不審請求の申請と不正利用による支払いからビジネスを保護するためのベストプラクティスは以下のとおりです。
不審請求の申請と不正利用を効果的に防止するうえでビジネスに最も適した戦略を立てることが、不正利用の防止に役立ちます。全体的戦略の一環として以下のベストプラクティスのいくつかを採用することにより、過度のチャージバックを防止し、購入者が負担や損失を負う可能性を減らすことができます。
不正利用や不審請求の申請を減らすためにすべてのビジネスが行える対策を以下に紹介します。
不審請求の申請が行われる原因の多くは、明確なコミュニケーションを購入者と頻繁に行うことで回避できます。迅速に問題に対応し、返金や商品の交換を処理することで、購入者が不審請求の申請を行う可能性を大幅に減らすことができます。カスタマーサービスの連絡先情報を目立つように表示し、購入者が常に注文プロセスと配送状況の最新情報を把握できるようにします。
注意:返金とキャンセルに関するポリシーを明確な文面で利用規約に記載してください。この利用規約への同意を購入者に求めることで、不審請求の申請が発生した場合にカード発行会社が当該のポリシーを考慮する可能性を高めることができます。
不正利用であることが確かな支払いに対しては、即時に返金します (ただし、3D セキュアなど、何らかの形のライアビリティシフトの対象となっている場合は除きます)。その支払いについて不審請求の申請が発生することが確実な場合は、不正利用による支払いを全額返金することで、不審請求の申請の処理手数料、不審請求の申請率の増加、商品の潜在的な損失を回避できます。
注意:購入者は全額返金された支払いに対して不審請求の申請を行うことはできませんが、一部返金済みの支払いに対しては不審請求の申請を行うことができます。カードネットワークのルールでは、一部返金済みの支払いに対しても、不審請求の申請を行って全額返金を求めることが許可されています。
一方、支払いに不正利用の疑いがあっても、確信には至らないことがあります。このようなグレーエリアに分類される支払いに対しては、常に積極的に返金することが妥当な場合もありますが、そうでない場合もあります。
以下のいずれかが該当する場合は、積極的な返金戦略を実施することをお勧めします。
上記のいずれも該当しない場合は、不正利用の疑いがある支払いに対して積極的に返金を行う度合いについて、より慎重になることをお勧めします。
物理的な商品を扱っている場合は、商品の発送を 24 ～ 48 時間遅らせることを検討します。この期間に、カード保有者がアカウントの不正利用に気づき、報告する可能性があります。このシナリオでも不審請求の申請が発生する可能性はありますが、少なくとも商品を失わずに済みます。ただし、カード保有者の全員が毎日明細書をチェックしているわけではなく、カード発行会社が取引について積極的にカード保有者に通知していない場合もあります。
不正利用者は翌日配送や急送便による追加コストをまったく気にしないため、そのようなサービスをリクエストする購入者は高リスクと見なす必要があります。このようなタイプの支払いを識別する方法の 1 つは、同日配送や翌日配送の料金を非常に高額 (選択可能な他の配送オプションの料金の数倍) にすることです。
正当な購入者がこのような高い料金を支払う可能性はあまりありませんが、できるだけ早い商品の配送を望む不正利用者は追加コストを気にしない可能性があります。そのため、異常に高額な配送オプションを選んだ購入者がいた場合は手動で確認し、注文を綿密に調査して正当な注文かを判断できます。
郵便番号と番地のチェックが済んでいる確認済みの請求先住所に配送することが、最も安全性の高いオプションです。確認されていない住所を使用すると、後で支払いに対して不審請求の申請が行われた場合に、商品が正当なカード保有者に配送されたことを証明できません。
確認済みの住所以外への配送は禁止されていませんが、その場合は関連するリスクを低減するための対策をすべて行う必要があります。たとえば、すでに本人であることがわかっているリピート購入者や、完全に確認可能な請求先住所を指定した購入者の場合にのみ、確認済みの住所以外に配送することをお勧めします。また、以下のいずれかの項目は疑わしい支払いを表している可能性があります。
注文と配送先住所の確認は、注文に許容できないリスクがあるかどうかを判断するのに役立ちます。