Os requisitos de verificação para contas conectadas Custom com a funcionalidade card_payments ativada nos EUA estão mudando. Esses requisitos precisam ser cumpridos para que as contas continuem aceitando pagamentos com cartão e recebendo repasses.
As mudanças impactam:
Veja uma explicação mais detalhada sobre as várias mudanças.
As etapas que você precisa realizar dependem da forma como você faz onboarding das contas no momento:
Onboarding hospedado pela Stripe ou componentes integrados
Colete dados atualizados das contas até 30 de setembro de 2024 para que elas possam continuar recebendo repasses e aceitando pagamentos.
O Dashboard e a API Accounts mostram quais contas precisam fornecer dados atualizados.
Para coletar os dados necessários, envie os usuários para o fluxo de onboarding hospedado pela Stripe ou para o componente de onboarding integrado. Ambos são atualizados automaticamente com as mudanças de requisitos.
Onboarding por API
Modifique o fluxo de onboarding para que novas contas conectadas Custom cumpram os requisitos atualizados. E não deixe de recolher dados atualizados das contas até 30 de setembro de 2024 para que elas possam continuar recebendo repasses e aceitando pagamentos.
Modifique seu fluxo de onboarding: confira a seguir algumas maneiras de modificar o fluxo de onboarding para cumprir os requisitos atualizados.
Colete dados atualizados: O Dashboard e a API Accounts mostram quais contas precisam fornecer dados atualizados. Você pode usar nossos novos componentes incorporados ou fluxos de onboarding hospedados pela Stripe para recolher dados atualizados dessas contas ou enviá-los pela API.
Novas contas conectadas Custom: devem cumprir os requisitos atualizados durante o onboarding. Caso contrário, elas não poderão aceitar pagamentos.
Contas conectadas Custom existentes criadas até 1º de março de 2024: future_requirements passarão a ser requisitos atuais a partir de 30 de setembro de 2024. A data exata para cada requisito estará disponível no Dashboard. Se suas contas conectadas não tiverem fornecido os dados exigidos dentro do prazo, elas não poderão receber repasses a partir de 14 dias após o término do prazo (em 14 outubro de 2024) e não poderão aceitar pagamentos a partir de 28 dias após o término do prazo (em 28 de outubro de 2024).
Consulte as perguntas frequentes sobre prazos para obter mais informações.
Os novos requisitos se aplicam a todas as contas conectadas dos EUA com a função card_payments ativada.
Consulte o status das contas conectadas afetadas na página Contas a revisar do Dashboard. Para filtrar por país, clique em Mais filtros > Requisito de verificação e marque as caixas dos países que você deseja ver.
Há vários recursos disponíveis no Stripe Dashboard e na API Accounts que ajudarão a cumprir os requisitos atualizados.
Stripe Dashboard
API Accounts
Agora a API Accounts inclui future_requirements, que indica os requisitos que entrarão em vigor em uma data futura. Novos erros de verificação estão disponíveis por meio de requirements.errors e future_requirements.errors.
Além disso, as respostas de verificação especificam quais dados são necessários para cada conta. Elas estarão disponíveis automaticamente na API para todas as plataformas a partir de 29 de outubro de 2024.Revise o guia dessas mudanças na API e opte por adotá-las antecipadamente.
future_requirements é um campo da API nos objetos account, person e capabilities que facilita o processo de adaptação às mudanças dos requisitos de conformidade. Ele oferece uma prévia das próximas mudanças nos requisitos para suas contas conectadas muito antes da data de entrada em vigor, facilitando a visualização das mudanças necessárias no onboarding de novos usuários que se inscreverem em sua plataforma e dos dados adicionais que os usuários existentes precisam informar.
A pessoa já informou os 4 últimos dígitos do SSN ou ITIN.
É necessário informar o SSN ou ITIN completo de 9 dígitos para verificação a partir de US$ 500 mil. Para usuários que estão abaixo desse limite, a conta aparecerá como eventually_due .
Você não precisa fazer nada em relação a outros tipos de contas conectadas. O fluxo de onboarding da Stripe foi atualizado automaticamente para tratar dos novos requisitos. Entraremos em contato com todas as contas conectadas que precisarem fornecer dados comerciais atualizados.
Se uma conta não fornecer os dados necessários dentro do prazo aplicável, sua capacidade de aceitar pagamentos e receber repasses será suspensa. Normalmente, o prazo para fornecer os dados atualizados é de 14 dias a partir da data de vencimento para continuar recebendo repasses e 28 dias para continuar aceitando pagamentos. Entretanto, esse prazo pode variar para determinados tipos de problemas.
O Stripe Issuing e o Treasury não exigem a função card_payments ativa. Isso significa que, se uma das suas contas conectadas com a função card_payments ativada não cumprir os novos requisitos de verificação, as funções Issuing e Treasury permanecerão ativas e a conta poderá continuar usando normalmente esses produtos.
Se suas contas conectadas dos EUA não precisarem aceitar pagamentos com cartão, você poderá cancelar a solicitação da funcionalidade card_payments para elas.
Se você cancelar a solicitação de card_payments nos EUA, os requisitos atualizados não se aplicarão às suas contas conectadas. Nesse caso, não será necessário ajustar sua integração nem coletar dados atualizados delas.
As regulamentações sobre pagamentos visam criar um ecossistema financeiro mais seguro, ajudando a evitar crimes como lavagem de dinheiro, fraude e sonegação de impostos. A Stripe está sujeita a determinadas obrigações do tipo Conheça seu Cliente (KYC), que nos exigem a coleta, verificação e manutenção de dados de identificação dos nossos usuários e das pessoas físicas que detêm, controlam ou administram essas empresas. Esses requisitos são frequentemente atualizados pela Stripe, órgãos regulatórios de serviços financeiros, bandeiras de cartão e outras instituições financeiras.
Prorrogamos os prazos para novos requisitos de onboarding no Canadá e Singapura.
Sim. Os requisitos mudam com regularidade no mundo inteiro, então esperamos que os nossos requisitos de onboarding sigam essa tendência. Caso você use componentes de onboarding integrados ou onboarding hospedado pela Stripe, a Stripe atualizará automaticamente seu fluxo de onboarding para manter conformidade com os requisitos de verificação mais recentes. Se você usar onboarding por API, será preciso modificar manualmente o fluxo de onboarding sempre que os requisitos mudarem.