防范欺诈的最佳做法 : Stripe: 帮助与支持

防范欺诈的最佳做法

了解如何使用最佳实践来防范争议和欺诈性付款。

创建最适合您公司的有效的争议和欺诈预防策略有助于防止欺诈。将这些最佳实践作为整体战略的一部分进行部署，可以让您避免过多的撤单，并减少潜在的客户负担和损失。

这些是任何用户都可以利用的工具，用于减少欺诈和争议事件。

与客户保持清晰频繁的沟通有助于防止许多争议原因。如果您能够快速响应问题并处理退款或更换订单，则客户不太可能花时间发起支付争议。让客户服务联系信息易于查找，在整个订单过程中让客户了解最新情况，并及时更新交货信息。

注意：在服务条款中包含退款和取消政策的明确说明。您可以要求用户同意您的服务条款，以增加在发生争议时发卡机构尊重您政策的可能性。

要求同意服务条款：一般来说，要使您的服务条款和政策在网站上易于查找，并要求客户同意它们。不仅在结账时提供链接，还需在结账页面或弹出窗口中提供完整版本，并要求在提交订单前同意。
显示完整政策：发卡行对您的政策展示方式可能有严格要求。如果客户必须接受的复选框仅包含链接，发卡行可能认为不足以证明客户知晓政策。必须有合理证据证明客户在购买前已获知政策的完整内容。
跟踪物流：在向客户发送实体商品时，尽可能使用提供在线跟踪和交付确认的物流服务。尽快向客户提供此信息（如果需要提交物流信息作为争议证据，请注意发卡行不会跟踪链接，因此必须提供截图）。
使用清晰的对账单描述符：通过账户设置为对账单描述符设置一个可识别的名称。我们建议使用您的网站域名或企业名称，以确保客户在查看对账单时能轻松识别其消费情况。对账单描述符限制在 5 到 22 个字符之间。它们必须包含至少 5 个字母，并且不能使用特殊字符 <、>、\、' 或 "。
让您的企业账户保持独立：避免对不同企业使用同一个 Stripe 账户。每个 Stripe 账户应代表单一企业，以便使用独立的对账单描述符和联系信息。如需为多个企业处理支付，请为每个企业创建单独的账户。

对于您确认是欺诈的支付，您应立即退款（除非您受到某种责任转移的保护，如 3DS 验证）。如果您知道会因此收到欺诈性争议，全额退款可以避免争议费用、争议率上升以及潜在的产品损失。

注意：虽然客户不能对全额退款的支付发起争议，但仍可对部分退款的支付提出争议。卡组织规则甚至允许对已部分退款的支付就全额发起争议。

但有时您可能怀疑某笔支付是欺诈性支付，却没有绝对把握。有时积极退还所有这类灰色地带的收款是合理的，有时则不然。

在以下情况下，您可能需要采取积极的退款策略：

订单尚未履行。通过退款可以避免产品损失。也就是说，如果您在怀疑它是欺诈时尚未以不可逆的方式交付产品或服务，更积极地退款是良策。不过，如果您的产品或服务已无法收回（例如产品已发货或服务已使用），可能更合理的做法是不退款，等待看看是否确实是欺诈。
争议过多。根据银行卡组织的定义，您近期的争议活动过多，可能危及账户状态或被纳入撤单监控计划。
撤单监控计划。您已经在撤单监控计划中并需要退出该计划。
新企业或小型企业。您的业务支付量太小（例如每月少于 100 笔支付），即使争议活动很少，一两笔欺诈性争议也会对争议率产生重大影响。

如果以上均不适用，您可能需要对疑似欺诈的收款采取更保守的退款策略。

如果您发运实体商品，考虑延迟发货 24-48 小时。这段时间让持卡人有机会发现并报告其账户上的任何欺诈行为。这种情况下您仍会收到欺诈性争议，但至少不会同时损失商品。不过，并非所有持卡人都会每日检查对账单，其发卡行也可能不会主动通知他们有关交易的信息。

要求隔夜或加急送货的客户应被视为更高风险，因为此类服务的增加成本对欺诈者来说无关紧要。一种识别这类支付的策略是以极高成本提供当日或隔夜送货 - 比您提供的其他送货选项贵很多倍。

合法客户不太可能支付如此高的费用，但欺诈者会希望尽快发货，并不在乎额外成本。然后，您可以手动筛选选择异常昂贵送货选项的客户，仔细检查订单以确定其真实性。

送货至通过邮编和街道地址验证的账单地址是最安全的选择。使用未验证的地址时，如果支付后续被提出争议，您无法证明订单送货给了合法持卡人。

这不妨碍您送货到不同地址，但应尽力降低相关风险。例如，您可能只愿为已知合法的回头客或提供完全可验证账单地址的客户送货到不同地址。此外，以下任何情况都可能表明支付可疑：

审核订单和送货地址信息可帮助您判断订单是否带来不可接受的风险。