones. La mayoría de las veces suceden porque los clientes no reconocen o no autorizan una transacción, o no quieren pagar los bienes o servicios que recibieron. Las cuentas de Stripe con tasas de disputa elevadas (más del 0.75 %) se consideran de alto riesgo.
Tasa de rembolso elevada: un aumento significativo de los rembolsos (por ejemplo, un aumento del 100 % respecto a la semana o al mes anterior) puede indicar que una empresa tiene problemas para completar los pedidos.
Sectores con plazos de entrega más largos: algunos sectores en los que los bienes o servicios suelen entregarse semanas o meses después de recibir el pago, como las empresas de viajes y eventos, se consideran de alto riesgo. Los plazos de entrega largos asociados a estos tipos de empresa pueden generar interrupciones o retrasos inesperados, como problemas de personal o de la cadena de suministro, que pueden afectar su capacidad para completar los pedidos.
Empresas con períodos de facturación largos: las empresas que facturan a los clientes por adelantado por servicios que se prestarán durante un largo período (como la facturación anual, los anticipos o los créditos en cuenta) son vulnerables a las disputas y los rembolsos por parte de los clientes que deciden no seguir pagando por el servicio.
Aumento brusco del volumen: a veces, las empresas que experimentan un aumento significativo del volumen pueden tener dificultades para abordar la demanda de los clientes, lo que puede dar lugar a no completar los pedidos. Los aumentos repentinos en el volumen de pagos también puede ser un indicio de un ataque de fraude.

¿Qué se puede esperar durante este proceso?

Durante una revisión, examinamos en detalle el modelo de negocio, el historial de procesamiento, la reputación de la empresa, la estabilidad financiera y el uso de productos de Stripe, entre otras cosas. También verificamos que brindes información clara a tus clientes para reducir el riesgo de disputas, como la forma en que pueden ponerse en contacto con tu empresa, tus políticas de cumplimiento (como las políticas de rembolso, cancelación o entrega) y los detalles de los períodos de prueba gratuitos que ofreces.

Para obtener una visión global de tu empresa, podemos solicitar que proporciones información financiera actualizada, como el saldo bancario y el historial de transacciones, los estados contables y las cuentas de gestión relacionadas con tu empresa. También podemos hacer preguntas adicionales sobre la gestión de tus operaciones y el historial de procesamiento reciente en Stripe.

¿Por qué son necesarias estas revisiones?

Stripe asume una importante responsabilidad como procesador de pagos y es responsable de los rembolsos y las disputas que surgen cuando nuestros usuarios reciben el pago de los clientes, pero no pueden completar los pedidos. También estamos sujetos a estrictos requisitos de nuestros socios en el ecosistema de pagos que establecen el nivel de riesgo que podemos asumir. Como resultado, estamos obligados a completar varios tipos de revisiones en cada empresa que procesa pagos con nosotros, a fin de controlar el riesgo crediticio y cumplir con nuestros socios financieros.

La información que proporcionas, como los detalles sobre tu modelo de negocio, el flujo de fondos y las relaciones con los proveedores, nos ayuda a entender mejor tu empresa y a evaluarla de manera justa. Además, la información que obtenemos de la vinculación de tu cuenta bancaria a través del Dashboard de Stripe nos proporciona un conocimiento actual y continuo de tu estado de liquidez, lo que puede reducir la necesidad de revisiones frecuentes.

¿Cómo puedes ayudar a garantizar una revisión sin problemas?

Para ayudar a garantizar que la revisión se complete de forma rápida y eficiente, puedes hacer lo siguiente:

Mantén la información de contacto actualizada para garantizar que podamos contactarte cuando lo necesitemos.
Responde nuestras preguntas con el mayor nivel de detalle posible e incluye toda la documentación de respaldo pertinente.
Vincula tu cuenta bancaria para que sea menos necesario solicitarte información adicional y que, posiblemente, se reduzca la frecuencia de las revisiones de la cuenta.

Al evaluar los riegos, nos basamos en la información que se nos proporciona. Sin esta información, es posible que el perfil de tu empresa esté incompleto y, por lo tanto, que se genere fricción en el proceso de revisión.

¿Qué medidas se pueden tomar después de una revisión del riesgo crediticio?

Las medidas que tomemos variarán en función del nivel de riesgo que atribuyamos a tu empresa. En la mayoría de los casos, una vez finalizada la revisión, tu empresa podrá seguir funcionando con normalidad.

