Aggiornamenti 2023/2024 negli Stati Uniti per gli account connessi

A ottobre 2023, abbiamo comunicato imminenti modifiche ai requisiti di verifica per le piattaforme responsabili della raccolta dei requisiti di verifica per gli account connessi. Di seguito sono presenti i dettagli sulle modifiche imminenti e su ciò che dovrai fare per verificare che gli account connessi possano continuare ad accettare pagamenti con carta e a ricevere bonifici.

Che cosa cambia?

Ecco cosa cambia nel modo in cui Stripe verifica le informazioni sull'azienda per gli account connessi negli USA che accettano pagamenti con carta:

• Le informazioni obbligatorie per ditte individuali, società a responsabilità limitata con un solo membro e società per azioni
• Il modo in cui otteniamo il consenso del tutore legale per gli account aperti da minorenni
• Il modo di verificare le informazioni sull'azienda e di fornire nuove risposte dettagliate alle verifiche
• La soglia in base alla quale verifichiamo i numeri di identificazione fiscale (TIN)
• Il modo in cui precompiliamo le voci per gli estratti conto e i prefissi delle stesse

Queste modifiche interesseranno tutti gli utenti con la funzionalità card_payments attivata negli USA. Leggi ulteriori informazioni sulle modifiche.

Tempistiche e azioni necessarie

I passaggi che dovrai compiere a seconda del modo in cui attivi gli account connessi.

Piattaforme che usano l'attivazione basata sull'API

La scadenza in Account da rivedere contrassegna la data in cui i requisiti di verifica aggiornati diventeranno attivi per tale account. Nell'API, ciò si rifletterà nei requisiti che passeranno da future_requirements a requirements.

A partire dalla scadenza, gli account avranno 14 giorni per soddisfare i requisiti aggiornati prima che i bonifici vengano sospesi (T+14) e ulteriori 14 giorni prima che vengano sospesi i pagamenti (T+28). Per gli account connessi con scadenza il 16 aprile, le date fondamentali sono le seguenti:

L'esempio di calendario sopra mostra le date per un account connesso con scadenza il 16 aprile. Ti ricordiamo che potresti vedere scadenze diverse per i vari account nella pagina Account da rivedere, a seconda di come sono stati suddivisi.

Modifica del tuo flusso di attivazione

Esistono alcuni modi per modificare il tuo flusso di attivazione al fine di soddisfare i requisiti aggiornati:

• Componenti incorporati: Aggiungi i nostri nuovi componenti di attivazione incorporati alla tua piattaforma. Sono completamente personalizzabili, si installano rapidamente e gestiscono in automatico gli aggiornamenti dei requisiti di verifica.
• Attivazione in hosting su Stripe: Indirizza gli account USA verso un'esperienza di attivazione creata e in hosting su Stripe. L'attivazione in hosting su Stripe si adatta per gestire in automatico gli aggiornamenti dei requisiti di verifica.
• Attivazione basata sull'API: Modifica il tuo flusso di attivazione esistente usando risposte alla verifica dettagliate dall' API Accounts. Dovrai aggiornare manualmente la tua attivazione ogni volta che i requisiti cambieranno.

Piattaforme che usano l'attivazione sviluppata da Stripe

La scadenza in Account da rivedere contrassegna la data in cui i requisiti di verifica aggiornati diventeranno attivi per tale account. Nell'API, ciò si rifletterà nei requisiti che passeranno da future_requirements a requirements.

A partire dalla scadenza, gli account avranno 14 giorni per soddisfare i requisiti aggiornati prima che i bonifici vengano sospesi (T+14) e ulteriori 14 giorni prima che vengano sospesi i pagamenti (T+28). Per gli account connessi con scadenza il 16 aprile, le date fondamentali sono le seguenti:

L'esempio di calendario sopra mostra le date per un account connesso con scadenza il 16 aprile. Ti ricordiamo che potresti vedere scadenze diverse per i vari account nella pagina Account da rivedere, a seconda di come sono stati suddivisi.

Domande frequenti

Quali tipi di account connessi sono interessati da questi requisiti aggiornati?

Questi requisiti aggiornati sono validi per tutti gli account con la funzionalità card_payments abilitata negli USA.

Cosa succede se non raccolgo questa informazione?

A partire dal 16 aprile 2024, i pagamenti e i bonifici verranno sospesi per tutti gli account connessi con requisiti in sospeso.

Sono possibili eccezioni ai requisiti o alle tempistiche?

No, non esistono eccezioni ai requisiti o alle tempistiche.

Quanti dei miei account connessi sono interessati da questa modifica? Quali account connessi specifici sono interessati?

Entro il 16 gennaio 2024, la Dashboard e l'API Accounts mostreranno quali account connessi USA devono fornire le informazioni aggiornate.

