Pelajari cara menggunakan praktik terbaik untuk melindungi diri dari sengketa dan pembayaran penipuan.
Membuat strategi sengketa dan pencegahan penipuan yang efektif sesuai dengan bisnis Anda dapat membantu mencegah terjadinya penipuan. Dengan menerapkan beberapa praktik terbaik berikut sebagai bagian dari strategi keseluruhan, Anda dapat menghindari chargeback yang berlebihan dan mengurangi potensi beban dan kerugian pelanggan.
Ini adalah alat yang dapat dimanfaatkan oleh setiap pengguna untuk mengurangi penipuan dan insiden sengketa.
Kontak yang jelas dan sering dengan pelanggan Anda dapat membantu mencegah banyaknya alasan sengketa. Dengan menanggapi masalah dan memproses pengembalian dana atau pesanan pengganti dengan cepat, jauh lebih kecil kemungkinannya bagi pelanggan Anda untuk meluangkan waktu mempersengketakan pembayaran. Buat informasi kontak layanan pelanggan Anda mudah ditemukan, terus berikan informasi terbaru kepada pelanggan selama proses pemesanan, dan berikan kabar tentang pengiriman.
Peringatan: Sertakan keterangan yang jelas mengenai kebijakan pengembalian dana dan pembatalan dalam ketentuan layanan Anda. Anda dapat mengharuskan pengguna untuk menyetujui ketentuan layanan guna menambah kemungkinan penerbit kartu mematuhi kebijakan Anda jika terjadi sengketa.
Anda harus segera mengembalikan pembayaran yang Anda yakini adalah penipuan (kecuali Anda dilindungi oleh semacam pengalihan pertanggungjawaban, seperti dengan 3D Secure). Jika Anda tahu akan menerima sengketa penipuan atas transaksi, Anda dapat menghindarkan diri dari biaya sengketa, kenaikan rasio sengketa, dan potensi kehilangan produk dengan mengembalikan pembayaran penipuan sepenuhnya.
Peringatan: Meskipun pelanggan tidak dapat mempersengketakan pembayaran yang dikembalikan sepenuhnya, mereka masih dapat mempersengketakan pembayaran yang dikembalikan sebagian. Aturan jaringan kartu bahkan memungkinkan pembayaran yang sudah dikembalikan sebagian untuk dipersengketakan untuk jumlah pembayaran penuh.
Namun, terkadang Anda mungkin mencurigai suatu pembayaran sebagai penipuan, tetapi kecurigaan Anda tidak mencapai kepastian yang mutlak. Terkadang masuk akal untuk secara agresif mengembalikan setiap charge yang termasuk dalam area abu-abu ini, dan terkadang tidak.
Anda mungkin ingin menerapkan strategi pengembalian dana yang agresif jika salah satu dari berikut ini berlaku:
Jika tidak satu pun dari hal di atas berlaku, Anda mungkin ingin lebih konservatif dengan seberapa sering Anda secara proaktif mengembalikan dana charge yang dicurigai sebagai penipuan.
Jika Anda mengirim barang fisik, pertimbangkan untuk menunda pengiriman selama 24-48 jam. Jangka waktu ini memberi pemegang kartu kesempatan untuk menemukan dan melaporkan penipuan apa pun di akun mereka. Anda masih akan menerima sengketa penipuan dalam skenario ini, tetapi setidaknya Anda juga tidak akan kehilangan barang dagangan. Namun, tidak semua pemegang kartu memeriksa rekening koran setiap hari, dan penerbit kartu mungkin tidak secara proaktif menghubungi mereka tentang transaksi tersebut.
Pelanggan yang meminta pengiriman esok sampai atau dipercepat harus dianggap berisiko tinggi, karena peningkatan biaya layanan tersebut tidak memiliki konsekuensi bagi penipu. Salah satu taktik yang dapat Anda gunakan untuk mengidentifikasi tipe pembayaran ini adalah dengan menawarkan pengiriman pada hari yang sama atau esok sampai dengan biaya yang sangat tinggi—berkali-kali lebih mahal daripada opsi pengiriman lain yang Anda sediakan.
Sangat kecil kemungkinannya pelanggan yang sah membayar biaya yang demikian tinggi, tetapi penipu akan menginginkan barang dikirim secepatnya dan tidak peduli dengan biaya tambahan. Anda kemudian dapat secara manual menyeleksi pelanggan yang memilih opsi pengiriman yang sangat mahal dan mengamati pesanan untuk menentukan apakah itu terlihat asli.
Pengiriman ke alamat penagihan terverifikasi yang telah melewati pemeriksaan kode pos dan alamat jalan adalah opsi teraman. Saat menggunakan alamat yang belum diverifikasi, Anda tidak dapat membuktikan bahwa pesanan dikirim ke pemegang kartu yang sah jika pembayaran kemudian dipersengketakan.
Proses ini tidak mencegah Anda mengirim ke alamat yang berbeda, meskipun Anda harus melakukan semua yang Anda bisa untuk mengurangi risiko yang ada. Sebagai contoh, Anda mungkin hanya ingin mengirim pesanan ke alamat berbeda untuk pelanggan rutin yang Anda yakini sah, atau pelanggan yang memberikan alamat tagihan yang dapat diverifikasi sepenuhnya. Selain itu, salah satu hal berikut dapat menunjukkan bahwa pembayaran mencurigakan:
Meninjau pesanan dan informasi alamat pengiriman dapat membantu Anda menentukan apakah pesanan tersebut menimbulkan risiko yang dapat diterima atau tidak.