Los requisitos de verificación están cambiando para las cuentas conectadas Custom que tengan habilitada la funcionalidad card_payments en EE. UU. Estos requisitos deben cumplirse para que las cuentas puedan seguir aceptando pagos con tarjeta y recibiendo transferencias.
Los cambios afectan a los siguientes aspectos:
Consulta una explicación más detallada de los distintos cambios.
Los pasos que hay que dar dependen de cómo realizas el onboarding de las cuentas en la actualidad:
Onboarding alojado en Stripe o componentes integrados
Recopila información actualizada de las cuentas antes del 30 de septiembre de 2024, para que estas cuentas puedan seguir recibiendo transferencias y aceptando pagos.
Tu Dashboard y la API Accounts muestran cuáles de sus cuentas deben proporcionar información actualizada.
Envía a los usuarios a tu flujo de onboarding alojado en Stripe o al componente de onboarding integrado para recopilar la información necesaria. Ambos se actualizan automáticamente en función de las necesidades.
Onboarding basado en API
Modifica tu flujo de onboarding para que las nuevas cuentas conectadas Custom cumplan los requisitos actualizados. Y asegúrate de haber recopilado información actualizada de las cuentas antes del 30 de septiembre de 2024, para que estas cuentas puedan seguir recibiendo transferencias y aceptando pagos.
Modifica tu flujo de onboarding: Existen varias maneras de modificar tu flujo de onboarding para cumplir con los requisitos actualizados:
Recopila información actualizada: Tu Dashboard y la API Accounts muestran cuáles de sus cuentas deben proporcionar información actualizada. Puedes utilizar nuestros nuevos componentes integrados o los flujos de onboarding alojados en Stripe para recopilar información actualizada de estas cuentas o enviarla a través de la API.
Nuevas cuentas conectadas Custom: Deben cumplir los requisitos actualizados durante el onboarding. De lo contrario, no podrán aceptar pagos.
Cuentas conectadas Custom existentes creadas el 1 de marzo de 2024o antes: future_requirements se convertirán en requisitos actuales como muy pronto el 30 de septiembre de 2024. La fecha exacta de vencimiento de cada requisito estará disponible en el Dashboard. Si tus cuentas conectadas no proporcionan la información requerida antes de la fecha de vencimiento, no podrán recibir transferencias a partir de los 14 días siguientes a la fecha de vencimiento (tan pronto como el 14 de octubre de 2024) y no podrán aceptar pagos a partir de los 28 días siguientes a la fecha de vencimiento (tan pronto como el 28 de octubre de 2024).
Consulta las preguntas frecuentes sobre plazos para obtener más información.
Estos requisitos actualizados se aplican a todas las cuentas con la funcionalidad card_payments activada en EE. UU.
Consulta el estado de las cuentas conectadas afectadas en la página Cuentas por revisar del Dashboard. Para filtrar por país, haz clic en Más filtros > Requisito de verificación y, a continuación, marca la(s) casilla(s) de los países que quieras consultar.
Hay varias funciones disponibles en tu Dashboard de Stripe y en la API Accounts que te ayudarán a cumplir los requisitos actualizados.
Dashboard de Stripe
API Accounts
La API Accounts ahora incluye future_requirements, que indicará los requisitos que entrarán en vigor en una fecha futura. Se puede acceder a los nuevos errores de verificación a través de requirements.errors y future_requirements.errors.
Además, las respuestas de verificación especifican qué información se necesita para cada cuenta. A partir del 29 de octubre de 2024, estarán disponibles a través de la API de forma automática para todas las plataformas. Revisa las guías para realizar estos cambios en API y opta por participar pronto.
future_requirements es un campo API sobre la cuenta, la persona y los objetos de funcionalidades para facilitar el proceso de adaptación a los requisitos del cumplimiento de la normativa en constante cambio. Proporciona una vista previa de los próximos cambios de requisitos para tus cuentas conectadas mucho antes de que los requisitos entren en vigor, lo que facilita ver qué cambios del onboarding hay que hacer para los nuevos usuarios que se registren en tu plataforma y cualquier información adicional que los usuarios existentes tengan que proporcionar.
La persona facilitó previamente los 4 últimos dígitos de su SSN o ITIN.
Se requiere un SSN o ITIN completo de 9 dígitos para la verificación en el umbral de 500.000 $. Para los usuarios por debajo de este umbral, su cuenta aparecerá como eventually_due .
No tienes que hacer nada con los otros tipos de cuentas conectadas. Tu flujo de onboarding de Stripe se ha actualizado automáticamente para gestionar los cambios de los requisitos. Nos pondremos en contacto con todas las cuentas conectadas que necesiten proporcionar información empresarial actualizada.
Si una cuenta no proporciona la información requerida antes de la fecha límite indicada, se interrumpirá su capacidad para aceptar pagos y recibir transferencias. Normalmente, el plazo para facilitar información actualizada es de 14 días a partir de la fecha de vencimiento para seguir recibiendo transferencias y de 28 días para seguir aceptando pagos. Sin embargo, ese plazo puede variar para determinados tipos de problemas.
Stripe Issuing y Treasury no necesitan una funcionalidad card_payments activa. Esto significa que si una de tus cuentas conectadas con la funcionalidad card_payments habilitada no cumple con los nuevos requisitos de verificación, las funcionalidades de Issuing y Treasury permanecerán activas, y la cuenta puede seguir usando estos productos como siempre.
Si no es necesario que tus cuentas conectadas de los EE. UU. acepten pagos con tarjeta, puedes anular la solicitud de la funcionalidad card_payments.
Si anulas la solicitud de card_payments en los EE. UU., los requisitos actualizados no se aplicarán a tus cuentas conectadas, y no será necesario que ajustes tu integración ni que recopiles su información actualizada.
La normativa de pagos tiene como objetivo crear un ecosistema financiero más seguro, ayudando a prevenir delitos como el blanqueo de capitales, el fraude y la evasión fiscal. Stripe tiene ciertas obligaciones de KYC/Conocimiento del cliente que nos exigen recopilar, verificar y mantener información de identidad sobre nuestros usuarios y sobre las personas que en última instancia los poseen, controlan o dirigen. Stripe, los reguladores de servicios financieros, las redes de tarjetas y otras entidades financieras actualizan con frecuencia estos requisitos.
Ampliamos los plazos para los nuevos requisitos de onboarding en Canadá y Singapur.
Sí. A medida que los requisitos normativos sufren cambios a nivel internacional, esperamos que nuestros requisitos de onboarding sigan cambiando también. Si utilizas el onboarding alojado en Stripe o componentes integrados de onboarding, Stripe actualiza tu flujo de onboarding de forma automática para que se incorporen los requisitos de verificación más recientes. Si utilizas el onboarding basado en API, tendrás que modificar manualmente tu flujo de onboarding cada vez que cambien los requisitos.