Atualizações dos EUA em 2023/2024 para contas conectadas

Em outubro de 2023, comunicamos as alterações futuras nos requisitos de verificação para plataformas responsáveis por coletar os requisitos de verificação de contas conectadas. Abaixo estão os detalhes sobre as próximas alterações e o que você precisa fazer para garantir que suas contas conectadas possam continuar a aceitar pagamentos com cartão e receber pagamentos.

O que vai mudar?

Veja as mudanças na forma como a Stripe verifica os dados comerciais das contas conectadas nos EUA que aceitam pagamentos com cartão:

• As informações exigidas de empresas de propriedade exclusiva, LLCs de membro único e empresas públicas
• Como obtemos o consentimento do responsável legal para contas abertas por menores de idade
• Como verificamos os dados comerciais e fornecemos respostas de verificação detalhadas
• O limite no qual verificamos os números de identificação fiscal (TINs)
• Como preenchemos previamente as descrições no extrato e os prefixos de descrições no extrato

Essas alterações afetarão todos os usuários com a funcionalidade card_payments ativada nos EUA. Leia mais detalhes sobre as alterações.

Cronograma e ação necessária

As etapas a serem seguidas dependem de como você faz onboarding de suas contas conectadas.

Plataformas que usam onboarding baseado em API

A Data de vencimento em Contas a analisar marcará a data em que os requisitos de verificação atualizados se tornarão ativos para determinada conta. Na API, essa marcação ocorrerá como requisitos passando de future_requirements para requirements.

A partir da data de vencimento, as contas terão 14 dias para atender aos requisitos atualizados antes que os repasses sejam pausados (T+14) e mais 14 dias até que os pagamentos sejam pausados (T+28). As contas conectadas com data de vencimento em 16 de abril têm as seguintes datas importantes:

No cronograma de exemplo acima, mostramos as datas de uma conta conectada com vencimento em 16 de abril. Lembre-se de que você pode ver datas de vencimento diferentes na página Contas a analisar, dependendo de como elas estão agrupadas.

Modificação do seu fluxo de onboarding

Há algumas maneiras de modificar seu fluxo de onboarding para atender aos requisitos atualizados:

• Componentes integrados: Adicione nossos novos componentes integrados de onboarding à sua plataforma. Eles são totalmente personalizáveis, podem ser instalados rapidamente e fazem as atualizações dos requisitos de verificação automaticamente.
• Onboarding hospedado pela Stripe: Envie contas dos EUA para uma experiência de onboarding criada e hospedada pela Stripe. O onboarding hospedado pela Stripe se adapta para lidar automaticamente com as atualizações dos requisitos de verificação.
• Onboarding baseado em API: Modifique seu fluxo de onboarding atual usando respostas de verificação detalhadas da API Accounts. Você precisará atualizar seu onboarding manualmente sempre que os requisitos mudarem.

Plataformas que usam o onboarding desenvolvido pela Stripe

A Data de vencimento em Contas a analisar marcará a data em que os requisitos de verificação atualizados se tornarão ativos para determinada conta. Na API, essa marcação ocorrerá como requisitos passando de future_requirements para requirements.

A partir da data de vencimento, as contas terão 14 dias para atender aos requisitos atualizados antes que os repasses sejam pausados (T+14) e mais 14 dias até que os pagamentos sejam pausados (T+28). As contas conectadas com data de vencimento em 16 de abril têm as seguintes datas importantes:

No cronograma de exemplo acima, mostramos as datas de uma conta conectada com vencimento em 16 de abril. Lembre-se de que você pode ver datas de vencimento diferentes na página Contas a analisar, dependendo de como elas estão agrupadas.

Perguntas frequentes

Quais tipos de contas conectadas são afetados por esses requisitos atualizados?

Esses requisitos atualizados se aplicam a todas as contas com a funcionalidade card_payments ativada nos EUA.

O que acontece se eu não coletar essas informações?

A partir de 16 de abril de 2024, os pagamentos e repasses serão pausados para todas as contas conectadas com requisitos pendentes.

Há alguma exceção possível aos requisitos ou prazos?

Não, não há exceções para os requisitos ou prazos.

Quantas das minhas contas conectadas serão afetadas por esta alteração? Quais contas conectadas específicas serão afetadas?

Até 16 de janeiro de 2024, o Dashboard e a API Accounts mostrarão quais de suas contas conectadas precisam fornecer informações atualizadas.

Também tenho contas conectadas criadas com o onboarding hospedado pela Stripe. Essa mudança afeta essas contas?

