2023/2024 Aktualisierungen für verbundene Konten in den USA

Im Oktober 2023 haben wir über die bevorstehenden Änderungen der Verifizierungsanforderungen für Plattformen informiert, die für das Sammeln von Verifizierungsanforderungen für verbundene Konten verantwortlich sind. Im Folgenden finden Sie genauere Informationen zu den bevorstehenden Änderungen und zu den Maßnahmen, die Sie ergreifen müssen, damit Ihre verbundenen Konten weiterhin Kartenzahlungen akzeptieren und Auszahlungen erhalten können.

Was ändert sich?

Für die Überprüfung von Geschäftsinformationen verbundener US-Konten, die Kartenzahlungen akzeptieren, durch Stripe gelten folgende Änderungen:

• Die Informationen, die von Einzelunternehmern, LLCs mit nur einem Mitglied und börsennotierten Unternehmen angefordert werden
• Verfahren zur Einholung der Zustimmung von Erziehungsberechtigten für von Minderjährigen eröffnete Konten
• Verfahren zur Überprüfung der Geschäftsinformationen und Bereitstellung ausführlicher Verifizierungsantworten
• Der Schwellenwert, ab dem wir Steueridentifikationsnummern (TINs) verifizieren
• Art der Vorabausfüllung von Zahlungsbeschreibungen in der Abrechnung und von deren Präfixen

Diese Änderungen betreffen alle Nutzerinnen und Nutzer in den USA, die die Funktion card_payments aktiviert haben. Lesen Sie mehr über die Änderungen.

Zeitplan und erforderliche Maßnahmen

Die erforderlichen Maßnahmen hängen von Ihrem Vorgehen beim Onboarding Ihrer verbundenen Konten ab.

Plattformen mit API-basiertem Onboarding

Das Fälligkeitsdatum in Zu überprüfende Konten markiert das Datum, an dem aktualisierte Verifizierungsanforderungen für dieses Konto aktiv werden. In der API wird dies als Anforderungen angezeigt, die von future_requirements in requirements übergehen.

Ab dem Fälligkeitsdatum wird Konten eine Frist von 14 Tagen eingeräumt, um die aktualisierten Anforderungen zu erfüllen, bevor die Auszahlungen ausgesetzt werden (T+14), und es werden weitere 14 Tage eingeräumt, bis Zahlungen ausgesetzt werden (T+28). Bei verbundenen Konten mit einem Fälligkeitsdatum am 16. April sind die folgenden Daten maßgeblich:

Im oben genannten Beispielzeitplan zeigen wir die Daten für ein verbundenes Konto mit Fälligkeitsdatum 16. April an. Zur Erinnerung: Sie sehen möglicherweise unterschiedliche Fälligkeitsdaten auf der Seite „Zu überprüfende Konten“ für Ihre Konten. Maßgeblich ist die Art und Weise der Gruppierung.

Ändern des Onboarding-Prozesses

Für die Anpassung Ihres Onboarding-Prozesses an die neuen Anforderungen gibt es mehrere Methoden:

• Eingebettete Komponenten: Fügen Sie Ihrer Plattform unsere neuen eingebetteten Onboarding-Komponenten hinzu. Sie sind vollständig anpassbar, lassen sich schnell installieren und aktualisieren Verifizierungsanforderungen automatisch.
• Von Stripe gehostetes Onboarding: Lassen Sie US-Konten über eine von Stripe entwickelte und gehostete Onboarding-Lösung laufen. Das von Stripe gehostete Onboarding verarbeitet Aktualisierungen der Verifizierungsanforderungen automatisch.
• API-gestütztes Onboarding: Ändern Sie Ihren bestehenden Onboarding-Prozess mit detaillierten Verifizierungsantworten von der Accounts API. Sie müssen Ihr Onboarding manuell aktualisieren, wenn sich die Anforderungen ändern.

Plattformen, die das von Stripe entwickelte Onboarding verwenden

Das Fälligkeitsdatum in Zu überprüfende Konten markiert das Datum, an dem aktualisierte Verifizierungsanforderungen für dieses Konto aktiv werden. In der API wird dies als Anforderungen angezeigt, die von future_requirements in requirements übergehen.

Ab dem Fälligkeitsdatum wird Konten eine Frist von 14 Tagen eingeräumt, um die aktualisierten Anforderungen zu erfüllen, bevor die Auszahlungen ausgesetzt werden (T+14), und es werden weitere 14 Tage eingeräumt, bis Zahlungen ausgesetzt werden (T+28). Bei verbundenen Konten mit einem Fälligkeitsdatum am 16. April sind die folgenden Daten maßgeblich:

Im oben genannten Beispielzeitplan zeigen wir die Daten für ein verbundenes Konto mit Fälligkeitsdatum 16. April an. Zur Erinnerung: Sie sehen möglicherweise unterschiedliche Fälligkeitsdaten auf der Seite „Zu überprüfende Konten“ für Ihre Konten. Maßgeblich ist die Art und Weise der Gruppierung.

Häufig gestellte Fragen

Welche Arten von verbundenen Konten sind von diesen aktualisierten Anforderungen betroffen?

Diese aktualisierten Anforderungen gelten für alle Konten mit aktivierter Funktion card_payments in den USA.

Was passiert, wenn ich diese Informationen nicht erfasse?

Ab dem 16. April 2024 werden die Zahlungen und Auszahlungen für alle verbundenen Konten mit ausstehenden Anforderungen unterbrochen.

Sind Ausnahmen von den Anforderungen oder Fristen möglich?

Nein, für die Anforderungen und Fristen gibt es keine Ausnahmen.

Wie viele meiner verbundenen Konten sind von dieser Änderung betroffen? Welche verbundenen Konten sind konkret betroffen?

