3D セキュアによるカード保有者の認証

3D セキュアは、購入が正規のカード保有者によるものであることを確認するために使用する追加の認証手段です。詳細は以下のとおりです。

買い物客の身元とカード保有者を照合するために、決済時に 3DS を使用するオンライン加盟店が世界中で増加しています。

決済時の 3D セキュアの追加手順では一般的に、カード保有者に対してカード発行会社のウェブサイトの認証ページを表示し、電話またはメールに送信された確認コードを入力するように求めます。このプロセスは、Visa Secure や Mastercard Identity Check などのカードネットワークのブランド名を通じて、カード保有者によく知られています。

3D セキュアフローの例

ステップ 1:利用者がカード詳細を入力します。

ステップ 2:利用者のカード発行会社がリクエストを審査し、このステップで 3D セキュアを完了することができます。

ステップ 3:カード発行会社から要求された場合、利用者は追加の認証ステップを完了します。

3D セキュアが適用されるタイミング

強力な顧客認証 (SCA) などの規制指令によって義務付けられている場合、Stripe (プラットフォームが安全な決済のために提携している) は自動的に 3DS をトリガーします。

ヨーロッパの強力な顧客認証 (SCA) 規制では、カード支払いに 3D セキュアの使用が義務付けられています。その他の地域での 3D セキュアの使用は任意ですが、不正利用を低減するツールとして利用できます。

アカウントで 3DS が有効化されているかどうかが不明な場合は、プラットフォームにお問い合わせください。

不審請求が申請された支払いとライアビリティシフト

3D セキュアを使用して認証された支払いは、ライアビリティシフトの対象となります。カード保有者が 3D セキュアでの支払いに対して不正利用として不審請求を申請した場合、その責任はユーザーからカード発行会社に移動します。このようなタイプの不審請求の申請は内部で処理され、お客様には表示されません。また、結果的にご利用のアカウントから資金が引き落とされることもありません。

注:利用者が支払いに対してその他の理由 (商品を受け取っていないなど) で不審請求を申請している場合は、標準的な不審請求の申請プロセスが適用されます。このため、ユーザーはビジネスや、不審請求の申請が発生した場合の不審請求の申請の管理方法、および不審請求の申請を完全に回避する方法について適切な決定を行う必要があります。

カードネットワークで 3DS が要求され、カードまたはカード発行会社で 3DS を利用できない場合にも、ライアビリティシフトが発生する可能性があります。こうした状況は、カード発行会社の 3DS サーバーがダウンしている場合や、カードネットワークが 3DS への対応を要求しているにもかかわらず、カード発行会社が 3DS に対応していない場合に発生することがあります。カードが登録されていないため、支払いプロセスでカード保有者に 3DS 認証の完了を求めるメッセージは表示されません。カード保有者が 3DS 認証を完了していなくても、責任はカード発行会社に移動します。

場合によっては、3DS を使用して認証に成功した支払いでライアビリティシフトが発生しないことがあります。こうした状況はまれであり、ご利用のアカウントで非常に高いレベルの不正利用が見られ、不正利用モニタリングプログラムに登録されている場合などに発生する可能性があります。また、一部の業界は、特定のネットワークからライアビリティシフトの適用を除外されています。たとえば Visa は、電信送金や郵便為替に関わるビジネスや、外貨 / 非法定通貨を提供している非金融機関、プリペイドカードの購入 / 補充に対してライアビリティシフトをサポートしていません。

3DS を使用して認証に成功した支払いについては、カード保有者が事前の金銭的なチャージバックで不正利用として不審請求の申請を行うことはできませんが、カード発行会社が不審請求の申請の照会を開始する場合があります。このようなタイプの不審請求は非金銭的なものであり、基本的には情報の要求になります。照会への応答は、どのような支払いでも重要ですが、3D セキュアによって認証された支払いの場合には特に重要です。カード保有者のカード発行会社は、不正利用に対する事前の金銭的なチャージバックを申請することはできませんが、加盟店が照会に応答しない場合は、無応答チャージバックと呼ばれる金銭的なチャージバックを開始することができます。3DS での支払いに対する無応答チャージバックを防ぐには、支払いに関する十分な情報を送信するようにしてください。注文内容、配送方法、配送先についての情報を含めてください (物理的な商品の場合だけでなく、電子的な商品やサービスの場合も含む)。