Actualizaciones de los EE. UU. para las cuentas conectadas 2023/2024

En octubre de 2023, comunicamos los cambios inminentes en los requisitos de verificación para las plataformas responsables de recopilar estos requisitos para las cuentas conectadas. A continuación, encontrarás los detalles sobre los cambios inminentes y lo que debes hacer para garantizar que tus cuentas conectadas puedan seguir aceptando pagos con tarjeta y recibiendo transferencias a cuentas bancarias.

¿Qué cambiará?

Estos son los cambios en la forma en que Stripe verifica la información de la empresa para cuentas conectadas de los EE. UU. que aceptan pagos con tarjeta:

• La información que se solicita a empresas unipersonales, SRL de un solo miembro y empresas que cotizan en bolsa.
• El proceso de obtención del consentimiento de tutores legales en los casos de cuentas abiertas por menores de edad.
• El modo en que verificamos la información de la empresa y en que ofrecemos respuestas detalladas de verificación.
• El límite para la verificación de números de identificación fiscal (TIN).
• El modo en que completamos previamente las descripciones de cargos en extractos bancarios y sus prefijos.

Estos cambios afectarán a todos los usuarios que hayan habilitado la funcionalidad card_payments en los EE. UU. Obtén más información sobre estos cambios.

Cronograma y acción requerida

Los pasos que debes seguir dependen del modo en que integras tus cuentas conectadas.

Plataformas que utilizan el onboarding mediante API

La fecha de vencimiento en Cuentas para revisar marcará la fecha en la que se activan los requisitos de verificación actualizados para esa cuenta. En la API, aparecerán como requisitos que pasan de future_requirements a requirements.

A partir de la fecha de vencimiento, las cuentas dispondrán de 14 días para cumplir los requisitos actualizados antes de que sus transferencias se pongan en pausa (T+14) y de otros 14 días hasta que sus pagos se pongan en pausa (T+28). Para las cuentas conectadas con fecha de vencimiento el 16 de abril, las fechas clave son las siguientes:

En el cronograma de ejemplo anterior, mostramos las fechas para una cuenta conectada con fecha de vencimiento del 16 de abril. Como recordatorio, es posible que veas diferentes fechas de vencimiento en la página de Cuentas para revisar para tus cuentas, dependiendo de cómo estén agrupadas.

Cómo modificar tu flujo de onboarding

Existen varias maneras de modificar tu flujo de onboarding para cumplir con los requisitos actualizados:

• Componentes integrados: Agrega nuestros nuevos componentes integrados de onboarding a tu plataforma. Son totalmente personalizables, se pueden instalar rápidamente e incorporan las actualizaciones de los requisitos de verificación de forma automática.
• Onboarding alojado en Stripe: Propicia una experiencia de onboarding que Stripe creó y aloja para las cuentas de los EE. UU. Es posible ajustar el onboarding alojado en Stripe para que las actualizaciones de los requisitos de verificación se incorporen de manera automática.
• Onboarding mediante API: Modifica tu flujo de onboarding actual mediante respuestas detalladas de verificación de la API Accounts. Deberás actualizar el onboarding de manera manual cada vez que cambien los requisitos.

Plataformas que usan el onboarding creado por Stripe

La fecha de vencimiento en Cuentas para revisar marcará la fecha en la que se activan los requisitos de verificación actualizados para esa cuenta. En la API, aparecerán como requisitos que pasan de future_requirements a requirements.

A partir de la fecha de vencimiento, las cuentas dispondrán de 14 días para cumplir los requisitos actualizados antes de que sus transferencias se pongan en pausa (T+14) y de otros 14 días hasta que sus pagos se pongan en pausa (T+28). Para las cuentas conectadas con fecha de vencimiento el 16 de abril, las fechas clave son las siguientes:

En el cronograma de ejemplo anterior, mostramos las fechas para una cuenta conectada con fecha de vencimiento del 16 de abril. Como recordatorio, es posible que veas diferentes fechas de vencimiento en la página de Cuentas para revisar para tus cuentas, dependiendo de cómo estén agrupadas.

Preguntas frecuentes

¿Qué tipos de cuentas conectadas se verán afectados por estos requisitos actualizados?

Estos requisitos actualizados se aplican a todas las cuentas que hayan habilitado la funcionalidad card_payments en los EE. UU.

¿Qué sucede si no recopilo esta información?

A partir del 16 de abril de 2024, se suspenderán los pagos y las transferencias a cuentas bancarias de las cuentas conectadas con requisitos pendientes.

¿Existe algún tipo de excepción con relación a los requisitos o las fechas límite?

No, no hay ningún tipo de excepción con relación a los requisitos o las fechas límite.

¿Cuántas de mis cuentas conectadas se ven afectadas por este cambio? ¿Cuáles son?

Antes del 16 de enero de 2024, podrás ver en el Dashboard y la API Accounts cuáles de tus cuentas conectadas deben proporcionar información actualizada.