Ho anche account connessi creati con l'attivazione in hosting su Stripe. Questa modifica avrà un impatto su tali account?

Non devi eseguire alcuna azione per gli account connessi che completano l'attivazione in hosting su Stripe. A partire dal 24 ottobre 2023, il tuo flusso di attivazione Stripe si aggiornerà automaticamente per gestire i requisiti in fase di modifica. Contatteremo tutti gli account connessi che dovranno fornire informazioni sull'azienda aggiornate.

Perché sta succedendo?

I regolamenti del pagamento puntano a creare un ecosistema finanziario più sicuro aiutando a evitare reati come riciclaggio di denaro, frode ed evasione fiscale. Stripe ha determinati obblighi di adeguata verifica della clientela che richiedono di acquisire, verificare e gestire le informazioni sull'identità degli utenti e per tutti gli individui che li detengono, controllano o dirigono. Tali requisiti vengono aggiornati frequentemente da Stripe, dagli enti di controllo dei servizi finanziari, dai circuiti delle carte di credito e dagli altri istituti finanziari.

All'inizio dell'anno mi è stato detto che i requisiti stavano cambiando in Canada, India, Brasile e Singapore. Cosa sta succedendo con questi paesi?

Per aiutarti a dare priorità ai nuovi requisiti per gli account USA, abbiamo esteso le scadenze per i nuovi requisiti di attivazione in Canada, Singapore, India e Brasile. Per conoscere gli aggiornamenti sulle modifiche ai requisiti mondiali, consulta la nostra roadmap.

I miei account connessi non hanno bisogno di accettare i pagamenti con carta. Questi requisiti sono ancora validi per me?

Se i tuoi account connessi USA non hanno bisogno di accettare pagamenti con carta, puoi annullare la richiesta della funzionalità card_payments per loro. Se annulli la richiesta di card_payments negli USA, i requisiti aggiornati non si applicano agli account connessi e non dovrai adeguare la tua integrazione o acquisire le loro informazioni aggiornate.

Utilizzo Stripe Issuing o Treasury, ma i miei account connessi non accettano pagamenti con carta. Questi requisiti sono ancora validi per me?

Se hai account connessi USA con la funzionalità card_payments abilitata, tali requisiti sono validi per te. Tuttavia, Stripe Issuing e Treasury non richiedono la funzionalità card_payments attiva. Ciò significa che, se uno dei tuoi account connessi con card_payments attiva non soddisfa i nuovi requisiti di verifica, le funzionalità di Issuing e Treasury resteranno attive e l'account potrà continuare a usare Issuing e Treasury normalmente.

Se non richiedi l'accettazione dei pagamenti per i tuoi account connessi, puoi annullare la richiesta della funzionalità card_payments per i tuoi account USA e aggiornare la tua integrazione in modo da interrompere la richiesta di card_payments per i nuovi account.

I requisiti continueranno a cambiare?

Sì, dato che i requisiti in tutto il mondo cambiano, ci aspettiamo che anche i requisiti di attivazione continuino a cambiare. Se utilizzi componenti per l'attivazione integrati o l'attivazione in hosting di Stripe, Stripe aggiorna automaticamente il flusso di attivazione per gestire gli ultimi requisiti di verifica. Se usi l'attivazione basata sull'API, dovrai modificare manualmente il flusso di attivazione ogni volta che i requisiti cambiano.

Quali funzionalità saranno disponibili per aiutarmi a soddisfare i requisiti aggiornati? Quando saranno disponibili?

• 18 ottobre 2023: Nuova API disponibile per consentire a future_requirements di sbloccare gli addebiti. I nuovi errori di verifica sono accessibili tramite requirements.errors e future_requirements.errors.
• 18 ottobre 2023: Pagina della panoramica della nuova Dashboard di Connect ed elenco delle attività per aiutarti a gestire gli aggiornamenti dei requisiti di verifica.

• 16 gennaio 2024: L'elenco Account da rivedere nella Dashboard mostra tutti gli account connessi USA con requisiti in sospeso. I requisiti in sospeso per gli account connessi verificati dalla piattaforma sono disponibili tramite future_requirements. Le piattaforme possono scaricare i link da inviare agli account connessi per acquisire le informazioni sull'azienda aggiornate.

Che cosa succede agli account che hanno già fornito un SSN che Stripe ha verificato? ALT. Perché gli account che hanno già fornito un SSN che Stripe ha verificato appaiono come eventually_due?

Nei casi in cui la persona è in corso di verifica e ha fornito in precedenza le ultime 4 cifre di SSN o ITIN, saranno necessarie tutte le 9 cifre di SSN o ITIN per la verifica alla soglia di 500.000 USD.

Il requisito di SSN o ITIN completi apparirà come eventually_due per gli account al di sotto di questa soglia.