アメリカの連結アカウントに関する最新情報 (2023 年～ 2024 年)

2023 年 10 月に、連結アカウントの本人確認情報を収集する責任を持つプラットフォームに適用される確認要件について、変更が予定されていることをお伝えしました。以下では、今後の変更や、連結アカウントで引き続きカード支払いの受け付けと入金の受け取りを行えるようにするうえで必要なことに関する詳細を紹介します。

変更点

カード支払いを受け付けるアメリカの連結アカウントのビジネス情報を Stripe で確認する方法に関する変更点は、以下のとおりです。

• 個人事業主、社員が 1 名の LLC、上場企業からの必要な情報
• 未成年によって開設されたアカウントに対する法的後見人の同意を得る方法
• ビジネス情報を確認し、詳細な確認レスポンスを提示する方法
• 納税者番号 (TIN) を確認するしきい値
• 明細書表記および明細書表記のプレフィックスを事前入力する方法

これらの変更は、アメリカで card_payments ケイパビリティを有効にしているすべてのユーザーに影響を及ぼします。変更についての詳細を確認してください。

タイムラインと必要なアクション

実行する必要のある手順は、連結アカウントの登録方法によって異なります。

API ベースのアカウント登録を使用するプラットフォーム

更新された確認要件が当該のアカウントに対してアクティブになると、審査するアカウントの期日で日付が強調されます。API では、これは future_requirements から requirements に移行する要件として表示されます。

期日に到達すると、入金が一時停止される前に更新された要件を満たすために 14 日間の猶予がアカウントに与えられ (T+14)、支払いが一時停止されるまでにさらに 14 日間の猶予が与えられます (T+28)。期日が 4 月 16 日の連結アカウントの場合、主な日付は以下のとおりになります。

上記のタイムラインの例では、期日が 4 月 16 日の連結アカウントにおける日付が示されています。アカウントの「審査するアカウント」ページに表示される期日は、アカウントが含められたグループに応じて異なる可能性があります。

アカウント登録フローを変更する

更新された要件を満たすようにアカウント登録フローを変更するための方法は、いくつかあります。

• 埋め込みコンポーネント:Stripe の新しい埋め込みのアカウント登録コンポーネントをご利用のプラットフォームに追加します。これらは完全にカスタマイズ可能で、すばやくインストールでき、本人確認に関する要件の更新に自動で対応します。
• Stripe のホスティング登録:Stripe によって構築およびホストされたアカウント登録体験にアメリカのアカウントを送信します。Stripe のホスティング登録は、本人確認に関する要件の更新に自動で対応するように適応します。
• API ベースのアカウント登録:Accounts API からの詳細な確認レスポンスを使用して既存のアカウント登録フローを変更します。要件が変更されるたびに、アカウント登録を手作業で更新する必要があります。

Stripe が構築したアカウント登録を使用するプラットフォーム

更新された確認要件が当該のアカウントに対してアクティブになると、審査するアカウントの期日で日付が強調されます。API では、これは future_requirements から requirements に移行する要件として表示されます。

期日に到達すると、入金が一時停止される前に更新された要件を満たすために 14 日間の猶予がアカウントに与えられ (T+14)、支払いが一時停止されるまでにさらに 14 日間の猶予が与えられます (T+28)。期日が 4 月 16 日の連結アカウントの場合、主な日付は以下のとおりになります。

上記のタイムラインの例では、期日が 4 月 16 日の連結アカウントにおける日付が示されています。アカウントの「審査するアカウント」ページに表示される期日は、アカウントが含められたグループに応じて異なる可能性があります。

よくある質問

どのタイプの連結アカウントが今回の要件の更新による影響を受けますか？

今回の要件の更新は、アメリカで card_payments ケイパビリティを有効にしているすべてのアカウントに適用されます。

この情報を収集しないとどうなりますか？

2024 年 4 月 16 日から、未対応の要件のあるすべての連結アカウントで支払いと入金が一時停止されます。

要件または期限に対して例外を設けることは可能ですか？

いいえ、要件または期限に対する例外はありません。

今回の変更の影響を受ける連結アカウントの数を教えてください。具体的にどの連結アカウントが影響を受けますか？

2024 年 1 月 16 日までに、どのアメリカの連結アカウントが更新された情報を提出する必要があるのかをダッシュボードと Accounts API に表示します。