Não é preciso realizar nenhuma ação em relação às contas conectadas que concluem o onboarding hospedado pela Stripe. A partir de 24 de outubro de 2023, seu fluxo de onboarding da Stripe será atualizado automaticamente para lidar com as mudanças nos requisitos. Entraremos em contato com todas as contas conectadas que precisem fornecer dados comerciais atualizados.

Por que isso está acontecendo?

As regulamentações de pagamentos visam criar um ecossistema financeiro mais seguro ajudando a evitar crimes como lavagem de dinheiro, fraude e sonegação de impostos. A Stripe tem algumas obrigações Conheça seu cliente (KYC, Know Your Customer) que exigem que coletemos, verifiquemos e mantenhamos dados de identificação sobre nossos usuários e quaisquer indivíduos que sejam proprietários, controlem ou orientem esses usuários. Tais requisitos são atualizados com frequência pela Stripe, por reguladores de serviços financeiros, bandeiras de cartão e outras instituições financeiras.

No início do ano, me informaram que os requisitos mudariam no Canadá, na Índia, no Brasil e em Singapura. O que está acontecendo nesses países?

Para ajudar você a priorizar os novos requisitos para contas nos EUA, prorrogamos os prazos para os novos requisitos de onboarding no Canadá, Singapura, Índia e Brasil. Consulte nosso roteiro para saber as novidades mais recentes sobre requisitos globais em constante mudança.

Minhas contas conectadas não precisam aceitar pagamentos com cartão. Esses requisitos se aplicam a mim?

Se suas contas conectadas nos EUA não precisarem aceitar pagamentos com cartão, você poderá cancelar a solicitação da funcionalidade card_payments para elas. Se você cancelar a solicitação de card_payments nos EUA, os requisitos atualizados não se aplicarão às suas contas conectadas, e você não precisará ajustar sua integração nem coletar informações atualizadas delas.

Eu uso o Issuing ou Treasury da Stripe, mas minhas contas conectadas não aceitam pagamentos com cartão. Esses requisitos se aplicam a mim?

Se você tiver alguma conta conectada nos EUA com a funcionalidade card_payments ativada, esses requisitos se aplicarão a você. Porém, o Issuing e o Treasury da Stripe não exigem a funcionalidade card_payments ativa. Isso significa que, se uma de suas contas conectadas com card_payments ativado não atender aos novos requisitos de verificação, os recursos do Issuing e do Treasury permanecerão ativos, e a conta poderá continuar usando-os normalmente.

Se você não exigir aceitação de pagamento para suas contas conectadas, poderá cancelar a solicitação da funcionalidade card_payments para as contas nos EUA e atualizar sua integração para não solicitar card_payments para as novas contas.

Continuará havendo alterações nos requisitos?

Sim, à medida que os requisitos globais mudam, esperamos que os requisitos de onboarding também continuem mudando. Se você usar componentes de onboarding incorporados ou onboarding hospedado pela Stripe, a Stripe atualizará automaticamente seu fluxo de onboarding para lidar com os requisitos de verificação mais recentes. Se você usar o onboarding baseado em API, precisará modificar manualmente o fluxo de onboarding sempre que os requisitos mudarem.

Quais recursos estarão disponíveis para me ajudar a atender aos requisitos atualizados? Quando eles estarão disponíveis?

• 18 de outubro de 2023: Nova API disponível para permitir que future_requirements desbloqueie as cobranças. Novos erros de verificação estão disponíveis por meio de requirements.errors e future_requirements.errors.
• 18 de outubro de 2023: Nova página de visão geral do Dashboard Connect e lista de tarefas para ajudar você a gerenciar as atualizações dos requisitos de verificação.

• 16 de janeiro de 2024: Lista de Contas a analisar no Dashboard mostra todas as contas conectadas dos EUA com requisitos pendentes. Os requisitos pendentes para contas conectadas que são verificados pela plataforma estão disponíveis em future_requirements. As plataformas podem baixar links para às contas conectadas para que coletem dados comerciais atualizados.

O que acontecerá com as contas que já informaram um SSN verificado pela Stripe? ALT. Por que as contas que já informaram um SSN verificado pela Stripe estão aparecendo como eventually_due?

Nos casos em que a pessoa passou pela verificação e já informou os últimos quatro dígitos do SSN (Social Security Number, número de seguridade social) ou ITIN (Individual Taxpayer Identification Number, número de identificação fiscal de pessoa física), os nove dígitos do número serão exigidos para verificação até o limite de US$ 500 mil.

Já para contas abaixo desse limite, você verá uma solicitação do SSN ou ITIN completo como eventually_due.