Actualizaciones de 2023/2024 en EE. UU. para las cuentas conectadas

En octubre de 2023, comunicamos que se iban a producir cambios en los requisitos de verificación de las plataformas responsables de recopilar requisitos de verificación para cuentas conectadas. A continuación tienes más información sobre los próximos cambios y lo que debes hacer para asegurarte de que tus cuentas conectadas puedan seguir aceptando pagos con tarjeta y recibiendo transferencias.

¿Qué va a cambiar?

Estos son los aspectos que van a cambiar en relación con la forma en que Stripe verifica la información de la empresa de las cuentas conectadas estadounidenses que aceptan pagos con tarjeta:

• La información obligatoria de las empresas individuales, las sociedades de responsabilidad limitada de un solo miembro y las empresas que cotizan en bolsa.
• La forma en que obtenemos el consentimiento del tutor legal en el caso de cuentas de menores.
• La forma en que verificamos la información de la empresa y proporcionamos respuestas de verificación detalladas.
• El umbral por el que verificamos los números de identificación fiscal (TIN).
• La forma en que rellenamos previamente las descripciones de los cargos en el extracto bancario y sus prefijos.

Estos cambios afectarán a todos los usuarios de EE. UU. que hayan activado la funcionalidad card_payments. Consulta más información sobre los cambios.

Cronograma y acciones obligatorias

Los pasos que tendrás que seguir dependerán de la forma en que hagas el onboarding de las cuentas conectadas.

Plataformas que hacen el onboarding mediante API

La Fecha de vencimiento de Cuentas por revisar marca la fecha de activación de los requisitos de verificación actualizados para esa cuenta. En la API, aparecerán como requisitos al pasar de future_requirements a requirements.

A partir de la fecha de vencimiento, las cuentas tendrán 14 días para satisfacer los requisitos actualizados antes de que se pongan en pausa (T+14) y otros 14 días más hasta que se pongan en pausa sus pagos (T+28). En el caso de las cuentas conectadas cuya fecha de vencimiento sea el 16 de abril, las fechas clave son las siguientes:

En el cronograma de ejemplo anterior, mostramos las fechas correspondientes a una cuenta conectada cuya fecha de vencimiento es el 16 de abril. A modo de recordatorio, es posible que veas varias fechas de vencimiento en la página Cuentas por revisar para tus cuentas en función de cómo estén agrupadas.

Cómo modificar el flujo de onboarding

Puedes modificar tu flujo de onboarding de las siguientes maneras para cumplir con los requisitos actualizados:

• Componentes integrados: añade nuestros nuevos componentes de onboarding integrados a tu plataforma. Son totalmente personalizables, pueden instalarse rápido y gestionan de forma automática las actualizaciones de los requisitos de verificación.
• Onboarding alojado en Stripe: envía a las cuentas de EE. UU. a una experiencia de onboarding creada y alojada por Stripe. El onboarding alojado en Stripe se adapta para gestionar de forma automática las actualizaciones de los requisitos de verificación.
• Onboarding mediante API: modifica tu flujo de onboarding actual con respuestas de verificación detalladas de la API Accounts. Tendrás que actualizar tu onboarding a mano cada vez que cambien los requisitos.

Plataformas que usan el onboarding desarrollado por Stripe

La Fecha de vencimiento de Cuentas por revisar marca la fecha de activación de los requisitos de verificación actualizados para esa cuenta. En la API, aparecerán como requisitos al pasar de future_requirements a requirements.

A partir de la fecha de vencimiento, las cuentas tendrán 14 días para satisfacer los requisitos actualizados antes de que se pongan en pausa (T+14) y otros 14 días más hasta que se pongan en pausa sus pagos (T+28). En el caso de las cuentas conectadas cuya fecha de vencimiento sea el 16 de abril, las fechas clave son las siguientes:

En el cronograma de ejemplo anterior, mostramos las fechas correspondientes a una cuenta conectada cuya fecha de vencimiento es el 16 de abril. A modo de recordatorio, es posible que veas varias fechas de vencimiento en la página Cuentas por revisar para tus cuentas en función de cómo estén agrupadas.

Preguntas frecuentes

¿A qué tipos de cuentas conectadas afectan estos requisitos actualizados?

Estos requisitos actualizados se aplican a todas las cuentas de EE. UU. que tengan activada la funcionalidad card_payments.

¿Qué sucede si no recopilo esta información?

A partir del 16 de abril de 2024, se suspenderán los pagos y las transferencias de todas las cuentas conectadas que tengan requisitos pendientes.

¿Los requisitos y las fechas límite tienen alguna excepción?

No, los requisitos y las fechas límite no tienen ninguna excepción.

¿A cuántas de mis cuentas conectadas les afecta este cambio? ¿Cuáles son en concreto?

Antes del 16 de enero de 2024, en el Dashboard y en la API Accounts se mostrarán las cuentas conectadas de EE. UU. que deben proporcionar información actualizada.