Stripe のホスティング登録を使って作成された連結アカウントもあります。今回の変更はそれらのアカウントに影響しますか？

Stripe がホスティングするアカウント登録を使って作成された連結アカウントについて、対応は不要です。2023 年 10 月 24 日より、Stripe のアカウント登録フローは、変化する要件に対応するように自動で更新されます。更新したビジネス情報の提出が必要な連結アカウントには、Stripe から連絡する予定です。

今回の変更が行われる理由を教えてください。

決済に関する規制は、マネーロンダリング、不正利用、脱税などの犯罪の防止に寄与し、より安全で確実な金融エコシステムを構築することを目的としています。Stripe は所定の本人認証 (KYC) 義務を負っており、Stripe のユーザーと最終的に彼らを所有、制御、監督するすべての個人に関する本人確認情報を収集、確認、保持する必要があります。これらの要件は Stripe、金融サービス規制当局、カードネットワーク、その他の金融機関によって頻繁に更新されています。

今年の初めに、カナダ、インド、ブラジル、シンガポールで要件が変更されると聞きました。これらの国は現在どうなっていますか？

Stripe ユーザーがアメリカのアカウント向けの新しい要件に優先的に対応できるように、カナダ、インド、ブラジル、シンガポールでの新しいアカウント登録要件に関する期限を延長しました。変化する世界各国の要件の最新情報については、Stripe のロードマップを確認してください。

連結アカウントでカード支払いを受け付ける必要がない場合でも、これらの要件は適用されますか？

アメリカの連結アカウントでカード支払いを受け付ける必要がない場合は、それらの連結アカウントでの card_payments ケイパビリティのリクエストを取り消すことができます。アメリカで card_payments のリクエストを取り消した場合、更新された要件が連結アカウントに適用されることはないでしょう。また、構築済みのシステムを調整したり、連結アカウントから更新された情報を収集したりする必要もないでしょう。

Stripe Issuing または Treasury を使用していますが、連結アカウントでカード支払いを受け付けていない場合でも、これらの要件は適用されますか？

card_payments ケイパビリティが有効になっているアメリカの連結アカウントを所有している場合は、これらの要件が適用されます。ただし、Stripe Issuing および Treasury ではアクティブな active card_payments ケイパビリティは不要です。そのため、card_payments を有効にしている連結アカウントのいずれかで新しい本人確認に関する要件を満たせない場合、Issuing ケイパビリティと Treasury ケイパビリティはアクティブな状態を維持することになり、アカウントで引き続き Issuing と Treasury を通常どおり使用できます。

連結アカウントで決済の受け付けが不要な場合は、アメリカのアカウントでの card_payments ケイパビリティのリクエストを取り消して、新規のアカウントでの card_payments のリクエストを停止するように構築済みのシステムを更新することができます。

要件の変更は引き続き行われますか？

はい。世界各地の要件が変更されるのにつれて、Stripe でもアカウント登録要件は引き続き変更されると想定しています。埋め込みのアカウント登録コンポーネントまたは Stripe のホスティング登録を使用している場合、Stripe では、最新の本人確認に関する要件に対応するように、アカウント登録フローを自動で更新します。API ベースのアカウント登録を使用している場合は、要件が変更されるたびに、アカウント登録フローを手作業で変更する必要があります。

更新された要件を満たせるようにするために、どのような機能を利用できますか？また、それらはいつ利用可能になりますか？

• 2023 年 10 月 18 日:future_requirements で支払いのブロックを解除できるようにする新しい API が利用可能になります。requirements.errors と future_requirements.errors を通じて、新しい確認エラーにアクセスできます。
• 2023 年 10 月 18 日:本人確認に関する要件の更新を管理するために役立つ、新しい Connect ダッシュボードの概要ページとタスクリスト。

• 2024 年 1 月 16 日:ダッシュボードの審査するアカウントのリストに、満たされていない要件のあるアメリカの連結アカウントがすべて表示されます。プラットフォームが本人確認を行った連結アカウントで未対応の要件は、future_requirements を通じて確認できます。プラットフォームで、更新されたビジネス情報を収集するために連結アカウントに送信するリンクをダウンロードできます。

すでに SSN を提出し、Stripe による確認が完了しているアカウントについてはどうなりますか？ もしくは、すでに SSN を提出し、Stripe による確認が完了したアカウントが eventually_due として表示されています。なぜですか？

現在本人確認中であり、過去に SSN または ITIN の末尾 4 桁を提出済みである場合、50 万ドルのしきい値に達していると、確認のために SSN または ITIN の 9 桁すべてが必要になります。

アカウントがこのしきい値を下回ると、eventually_due と表示され、SSN または ITIN の全桁が必要であることがわかります。