También tengo cuentas conectadas creadas con el onboarding alojado por Stripe. ¿Este cambio afecta a estas cuentas?

No tienes que hacer nada para tus cuentas conectadas que complete el onboarding alojado por Stripe. A partir del 24 de octubre de 2023, el flujo de onboarding de Stripe se actualizará de forma automática para incorporar los nuevos requisitos. Nos comunicaremos con las cuentas conectadas que deban proporcionar información actualizada de la empresa.

¿A qué se deben estos cambios?

Las normativas de pago apuntan a crear un ecosistema financiero más seguro y protegido, dado que ayudan a evitar delitos, como el lavado de dinero, el fraude y la evasión de impuestos. Stripe tiene ciertas obligaciones de KYC/Conozca a su cliente que nos obliga a recopilar, verificar y mantener la información de identidad de nuestros usuarios y de todos los particulares que, en última instancia, posean, controlen o dirijan la empresa. Stripe, las entidades reguladoras de servicios financieros, las redes de tarjeta y otras instituciones financieras actualizan estos requisitos con frecuencia.

A principios de año me dijeron que los requisitos cambiaban en Brasil, Canadá, la India, y Singapur. ¿Qué ocurre con estos países?

Para ayudarte a priorizar los requisitos nuevos para cuentas en los EE. UU., extendimos las fechas límite para cumplir con los requisitos de onboarding modificados en Brasil, Canadá, la India y Singapur. Consulta nuestra hoja de ruta para conocer las novedades sobre los cambios globales en los requisitos.

No es necesario que mis cuentas conectadas acepten pagos con tarjeta. ¿Estos cambios me afectan?

Si no es necesario que tus cuentas conectadas de los EE. UU. acepten pagos con tarjeta, puedes anular la solicitud de la funcionalidad card_payments. Si anulas la solicitud de card_payments en los EE. UU., los requisitos actualizados no se aplicarían a tus cuentas conectadas, y no sería necesario que ajustes tu integración ni que recopiles su información actualizada.

Uso Stripe Issuing o Treasury, pero mis cuentas conectadas no aceptan pagos con tarjeta. ¿Estos cambios me afectan?

Si habilitaste la funcionalidad card_payments en tus cuentas conectadas de los EE. UU., deberás cumplir con estos requisitos. Sin embargo, no es necesario activar la funcionalidad card_payments en Stripe Issuing y Treasury. Esto significa que si una de tus cuentas conectadas con la funcionalidad card_payments habilitada no cumple con los nuevos requisitos de verificación, las funcionalidades de Issuing y Treasury permanecerán activas, y la cuenta puede seguir usando estos productos como siempre.

Si no es necesario que tus cuentas conectadas acepten pagos con tarjeta, puedes anular la solicitud de la funcionalidad card_payments para tus cuentas de los EE. UU. y actualizar tu integración, de modo que no se solicite la funcionalidad card_payments para las cuentas nuevas.

¿Los requisitos seguirán cambiando?

Sí, a medida que cambien los requisitos globales, prevemos que los requisitos de onboarding también seguirán modificándose. Si utilizas el onboarding alojado en Stripe o componentes integrados de onboarding, Stripe actualiza tu flujo de onboarding de forma automática para que se incorporen los requisitos de verificación más recientes. Si utilizas el onboarding mediante API, deberás modificar el flujo de onboarding de forma manual cada vez que cambien los requisitos.

¿Qué funcionalidades me ayudarán a cumplir con los requisitos actualizados? ¿Cuándo estarán disponibles?

• 18 de octubre de 2023: Nueva API disponible, que permitirá que future_requirements desbloquee cargos. Se puede acceder a los nuevos errores de verificación mediante requirements.errors y future_requirements.errors.
• 18 de octubre de 2023: Nueva lista de tareas y página de resumen del Dashboard de Connect para ayudarte a gestionar los requisitos de verificación actualizados.

• 16 de enero de 2024: La lista Cuentas para revisar en el Dashboard muestra todas las cuentas conectadas de los EE. UU. con requisitos pendientes. Se puede acceder a los requisitos pendientes para las cuentas conectadas que están verificadas por la plataforma mediante future_requirements. Las plataformas pueden descargar enlaces para enviarlos a las cuentas conectadas a fin de recopilar la información actualizada de la empresa.

¿Qué sucederá con las cuentas que proporcionaron un SSN que Stripe ya verificó? ALT. ¿Por qué las cuentas que ya proporcionaron un SSN verificado por Stripe aparecen como eventually_due?

Si la persona ya está verificada y proporcionó los últimos 4 dígitos de su SSN o ITIN, se solicitarán los 9 dígitos del SSN o ITIN completo para su verificación cuando alcancen el umbral de USD 500,000.

Verás que aparece un requisito de SSN o ITIN completo como eventually_due para las cuentas por debajo de este umbral.