2023/2024 年度美国针对 Connect 子账户的最新要求

2023 年 10 月，我们发布了通知，对于负责收集 Connect 子账户验证请求的平台，验证要求即将发生调整。以下是有关即将发生的变化的详细信息，以及您需要采取哪些措施来确保您的 Connect 子账户可以继续接受银行卡付款并接收提现。

有什么变化？

以下是关于 Stripe 如何验证接受银行卡付款的美国 Connect 子账户的公司信息的变化：

• 需要从独资企业、一人有限责任公司和上市公司收集信息
• 我们如何针对未成年人开设的账户征得法定监护人同意
• 我们如何验证公司信息并提供详细验证响应
• 我们验证税标识号 (TIN) 的阈值
• 我们如何预填充对账单描述符和对账单描述符前缀

这些更改将影响美国境内启用 card_payments 功能的所有用户。了解有关更改的更多详细信息。

时间线和需要采取的行动

您需要采取的步骤取决于注册 Connect 子账户的方式。

使用基于 API 的注册的平台

待审核账户中的到期日表示最新验证要求对该账户生效的日期。在 API 中，这将显示为要求从 future_requirements 移至 requirements。

从到期日开始，账户将有 14 天的时间来满足最新要求，然后暂停提现功能 (T+14)，在暂停付款功能 (T+28) 之前还有 14 天的时间。对于到期日为 4 月 16 日的 Connect 子账户，关键日期如下：

上面的时间线示例显示了适用于到期日为 4 月 16 日的 Connect 子账户的日期。谨此提醒，您可能会在“待审核账户”页面上看到账户的不同到期日，具体取决于这些账户的分组方式。

修改您的注册流程

有几种方法可以修改您的注册流程以满足最新要求：

• 嵌入式组件：将我们的新嵌入式注册组件添加到您的平台。这些组件完全可定制，可以快速安装，并自动处理验证要求更新。
• Stripe 托管入驻：将美国账户发送到由 Stripe 构建和托管的注册体验流程。Stripe 托管入驻流程可自动适应处理验证要求更新。
• 基于 API 的注册：使用 Accounts API 的详细验证响应，修改您的现有注册流程。每当要求更改时，您都需要手动更新注册流程。

使用 Stripe 构建的入驻的平台

待审核账户中的到期日表示最新验证要求对该账户生效的日期。在 API 中，这将显示为要求从 future_requirements 移至 requirements。

从到期日开始，账户将有 14 天的时间来满足最新要求，然后暂停提现功能 (T+14)，在暂停付款功能 (T+28) 之前还有 14 天的时间。对于到期日为 4 月 16 日的 Connect 子账户，关键日期如下：

上面的时间线示例显示了适用于到期日为 4 月 16 日的 Connect 子账户的日期。谨此提醒，您可能会在“待审核账户”页面上看到账户的不同到期日，具体取决于这些账户的分组方式。

常见问题

哪些类型的 Connect 子账户会受到这些最新要求的影响？

这些最新要求适用于美国境内启用 card_payments 功能的所有账户。

如果我不收集这些信息会怎么样？

从 2024 年 4 月 16 日开始，对于尚未满足相关要求的所有 Connect 子账户，系统将暂停其支付和提现功能。

要求或截止日期是否可能有任何例外？

没有。要求或截止日期没有任何例外。

我有多少个 Connect 子账户会受到此更改的影响？哪些特定 Connect 子账户受影响？

截至 2024 年 1 月 16 日，管理平台和 Accounts API 将显示您的哪些美国 Connect 子账户需要提供最新信息。

我还使用 Stripe 托管入驻创建了 Connect 子账户。此更改会影响这些账户吗？

您不需要为您的 Connect 子账户采取任何操作，这些账户已完成 Stripe 托管的入驻。从 2023 年 10 月 24 日开始，您的 Stripe 注册流程将自动更新，以应对不断变化的要求。我们将联系任何 Connect 子账户，这些 Connect 子账户需要提供最新公司信息。

为什么会这样？

支付法规旨在通过帮助防范洗钱、欺诈和逃税等犯罪活动来打造一个更安全、更有保障的金融生态系统。Stripe 具有一定的客户身份验证 (KYC) 义务，要求我们收集、验证和维护有关用户以及最终拥有、控制或指导用户的所有个人的身份信息。Stripe、金融服务监管机构、卡组织和其他金融机构经常更新这些要求。

今年早些时候，我得知加拿大、印度、巴西和新加坡境内正在调整要求，这些国家发生了什么情况？

为了帮助您确定美国账户的新要求，我们延长了加拿大、新加坡、印度和巴西的新注册要求的截止日期。请参阅我们的路线图，了解不断变化的全球需求的最新信息。

我的 Connect 子账户不需要接受银行卡付款。这些要求对我还适用吗？

如果您的美国 Connect 子账户不需要接受银行卡付款，您可以为其取消请求 card_payments 功能。如果您在美国取消请求 card_payments，则最新要求将不适用于您的 Connect 子账户，您也不需要调整您的集成应用或从账户收集最新信息。

我使用的是 Stripe Issuing 或 Treasury，但是我的 Connect 子账户不接受银行卡付款。这些要求对我还适用吗？

如果您有任何启用 card_payments 功能的美国 Connect 子账户，则这些要求对您适用。但是，Stripe Issuing 和 Treasury 不要求 card_payments 功能保持活动状态。这意味着，如果一个启用 card_payments 功能的 Connect 子账户无法满足新的验证要求，Issuing 和 Treasury 功能将保持活动状态，并且该账户可以继续正常使用 Issuing 和 Treasury 功能。

如果您不需要为 Connect 子账户接受付款，您可以为您的美国账户取消请求 card_payments 功能，并更新您的集成应用，以停止为新账户请求 card_payments。

要求是否会继续更改？

是的。随着全球要求的更改，预计注册要求也会继续更改。如果您使用的是嵌入式注册组件或 Stripe 托管入驻流程，则 Stripe 会自动更新您的注册流程，以应对最新验证要求。如果您使用的是基于 API 的注册流程，则每当要求更改时，您都需要手动修改注册流程。

哪些功能可以帮助我满足最新要求？这些功能何时推出？

• 2023 年 10 月 18 日：推出新的 API，以允许 future_requirements 收款。新的验证错误可通过 requirements.errors 和 future_requirements.errors 访问。
• 2023 年 10 月 18 日：新的 Connect 管理平台概述页面和任务列表可帮助您管理验证要求更新。

• 2024 年 1 月 16 日：管理平台中的待审核账户列表显示尚未满足相关要求的所有美国 Connect 子账户。可通过 future_requirements 了解经过平台验证的 Connect 子账户尚未满足的相关要求。平台可以下载链接以发送 Connect 子账户，从而收集最新公司信息。

如果已经提供经 Stripe 验证的社会保障号码 (SSN) 的账户，该怎么办？ 替换此类账户。为什么已经提供经 Stripe 验证的 SSN 的账户会显示为 eventually_due？

如果此人目前已经通过验证，并且先前已经提供 SSN 或个人纳税人识别码 (ITIN) 的最后 4 位，则为了以 50 万美元阈值进行验证，需要完整的 9 位数 SSN 或 ITIN。

对于低于该阈值的账户，您会发现完整的 SSN 或 ITIN 的要求显示为 eventually_due。