Angesichts unserer Position im finanziellen Ökosystem ist Stripe letztendlich für den Schutz von Unternehmen verantwortlich, die unsere Dienstleistungen nutzen, sowie von ihren Kund/innen. In Übereinstimmung mit den Branchenstandards führen wir Prüfungen der Konten unserer (neuen und bestehenden) Nutzer/innen durch, um sicherzustellen, dass ihre Unternehmen im Zuge ihrer Weiterentwicklung in einem guten Zustand bleiben.
Die von uns in diesem Prozess gesammelten Informationen werden verwendet, um zu bestätigen, dass Stripe über ein zutreffendes, aktuelles Profil Ihres Unternehmens verfügt, und um zu ermitteln, ob zusätzliche Schritte erforderlich sind, die Ihnen beim Umgang mit zukünftigen angefochtenen Zahlungen oder Rückerstattungsanträgen behilflich sind.
In Payments bezieht sich das Kreditrisiko auf die Möglichkeit eines Verlusts, der aus der Unfähigkeit eines Unternehmens resultiert, die Verpflichtungen gegenüber seiner Kundschaft zu erfüllen, für die Zahlungen eingegangen sind. Die Höhe des mit einem Unternehmen verbundenen Risikos hängt letztlich von möglichen Verlusten durch angefochtene Zahlungen ab. Unsere Analyse von Zahlungsabwicklungsdaten mehrerer Jahre sagt uns, dass Unternehmen, die vor der Lieferung von Waren und Dienstleistungen Zahlungen annehmen, anfälliger für angefochtene Zahlungen sind und daher für Zahlungsabwickler wie Stripe ein Kreditrisiko schaffen. Auch wenn ein Unternehmen gewillt ist, Waren oder Dienstleistungen zu liefern, können lange Lieferzeiten zu unerwarteten Verzögerungen oder Störungen führen (z. B. durch Personal- oder Lieferkettenprobleme), die eine Lieferung verhindern.
Im Allgemeinen müssen Unternehmen die betriebliche und finanzielle Fähigkeit nachweisen, ihre geschäftlichen Verpflichtungen weiter zu erfüllen.
Einer oder mehrere dieser Faktoren könnten auf ein hohes Kreditrisiko hinweisen:
Während einer Prüfung werden wir uns unter anderem Ihr Geschäftsmodell, Ihre Abwicklungshistorie, Ihre Reputation, Ihre Finanzstabilität und Ihre Nutzung von Stripe-Produkten genauer ansehen. Außerdem prüfen wir, ob Sie Ihren Kund/innen eindeutige Informationen bereitstellen, um das Risiko einer angefochtenen Zahlung zu senken. Hierbei handelt es sich z. B. um die Art der Kontaktaufnahme mit Ihrem Unternehmen, Ihre Fulfillment-Richtlinien (z. B. Richtlinien zu Rückerstattung, Stornierung oder Lieferung) und Details zu angebotenen kostenlosen Testversionen.
Für eine ganzheitliche Sicht Ihres Unternehmens werden wir Sie eventuell um aktuelle Informationen bitten, wie z. B. Kontosaldo und Transaktionshistorie, Finanzberichte und Verwaltungskonten in Bezug auf Ihr Unternehmen. Außerdem kann es sein, dass wir zusätzliche Fragen zu Ihrer Betriebsführung und zu Ihren jüngsten Zahlungsabwicklungen in Stripe stellen.
Stripe übernimmt als Zahlungsabwickler erhebliche Haftungsrisiken und haftet für Rückerstattungen und angefochtene Zahlungen, zu denen es kommen kann, wenn unsere Nutzer/innen Zahlungen von ihren Kundinnen und Kunden erhalten haben, ihre Bestellungen jedoch nicht ausführen können. Wir unterliegen zudem strengen Anforderungen von unseren Partnern im Zahlungsökosystem, die das Risikoniveau bestimmen, das wir tragen können. Folglich müssen wir für jedes Unternehmen, das Zahlungen mit uns abwickelt, mehrere Arten von Prüfungen vornehmen, um das Kreditrisiko zu überwachen und die Anforderungen unserer Finanzpartner zu erfüllen.
