Updates voor de Verenigde Staten 2023/2024 voor gekoppelde accounts

In oktober 2023 communiceerden we over aanstaande wijzigingen in de verificatievereisten voor platforms die verantwoordelijk zijn voor het verzamelen van verificatievereisten voor gekoppelde accounts. Hieronder staan details over de naderende veranderingen en wat je moet doen om te zorgen dat je gekoppelde accounts kaartbetalingen kunnen blijven accepteren en uitbetalingen kunnen blijven ontvangen.

Wat verandert er?

Dit zijn de veranderingen in de manier waarop Stripe bedrijfsgegevens verifieert voor gekoppelde accounts in de Verenigde Staten die kaartbetalingen accepteren:

• De informatie die wordt vereist van eenmanszaken of eenpersoons-LLC's en naamloze vennootschappen
• Hoe we toestemming van wettelijke voogden verkrijgen voor accounts die door minderjarigen worden gestart
• Hoe we bedrijfsgegevens verifiëren en gedetailleerde verificatieresponsen verstrekken
• De drempelwaarde vanaf welke we belastingidentificatienummers (TIN's) verifiëren
• Hoe we omschrijvingen op bankafschriften en de voorvoegsels in omschrijvingen op bankafschriften vooraf invullen

Deze wijzigingen zijn van toepassing op alle gebruikers die de optie card_payments aanbieden in de Verenigde Staten. Lees meer over de wijzigingen.

Tijdlijn en vereiste actie

De stappen die je moet nemen hangen af van de manier waarop je je gekoppelde accounts onboardt.

Platforms met op API gebaseerde onboarding

De vervaldatum in Accounts om te controleren geeft de datum aan waarop de bijgewerkte verificatievereisten actief worden voor dat account. In de API verschijnt dit als vereisten die worden verplaatst van future_requirements naar requirements.

Vanaf de vervaldatum hebben accounts veertien dagen de tijd om aan de bijgewerkte vereisten te voldoen voordat hun uitbetalingen tijdelijk worden stopgezet (T+14) en nog eens veertien dagen extra totdat hun betalingen tijdelijk worden stopgezet (T+28). Voor gekoppelde accounts met een vervaldatum van 16 april zijn de belangrijkste datums als volgt:

In het voorbeeld van de tijdlijn hierboven tonen we de datums voor een gekoppeld account met vervaldatum 16 april. Ter herinnering: je kunt verschillende vervaldatums zien op de pagina Accounts om te controleren voor je accounts, afhankelijk van hoe ze zijn gegroepeerd.

Wijzig je onboardingproces.

Er zijn een paar manieren om je onboardingproces aan te passen om te voldoen aan de bijgewerkte vereisten:

• Ingesloten componenten: Voeg onze nieuwe ingesloten onboardingcomponenten toe aan je platform. Ze zijn volledig aanpasbaar, kunnen snel worden geïnstalleerd en verwerken automatisch updates van verificatievereisten.
• Door Stripe gehoste onboarding: Stuur Amerikaanse accounts naar een onboardingproces dat door Stripe is gebouwd en wordt gehost. Door Stripe gehoste onboarding is aangepast om automatisch updates van verificatievereisten te verwerken.
• Op API gebaseerde onboarding: Pas je bestaande onboardingproces aan aan de hand van gedetailleerde verificatieresponsen vanuit de Accounts-API. Je zult je onboarding handmatig moeten aanpassen wanneer vereisten veranderen.

Platforms die door Stripe gebouwde onboarding gebruiken

De vervaldatum in Accounts om te controleren geeft de datum aan waarop de bijgewerkte verificatievereisten actief worden voor dat account. In de API verschijnt dit als vereisten die worden verplaatst van future_requirements naar requirements.

Vanaf de vervaldatum hebben accounts veertien dagen de tijd om aan de bijgewerkte vereisten te voldoen voordat hun uitbetalingen tijdelijk worden stopgezet (T+14) en nog eens veertien dagen extra totdat hun betalingen tijdelijk worden stopgezet (T+28). Voor gekoppelde accounts met een vervaldatum van 16 april zijn de belangrijkste datums als volgt:

In het voorbeeld van de tijdlijn hierboven tonen we de datums voor een gekoppeld account met vervaldatum 16 april. Ter herinnering: je kunt verschillende vervaldatums zien op de pagina Accounts om te controleren voor je accounts, afhankelijk van hoe ze zijn gegroepeerd.

Veelgestelde vragen

Op welke typen gekoppelde accounts hebben deze bijgewerkte vereisten invloed?

Deze bijgewerkte vereisten zijn van toepassing op alle accounts waarvoor de optie card_payments is ingeschakeld in de Verenigde Staten.

Wat gebeurt er als ik deze informatie niet verzamel?

Vanaf 16 april 2024 worden betalingen en uitbetalingen tijdelijk stopgezet voor alle gekoppelde accounts met openstaande vereisten.

Zijn er uitzonderingen mogelijk op de vereisten of deadlines?

Nee, er zijn geen uitzonderingen op de vereisten of deadlines.

Op hoeveel van mijn gekoppelde accounts heeft deze wijziging invloed? Op welke specifieke gekoppelde accounts is dit van toepassing?

Tegen 16 januari 2024 laten het Dashboard en de Accounts-API je zien welke van je gekoppelde accounts in de Verenigde Staten bijgewerkte informatie moeten verstrekken.