En el caso de las empresas que presenten un nivel de riesgo mayor, es posible que retengamos una parte de cada transacción en concepto de reserva a fin de garantizar que haya fondos disponibles para cubrir futuros rembolsos o disputas. En algunos casos excepcionales, si se determina que una empresa presenta un riesgo muy alto, si permaneció en un programa de monitoreo de la red de tarjetas durante un período prolongado o si no cumple con el Contrato de servicios de Stripe, es posible que tengamos que cerrar la cuenta.

Prácticas recomendadas relacionadas con pagos para mantener tu empresa en regla

Estas son algunas maneras de gestionar el riesgo crediticio, prevenir las disputas y, en general, mantener el buen estado de tu empresa:

Si es posible y cuando corresponda, cobra a los clientes en una fecha lo más cercana posible a aquella en que recibirán el producto o servicio para reducir el plazo de entrega.
Suspende los cargos recurrentes si tu empresa experimenta cualquier interrupción inesperada o continua del servicio.
Cancela y rembolsa de forma proactiva los cargos que se puedan disputar.
Realiza un seguimiento de la actividad general de disputas en el Resumen de informes disponible en la página de inicio del Dashboard.
Si recibes alguna disputa, responde lo antes posible.
Toma medidas para proteger a tu empresa contra el fraude en los pagos.
Muestra de manera clara en tu sitio web las condiciones de envío, la política de devoluciones, la política de rembolso y cualquier garantía de devolución del dinero para que los clientes puedan encontrar esta información con facilidad.
Guarda copias detalladas de los recibos, contratos y comprobantes de envío. En el caso de servicios o productos digitales, mantén registros de acceso o documentación que relacionen el consumo con el cliente.
Ofrece a los clientes una forma sencilla de ponerse en contacto contigo respecto a cualquier problema relacionado con productos o servicios.
Define los tiempos de respuesta del servicio de atención al cliente y facilita a tus clientes la resolución de problemas relacionados con pagos.
Establece un proceso para comunicar a los clientes cualquier retraso en la entrega de productos o servicios.
Asegúrate de tener suficientes productos en existencia para cubrir las ventas previstas y evitar cualquier problema que te impida completar un pedido.
Proporciona números de seguimiento a los clientes.

¿Con qué frecuencia se revisan las cuentas?

Monitoreamos de manera continua la cuenta de cada empresa que trabaja con Stripe mediante nuestros sistemas automatizados. La cantidad de revisiones de cualquier cuenta o la frecuencia con la que las llevamos a cabo dependen de las señales de riesgo que detectamos en nuestro monitoreo de la actividad diaria.

Podemos realizar revisiones más frecuentes cuando una empresa corre el riesgo de no cumplir con sus obligaciones comerciales debido a su situación operativa o financiera. Este tipo de revisiones son una práctica habitual en el sector de los servicios financieros.

Además de nuestras revisiones ocasionales del riesgo crediticio, también realizamos revisiones cuando observamos anomalías en el comportamiento del procesamiento y cuando pensamos que tu empresa podría verse afectada por las dificultades del sector o por un entorno económico difícil.

Si vinculas tu cuenta bancaria, tendremos un conocimiento actual y continuo de tu estado de liquidez, lo que puede reducir la necesidad de solicitarte información adicional, así como la frecuencia de las revisiones de tu cuenta.

¿Cómo garantiza Stripe que la información se gestiona de forma confidencial y segura?

La seguridad y la confidencialidad de los datos son muy importantes para nosotros. La información que compartas se destinará exclusivamente a la evaluación de riesgos y solo se compartirá dentro de Stripe cuando sea necesario. Para obtener más información sobre el modo en que Stripe gestiona tus datos, consulta nuestra Política de privacidad.

¿Qué ocurre si no puedes proporcionar la información solicitada?

Estas revisiones de cuentas son un paso necesario como condición para el procesamiento de nuestros usuarios. Al proporcionar esta información de manera oportuna, ayudas a garantizar que no haya demoras imprevistas o mitigación de riesgos inesperados que puedan afectar a tu empresa.

Si no puedes proporcionar la documentación o la información solicitadas, ponte en contacto con nosotros lo antes posible. Trabajaremos contigo para intentar encontrar soluciones alternativas siempre que sea posible.