Autentikasi pemegang kartu menggunakan 3D Secure

Pelajari tentang 3D Secure, lapisan autentikasi tambahan yang digunakan untuk memastikan pembelian berasal dari pemegang kartu yang sah.

Semakin banyak merchant online di seluruh dunia menggunakan 3DS saat checkout untuk mencocokkan identitas pembelanja dengan pemegang kartu.

Langkah 3D Secure tambahan saat checkout biasanya termasuk menampilkan halaman autentikasi kepada pemegang kartu di situs web bank mereka, lalu mereka diminta memasukkan kode verifikasi yang telah dikirim ke telepon atau email. Proses ini sudah tidak asing bagi pemegang kartu dengan nama merek jaringan kartu, seperti Visa Secure dan Pemeriksaan Identitas Mastercard.

Contoh alur 3D Secure

Langkah 1: Pelanggan memasukkan detail kartu mereka.

Langkah 2: Bank pelanggan menilai permintaan dan dapat menyelesaikan 3D Secure di langkah ini.

Langkah 3: Jika diwajibkan oleh bank mereka, pelanggan menyelesaikan langkah autentikasi tambahan.

Kapan 3D Secure diterapkan

Stripe (yang bermitra dengan platform Anda untuk pengalaman pembayaran yang aman) memicu 3DS secara otomatis jika diwajibkan oleh mandat peraturan seperti Autentikasi Pelanggan yang Kuat.

Regulasi Autentikasi Pelanggan yang Kuat di Eropa mewajibkan penggunaan 3D Secure untuk pembayaran kartu. 3D Secure bersifat opsional di wilayah lain, tetapi masih dapat digunakan sebagai alat untuk mengurangi penipuan.

Jika tidak yakin apakah 3DS diaktifkan untuk akun Anda, hubungi platform Anda.

Pembayaran yang dipersengketakan dan Pengalihan pertanggungjawaban

Pembayaran yang telah berhasil diautentikasi dengan menggunakan 3D Secure ditanggung oleh pengalihan pertanggungjawaban. Jika pembayaran 3D Secure harus dipersengketakan sebagai penipuan oleh pemegang kartu, pertanggungjawaban beralih dari Anda ke penerbit kartu. Tipe sengketa ini ditangani secara internal, tidak muncul untuk Anda, dan tidak mengakibatkan penarikan dana dari akun Anda.

Catatan: Jika pelanggan mempermasalahkan pembayaran karena alasan lain (misalnya, produk tidak diterima), proses sengketa standar berlaku. Dengan demikian, Anda harus membuat keputusan yang tepat mengenai bisnis Anda, dan cara Anda mengelola sengketa jika terjadi, serta cara menghindari sepenuhnya.

Pengalihan pertanggungjawaban juga dapat terjadi ketika jaringan kartu memerlukan 3DS, tetapi tidak tersedia untuk kartu atau penerbit. Hal ini dapat terjadi jika server 3DS penerbit down atau jika penerbit tidak mendukungnya, meskipun jaringan kartu memerlukan dukungan. Selama proses pembayaran, pemegang kartu tidak diminta untuk menyelesaikan autentikasi 3DS karena kartu tidak terdaftar. Meskipun pemegang kartu tidak menyelesaikan autentikasi 3DS, tanggung jawab masih beralih ke penerbit.

Terkadang pembayaran yang berhasil diautentikasi menggunakan 3DS tidak mengalami pengalihan pertanggungjawaban. Hal ini dapat terjadi meskipun jarang, misalnya, jika Anda memiliki tingkat penipuan yang berlebihan di akun Anda, dan terdaftar di program pemantauan penipuan. Ada juga beberapa industri yang telah dibebaskan dari pengalihan pertanggungjawaban oleh jaringan tertentu—misalnya Visa tidak mendukung pengalihan pertanggungjawaban dengan bisnis yang terlibat dalam transfer kawat atau wesel, lembaga non-keuangan yang menawarkan mata uang asing atau non-fiat, atau pembelian atau pemuatan kartu nilai tersimpan.

Meskipun pemegang kartu tidak dapat mempersengketakan pembayaran yang berhasil diautentikasi menggunakan 3DS sebagai penipuan dengan chargeback keuangan di muka, penerbit dapat memprakarsai permintaan informasi transaksi sengketa. Tipe sengketa ini bersifat non-finansial, dan pada dasarnya adalah permintaan informasi. Menanggapi pertanyaan penting untuk semua charge, tetapi sangat penting ketika menyangkut biaya yang diautentikasi 3D-Secure. Meskipun bank pemegang kartu tidak diizinkan untuk mengajukan chargeback keuangan di muka untuk penipuan, mereka dapat memprakarsai chargeback keuangan jika merchant tidak menanggapi informasi transaksi, yang dikenal sebagai chargeback tanpa balasan. Untuk mencegah chargeback tanpa balasan atas charge 3DS, pastikan untuk mengirimkan informasi yang cukup tentang charge tersebut. Sertakan informasi tentang apa yang dipesan, bagaimana pengirimannya, dan dikirim kepada siapa (apakah itu barang fisik atau elektronik, atau layanan).