Die von Ihnen bereitgestellten Informationen (z. B. Einzelheiten zu Geschäftsmodell, Geldfluss und Anbieterbeziehungen) helfen uns, Ihr Unternehmen besser zu verstehen und fair zu bewerten. Darüber hinaus vermitteln uns die Erkenntnisse, die wir durch die Verknüpfung Ihres Bankkontos über das Stripe-Dashboard gewinnen, ein aktuelles und kontinuierliches Verständnis Ihrer Liquidität. Damit wird potenziell der Bedarf an häufigen Prüfungen reduziert.
Es gibt eine Reihe von Maßnahmen, die Sie ergreifen können, damit Ihre Prüfung schnell und effizient durchgeführt wird:
Wir verlassen uns auf die Informationen, die uns bei der Risikoabschätzung bereitgestellt wurden. Ohne diese Informationen ist das Profil Ihres Unternehmens eventuell unvollständig. Das kann den Prüfungsprozess erschweren.
Die von uns ergriffenen Maßnahmen variieren in Abhängigkeit von dem Risiko, das wir Ihrem Unternehmen zuschreiben. In den meisten Fällen wird Ihr Unternehmen nach Abschluss der Prüfung die Abwicklung ganz normal fortsetzen können.
Bei Unternehmen, für die ein höheres Risiko ermittelt wird, müssen wir möglicherweise einen Teil jeder Transaktion als Reserve zurückhalten, um sicherzustellen, dass Gelder für zukünftige Rückerstattungen oder angefochtene Zahlungen verfügbar sind. In einigen seltenen Fällen, wenn für das Unternehmen ein sehr hohes Risiko ermittelt wird, es für längere Zeit in einem Kartennetzwerk-Überwachungsprogramm verbleibt oder gegen den Stripe-Rahmenvertrag verstößt, müssen wir das Konto möglicherweise schließen.
Hier sind einige Möglichkeiten, Ihr Kreditrisiko zu managen, angefochtene Zahlungen zu vermeiden und Ihr Unternehmen generell in einem guten Zustand zu halten:
Wir beobachten kontinuierlich die Konten aller Unternehmen, die mit Stripe zusammenarbeiten, durch unsere automatisierten Systeme. Die Anzahl oder Häufigkeit von Prüfungen, die wir für ein Konto durchführen, hängt von den Risikosignalen ab, die wir aus unserer Überwachung der täglichen Aktivität erhalten.
Möglicherweise führen wir häufigere Prüfungen durch, wenn ein Unternehmen Gefahr läuft, wegen seiner betrieblichen oder finanziellen Lage seine Verpflichtungen nicht zu erfüllen. Überprüfungen dieser Art sind eine gängige Praxis in der Finanzdienstleistungsbranche.
Neben unseren gelegentlichen Kreditrisikoprüfungen führen wir auch Prüfungen durch, wenn wir Anomalien im Abwicklungsverhalten beobachten und wenn wir denken, Ihr Unternehmen könnte durch branchenspezifische Schwierigkeiten oder ein herausforderndes Wirtschaftsumfeld negativ beeinflusst werden.
Durch die Verknüpfung Ihres Bankkontos erhalten wir ein aktuelles und kontinuierliches Verständnis Ihrer Liquidität, wodurch sich unser Bedarf an zusätzlichen Informationen direkt von Ihnen sowie die Häufigkeit von Prüfungen Ihres Kontos reduzieren können.
Datensicherheit und Geheimhaltung sind für uns äußerst wichtig. Die Informationen, die Sie weitergeben, sind ausschließlich für den Zweck der Risikoevaluation bestimmt und werden nur auf einer Need-to-know-Basis innerhalb von Stripe weitergegeben. Weitere Informationen darüber, wie Stripe mit Ihren Daten umgeht, finden Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Diese Kontoprüfungen sind ein erforderlicher Schritt als Bedingung für die Abwicklung für unsere Nutzer/innen. Die rechtzeitige Bereitstellung dieser Informationen hilft, sicherzustellen, dass es keine unvorhergesehenen Verzögerungen oder unerwarteten Risikominderungen gibt, die Ihr Unternehmen beeinträchtigen könnten.
Wenn Sie die angeforderten Unterlagen oder Informationen nicht zur Verfügung stellen können, nehmen Sie so schnell wie möglich Kontakt mit uns auf. Wir werden mit Ihnen gemeinsam versuchen, alternative Lösungen zu finden.
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