了解如何使用最佳实践来预防争议和欺诈性付款。

制定最适合贵商家的有效争议和欺诈预防策略有助于防范欺诈。将这些最佳实践纳入整体策略进行部署，可以让您避免过多的撤单，并减少潜在的客户负担和损失。

适合每个用户的工具

任何用户都可以利用这些工具来减少欺诈和争议事件。

对客户保持清晰透明

与客户进行明确和频繁的联系有助于避免许多引起争议的原因。通过快速响应问题并处理退款或更换订单，您的客户不太可能会继续对付款提出争议。使您的客户服务联系信息容易找到，在整个订购过程中及时与客户保持联络，并提供有关交付的最新信息。

注意：应在服务条款中包含明确的退款和取消政策。您可以要求用户同意您的服务条款，以便在发生争议时增加发卡行尊重您的政策的可能性。

• 要求服务条款 (ToS) 协议：通常，确保可以在您的网站上轻松找到您的服务条款和政策，并要求客户同意这些条款和政策。不能仅在结账过程中链接到服务条款和政策，应该在结账页面提供完整内容，或者采用弹窗形式，要求在提交订单之前点击同意。
• 显示完整政策：发卡行对您的政策展示方式可能有非常具体的要求。如果您设置了您的客户必须接受的复选框，并且其中只包含一个链接，这种情况不能作为客户知悉您的政策的有效证据，那么发卡行就可能拒绝这一证据。必须要有合理的证据证明您在客户购买前向其展示了您的全部政策内容。
• 跟踪物流：向客户配送实物商品时，尽可能使用提供在线跟踪和交付确认的承运商和服务。一旦获得这些信息，请立即发给客户（如果您需要提交跟踪信息作为争议证据，就可以提交这些信息；请注意，发卡行不会点击链接，因此必须提供屏幕截图）。
• 使用清晰的对账单描述符：通过您的账户设置为您的对账单描述符设置一个可识别的名称。建议使用您的网站域名或商家名称，确保客户在查看账单时能够轻松识别其购买的商品。对账单描述符限制在 5 到 22 个字符之间，必须包含至少 5 个字母，不能使用特殊字符 <、>、\、' 或 "。
• 分离贵商家的账户：避免对不同的商家使用相同的 Stripe 账户。每个 Stripe 账户应表示单个商家，以便使用单独的对账单描述符和联系信息。如果您需要处理多个商家的付款，可以为每个商家创建附加账户。

考虑主动退还可疑款项

对于您确定为欺诈性的付款，应立即退款（除非您已通过 3DS 验证等某种方式转移责任）。如果您知道会收到欺诈性争议，那么全额退还欺诈性付款可避免支付争议费用，避免争议率升高，并避免产品的潜在损失。

注意：虽然客户不能对全额退款提出争议，但仍然可以对部分退款提出争议。卡组织规则甚至允许对已经部分退还的付款提出全额付款争议。

但是，有时您可能会怀疑一笔付款是欺诈性付款，但并不能完全确定。积极退还落入这个灰色区域的每笔款项有时是有意义的，有时则不然。

如果出现以下任何情况，您可能需要采取积极的退款策略：

• 订单尚未履行。通过退款可避免产品损失。也就是说，如果您在怀疑存在欺诈时尚未以不可逆转的方式交付产品或服务，您可能希望更积极地进行退款。但是，如果您的产品或服务已不可挽回，例如产品已发货或服务已使用，那么不退款并等待确定是否为欺诈可能更有意义。
• 争议超标。您近期的争议活动已超过卡组织规定的阈值，这可能会使您的账户面临风险，或者面临被撤单监控计划识别的风险。
• 撤单监控计划。您已被纳入撤单监控计划，需要退出该计划。
• 新商家或小型商家。贵商家的付款额足够小（例如，每月不足 100 笔付款），一两起欺诈性争议就会对您的争议率产生非常大的影响，即使您的争议活动非常少。

如果以上都不适用，那么在退还疑似欺诈的付款这个问题上，您可能需要采取更为保守的频率。

• 作为欺诈退还付款：要退还付款，请选择付款并指定“欺诈”作为退款原因。这样会退还付款，并将其作为欺诈性付款进行报告，以便 Stripe 可以进一步提高欺诈检测。

延迟配送订单

如果配送实物商品，请考虑将配送时间延迟 24 到 48 小时。这段时间让持卡人有机会发现并报告账户上的任何欺诈行为。这种情况下，您仍然会收到欺诈性争议，但至少不会失去商品。但是，并非所有持卡人每天都会检查对账单，而且其发卡行可能不会主动向他们通知交易情况。

应将要求连夜或加急配送的客户视为较高风险，因为欺诈者不在意此类服务的高额成本。可以用来识别这类付款的一种策略是：对要求当天或连夜配送的订单，收取较高费用，即比您提供的其他任何配送选项高很多倍。

合法客户愿意支付如此高费用的可能性都很小，但欺诈者则不然，他们希望尽快配送，不计成本。然后，您可以手动筛选那些选择异常昂贵配送选项的客户，并仔细检查订单，确定其是否看起来真实。

配送至经验证地址

配送至已通过邮编和街道地址检查的经验证账单地址始终是最安全的选择。使用未经验证的地址时，如果付款后发生争议，您无法证明订单已配送至合法持卡人。

这并不妨碍您配送至不同的地址，但您应尽可能降低可能涉及的风险。例如，您可能只希望将订单产品配送至已知合法的复购客户或提供完全可验证的账单地址的客户的不同地址。此外，以下任何情况都可能表明付款可疑：

• 订单金额远远大于正常情况，或者只针对您最贵的产品
• 客户下单后更改了收货地址
• 客户要求加急配送
• 订购的产品具有很高的转售价值
• 收货地址与账单地址或银行卡所属国家/地区存在差异（例如，账单地址在西班牙，而收货地址在法国）

审查订单和收货地址信息有助于您确定订单是否会给您带来不可接受的风险。