Ik heb ook gekoppelde accounts die zijn aangemaakt met door Stripe gehoste onboarding. Heeft deze verandering gevolgen voor deze accounts?

Je hoeft geen actie te ondernemen voor je gekoppelde accounts die de door Stripe gehoste onboarding hebben voltooid. Vanaf 24 oktober 2023 wordt je Stripe-onboarding-proces automatisch bijgewerkt om veranderende vereisten te verwerken. We nemen contact op met al je gekoppelde accounts die bijgewerkte bedrijfsgegevens moeten verstrekken.

Waarom gebeurt dit?

Betalingsvoorschriften zijn bedoeld om een veiliger financieel ecosysteem te creëren door misdrijven als witwassen, fraude en belastingontduiking te helpen voorkomen. Stripe heeft bepaalde verplichtingen rond Ken je klant (KYC) waardoor we identiteitsgegevens over onze gebruikers moeten verzamelen, verifiëren en bijhouden en ook over de personen die deze gebruikers uiteindelijk bezitten, beheren of besturen. Deze vereisten worden regelmatig bijgewerkt door Stripe, financiële toezichthouders, kaartnetwerken en andere financiële instellingen.

Eerder dit jaar kreeg ik te horen dat de vereisten in Canada, India, Brazilië en Singapore aan het veranderen waren. Wat gebeurt er met deze landen?

Om je te helpen nieuwe vereisten voor accounts in de Verenigde Staten prioriteit te geven, hebben we de deadlines voor nieuwe onboarding-vereisten in Canada, Singapore, India en Brazilië verlengd. Bekijk onze roadmap voor de nieuwste veranderende wereldwijde vereisten.

Mijn gekoppelde accounts hoeven geen kaartbetalingen te accepteren. Zijn deze vereisten nog steeds op mij van toepassing?

Als jouw gekoppelde accounts in de Verenigde Staten geen kaartbetalingen hoeven te accepteren, kun je de card_payments-optie voor deze laten terugdraaien. Als je card_payments in de Verenigde Staten laat terugdraaien, zouden de bijgewerkte vereisten niet van toepassing zijn voor jouw gekoppelde accounts en zou je je integratie niet hoeven aanpassen of bijgewerkte informatie van ze hoeven verzamelen.

Ik gebruik Stripe Issuing of Treasury, maar mijn gekoppelde accounts accepteren geen kaartbetalingen. Zijn deze vereisten nog steeds op mij van toepassing?

Als je gekoppelde accounts in de Verenigde Staten hebt waarvoor de optie card_payments is ingeschakeld, zullen deze vereisten op jou van toepassing zijn. Stripe Issuing en Treasury vereisen echter geen actieve optie card_payments. Dat betekent dat als een van je gekoppelde accounts waarvoor card_payments is ingeschakeld niet voldoet aan de nieuwe verificatievereisten, de Issuing- en Treasury-opties actief blijven en het account gewoon Issuing en Treasury kan blijven gebruiken.

Als je geen betalingsacceptatie vereist voor je gekoppelde accounts, kun je de optie card_payments voor je accounts in de Verenigde Staten laten terugdraaien en je integratie bijwerken om te stoppen card_payments aan te vragen voor nieuwe accounts.

Blijven de vereisten veranderen?

Ja, naarmate de wereldwijde vereisten veranderen, verwachten we dat ook de vereisten voor onboarding blijven veranderen. Als je ingesloten onboarding-componenten of door Stripe gehoste onboarding gebruikt, dan werkt Stripe automatisch je onboarding-proces bij om de nieuwste verificatievereisten te verwerken. Als je op API gebaseerde onboarding gebruikt, moet je je onboarding-proces handmatig aanpassen wanneer de vereisten veranderen.

Welke functionaliteiten zullen er beschikbaar zijn om me te helpen aan de bijgewerkte vereisten te voldoen? Wanneer zullen deze beschikbaar zijn?

• 18 oktober 2023: Nieuwe API beschikbaar om toe te staan dat future_requirements betalingen deblokkeert. Nieuwe verificatiefouten zijn toegankelijk via requirements.errors en future_requirements.errors.
• 18 oktober 2023: Nieuwe Connect Dashboard-overzichtspagina en takenlijst om je te helpen veranderende verificatievereisten te beheren.

• 16 januari 2024: De lijst Accounts om te controleren op het Dashboard toont alle gekoppelde accounts in de Verenigde Staten met openstaande vereisten. Openstaande vereisten voor gekoppelde accounts die door het platform zijn geverifieerd, zijn beschikbaar via future_requirements. Platforms kunnen links downloaden om naar gekoppelde accounts te sturen om bijgewerkte bedrijfsgegevens te verzamelen.

Hoe zit het met accounts die al een SSN hebben verstrekt die Stripe heeft geverifieerd? ALT. Waarom worden accounts die al een SSN hebben opgegeven dat Stripe heeft geverifieerd als eventually_due weergegeven?

In gevallen waarin de persoon momenteel wordt geverifieerd en eerder de laatste 4 van het SSN of ITIN heeft opgegeven, is het volledig 9-cijferig SSN of ITIN nodig voor verificatie boven de drempelwaarde van 500.000 USD.

Een vereiste voor een volledig SSN of ITIN wordt weergegeven als een eventually_due voor accounts onder deze drempelwaarde.