También tengo cuentas conectadas creadas con el onboarding alojado en Stripe. ¿Este cambio les afecta?

No tienes que hacer nada con respecto a tus cuentas conectadas que hacen el onboarding alojado en Stripe. A partir del 24 de octubre de 2023, tu flujo de onboarding de Stripe se actualizará de forma automática para gestionar los cambios en los requisitos. Contactaremos con aquellas cuentas conectadas que deban proporcionar información actualizada de la empresa.

¿Por qué se hace esto?

Las normativas sobre pagos tienen como objetivo ayudar a evitar delitos como el blanqueo de dinero, el fraude y la evasión fiscal para crear un ecosistema financiero más seguro. Stripe tiene determinadas obligaciones de conocimiento del cliente (KYC) que nos obligan a recopilar, verificar y mantener información de identidad sobre nuestros usuarios y cualquier particular que, en última instancia, los posea, controle o dirija. Stripe, las entidades reguladoras de servicios financieros, las redes de tarjetas y otras entidades financieras actualizan estos requisitos a menudo.

A principios de año me informaron de que los requisitos estaban cambiando en Brasil, Canadá, la India y Singapur. ¿Qué sucede con estos países?

Para ayudarte a priorizar los nuevos requisitos de las cuentas de EE. UU., hemos ampliado los plazos de los nuevos requisitos de onboarding en Brasil, Canadá, la India y Singapur. Consulta en nuestro plan la información más reciente de los cambios en los requisitos en diferentes lugares del mundo.

Mis cuentas conectadas no necesitan aceptar pagos con tarjeta. ¿Se me aplican igualmente estos requisitos?

Si tus cuentas conectadas de EE. UU. no necesitan aceptar pagos con tarjeta, puedes anular su funcionalidad card_payments. Si anulas la funcionalidad card_payments en EE. UU., los requisitos actualizados no se aplicarán a tus cuentas conectadas y no tendrás que ajustar tu integración ni recopilar información actualizada de ellas.

Uso Stripe Issuing o Treasury, pero mis cuentas conectadas no aceptan pagos con tarjeta. ¿Se me aplican igualmente estos requisitos?

Si tienes cuentas conectadas de EE. UU. que tengan activada la funcionalidad card_payments, se te aplicarán estos requisitos. Sin embargo, Issuing y Treasury no requieren que la funcionalidad card_payments esté activada. Por lo tanto, si alguna de tus cuentas conectadas que tenga activada la funcionalidad card_payments no cumple los nuevos requisitos de verificación, sus funcionalidades de Issuing y Treasury seguirán activas, y la cuenta podrá seguir usando estos productos como de costumbre.

Si no necesitas que tus cuentas conectadas acepten pagos, puedes anular la funcionalidad card_payments de tus cuentas de EE. UU. y actualizar tu integración para dejar de solicitar la funcionalidad card_payments a las nuevas cuentas.

¿Seguirán cambiando los requisitos?

Sí, a medida que vayan cambiando los requisitos en diferentes lugares del mundo, también lo harán los requisitos de onboarding. Si utilizas componentes de onboarding integrados o el onboarding alojado en Stripe, Stripe actualiza automáticamente tu flujo de onboarding para gestionar los requisitos de verificación más recientes. Si utilizas el onboarding mediante API, tendrás que modificar a mano tu flujo de onboarding cada vez que cambien los requisitos.

¿Qué funciones podré usar para cumplir con los requisitos actualizados? ¿Cuándo estarán disponibles?

• 18 de octubre de 2023: nueva API disponible para permitir que future_requirements desbloquee cargos. Se puede acceder a los nuevos errores de verificación mediante requirements.errors y future_requirements.errors.
• 18 de octubre de 2023: nueva página de resumen del Dashboard de Connect y lista de tareas para ayudarte a gestionar las actualizaciones de los requisitos de verificación.

• 16 de enero de 2024: la lista Cuentas por revisar del Dashboard muestra todas las cuentas conectadas de EE. UU. que tienen requisitos pendientes. Los requisitos pendientes de las cuentas conectadas verificadas por la plataforma están disponibles mediante future_requirements. Las plataformas pueden descargar enlaces que enviar a las cuentas conectadas para recopilar información actualizada de la empresa.

¿Qué ocurre con las cuentas que ya han proporcionado un número de Seguro Social (SSN) de EE. UU. que Stripe ha verificado? ALT. ¿Por qué hay cuentas que ya han proporcionado un SSN que Stripe ha verificado que aparecen con el valor eventually_due?

En los casos en que la persona esté verificada y ya haya proporcionado los últimos cuatro dígitos de su SSN o ITIN, se le exigirá que indique los nueve dígitos del SSN o ITIN para su verificación cuando llegue al umbral de 500.000 $.

Verás el requisito del SSN o ITIN completo con el valor eventually_due en las cuentas que no hayan llegado a este umbral.