Bis zum 16 Januar 2024 wird im Dashboard und in der Accounts API angezeigt, welche Ihrer verbundenen US-Konten aktualisierte Informationen bereitstellen müssen.

Ich habe auch verbundene Konten, die mit dem bei Stripe gehosteten Onboarding erstellt wurden. Wirkt sich diese Änderung auch auf diese Konten aus?

Sie müssen hinsichtlich der verbundenen Konten, die das bei Stripe gehostete Onboarding abschließen, nicht aktiv werden. Ab dem 24. Oktober 2023 wird Ihr Onboarding-Prozess von Stripe automatisch aktualisiert, um die geänderten Anforderungen zu erfüllen. Wir werden alle verbundenen Konten kontaktieren, die ihre Geschäftsinformationen aktualisieren müssen.

Warum ist das so?

Ziel der Regulierung des Zahlungsverkehrs ist es, ein sichereres Finanzökosystem zu schaffen, indem Verbrechen wie Geldwäsche, Betrug und Steuerhinterziehung verhindert werden. Stripe unterliegt bestimmten KYC-Anforderungen (Know Your Customer), die uns dazu verpflichten, Identitätsdaten von Nutzerinnen und Nutzern bzw. von Personen, die ein Konto besitzen, kontrollieren oder leiten, zu erheben, zu überprüfen und aufzubewahren. Diese Anforderungen werden häufig von Stripe, Finanzdienstleistungsaufsichtsbehörden, Kartennetzwerken und anderen Finanzinstituten aktualisiert.

Zu einem früheren Zeitpunkt des Jahres wurde mir mitgeteilt, dass sich die Anforderungen in Kanada, Indien, Brasilien und Singapur ändern würden. Was geschieht mit diesen Ländern?

Damit Sie die neuen Anforderungen für US-Konten priorisieren können, haben wir die Fristen für die neuen Onboarding-Anforderungen in Kanada, Singapur, Indien und Brasilien verlängert. In unserer Roadmap finden Sie die neuesten Informationen zu den Änderungen der globalen Anforderungen.

Meine verbundenen Konten müssen keine Kartenzahlungen akzeptieren. Gelten diese Anforderungen trotzdem für mich?

Wenn Ihre verbundenen US-Konten keine Kartenzahlungen akzeptieren müssen, können Sie die card_payments-Funktion für diese Konten deaktivieren. Wenn Sie die Funktion card_payments in den USA deaktivieren, gelten die aktualisierten Anforderungen nicht für Ihre verbundenen Konten. Sie müssen also Ihre Integration nicht anpassen oder Informationen aktualisieren.

Ich verwende Stripe Issuing oder Treasury, aber meine verbundenen Konten akzeptieren keine Kartenzahlungen. Gelten diese Anforderungen trotzdem für mich?

Wenn Sie ein verbundenes US-Konto mit aktivierter card_payments-Funktion haben, gelten diese Anforderungen für Sie. Für Stripe Issuing und Treasury muss die Funktion card_payments jedoch nicht aktiviert sein. Das heißt, wenn eines Ihrer verbundenen Konten mit aktivierter card_payments-Funktion die neuen Verifizierungsanforderungen nicht erfüllt, bleiben die Issuing- und Treasury-Funktionen aktiv und das Konto kann Issuing und Treasury weiterhin wie gewohnt nutzen.

Wenn Sie für Ihre verbundenen Konten keine Zahlungsakzeptanz benötigen, können Sie eine Deaktivierung der Funktion card_payments für Ihre US-Konten vornehmen und die Integration so aktualisieren, dass card_payments für neue Konten nicht mehr angefordert wird.

Werden sich die Anforderungen weiterhin ändern?

Ja, mit den sich ändernden globalen Anforderungen werden sich auch die Onboarding-Anforderungen weiter ändern. Wenn Sie eingebettete Onboarding-Komponenten oder von Stripe gehostetes Onboarding verwenden, aktualisiert Stripe Ihren Onboarding-Prozess automatisch, um die neuesten Verifizierungsanforderungen zu erfüllen. Wenn Sie API-basiertes Onboarding verwenden, müssen Sie Ihren Onboarding-Prozess manuell ändern, sobald sich die Anforderungen ändern.

Welche Funktionen stehen mir zur Verfügung, um die aktualisierten Anforderungen zu erfüllen? Wann werden sie verfügbar sein?

• 18. Oktober 2023: Neue API verfügbar, damit future_requirements Gebühren entsperren kann. Neue Verifizierungsfehler sind über requirements.errors und future_requirements.errors zugänglich.
• 18. Oktober 2023: Neue Übersichtsseite und Aufgabenliste für Connect-Dashboard zur Verwaltung der Aktualisierungen von Verifizierungsanforderungen.

• 16. Januar 2024: In der Liste Zu überprüfende Konten im Dashboard werden alle verbundenen US-Konten mit ausstehenden Anforderungen angezeigt. Es sind ausstehende Anforderungen für verbundene Konten, die über die Plattform verifiziert werden, über future_requirements verfügbar. Plattformen können Links herunterladen, damit verbundene Konten Geschäftsinformationen aktualisieren.

Was ist mit Konten, bei denen bereits eine von Stripe verifizierte IdNr angegeben wurde? ALT. Warum wird bei Konten, bei denen bereits eine von Stripe verifizierte IdNr angegeben wurde, als eventually_due angezeigt?

In Fällen, in denen die Person zurzeit verifiziert wird und zuvor die letzten 4 Ziffern der IdNr oder ITIN angegeben hat, wird die gesamte 9-stellige IdNr oder ITIN zur Verifizierung an der 500.000-USD-Schwelle benötigt.

Für Konten unterhalb dieses Schwellenwerts wird die Anforderung zur Angabe der gesamten IdNr oder ITIN als eventually_due angezeigt.