Outnyttjade saldon: Vanliga frågor för plattformar

Obs! Den här artikeln riktar sig till plattformar som har meddelats av Stripe att de har inaktiva anslutna konton med outnyttjade tillgångar, t.ex. outnyttjade kontosaldon.

ÖVERSIKT

Enligt delstatliga lagar i USA måste vissa företag som innehar medel för andras räkning rapportera och betala in outnyttjade tillgångar för inaktiva konton. Vi hanterar den här processen för företag som använder Stripe.

Som en del av processen kommer Stripe att meddela inaktiva anslutna konton om eventuellt utestående eller outnyttjat saldo via vanlig post. Vi kommer att försöka betala ut de här saldona till anslutna konton som svarar. Om det anslutna kontot inte svarar Stripe kommer vi att betala in det outnyttjade saldot till relevant amerikansk delstat. Stripe kommer att höra av sig flera gånger baserat på tidsfrister i olika delstater. Stripe har kategoriserat delstaterna efter tidsfrist för att effektivisera processen.

Eftersom Stripe beslutar antalet inaktiva konton som omfattas av den kommande escheatment-cykeln, kommer Stripe att tillhandahålla en rapport med de inaktiva konton som påverkas. Vi rekommenderar att du granskar listan över inaktiva konton. Om du har ny information angående dessa inaktiva konton, t.ex. kontakt med plattformssupport eller inloggningsaktivitet, ska du begära korrigering från Stripe.

Stripe strävar efter att publicera rapporten så snart som möjligt, så att du har minst tre veckor på dig att granska listan över inaktiva konton, vidta åtgärder för att återaktivera dessa konton, betala ut medel till dem eller skicka in en begäran om korrigering innan Stripe måste kontakta anslutna konton.

Vilka plattformar påverkas av dessa åtgärder?

Endast plattformar som har genomfört onboarding med Stripe, Inc. och deras anslutna konton (i alla amerikanska delstater) som har identifierats som inaktiva omfattas för närvarande. Du får ett meddelande i Stripe Dashboard och via e-post om du har inaktiva konton som berörs av Stripes escheatment-process.

Vad betyder det här för mina "inaktiva" anslutna konton?

Amerikanska delstater kräver att företag rapporterar och betalar in outnyttjade tillgångar till dem. Detta gör vi för närvarande för företag som använder Stripe. Stripe kommer att meddela dina inaktiva anslutna konton via fysisk post om utestående eller outnyttjade saldon, försöka att betala in eller betala ut dessa saldon till angivna anslutna konton och, om det inaktiva anslutna kontot inte svarar på Stripes meddelande, betala in dessa utestående saldon på inaktiva konton till relevanta amerikanska delstater. Om det inaktiva anslutna kontot vill återkräva sina medel efter att de har betalats in till den aktuella delstaten måste de göra anspråk på medlen hos den aktuella delstatliga myndigheten.

Amerikanska delstater kräver att företag rapporterar och betalar in outnyttjade tillgångar baserat på kontoinnehavarens senaste kända adress. Outnyttjade tillgångar inkluderar pengar och/eller kontosaldon som en individ eller ett företag har en fordran på och där det inte förekommit någon aktivitet från individens eller företagets sida under en viss period, vanligtvis tre år eller mer.

Varför har Stripe outnyttjade tillgångar kopplade till mina anslutna konton?

Om medel har förts in på ett anslutet kontos saldo, men därefter aldrig betalats ut till deras bankkonto kan Stripe ha medel för det anslutna kontot som aldrig har betalats ut. Det finns olika skäl till detta, inklusive:

det anslutna kontot har stängt sitt bankkonto och Stripe kunde inte betala ut medlen,
det anslutna kontot har kanske inte instruerat Stripe hur medlen ska betalas ut eller så har Stripe inte fått dessa instruktioner,
det anslutna kontots uppgifter för att betala ut medlen var otydliga eller ofullständiga vilket ledde till att utbetalningen inte kunde utföras,
något annat.

Varför kontaktar Stripe mig nu om outnyttjade saldon på mitt anslutna kontos Stripe-konto?

Stripe kontaktar dig och dina anslutna konton i enlighet med lagstiftningen i amerikanska delstater. Vi kontaktar dig för att informera om att vi kommer att rapportera och betala in outnyttjade tillgångar till berörda amerikanska delstater för att hantera konton som varit inaktiva under de senaste åren, även om vi inte har någon rättslig skyldighet att göra det.

Därför är det första steget i den här processen att informera kontoinnehavaren om dessa saldon och erbjuda en process som plattformens anslutna konton kan använda för att göra anspråk på saldona från inaktiva konton. Eftersom de här meddelandena måste skickas till dina anslutna konton informerar vi dig om de här meddelandena för det fall att du skulle få frågor från dina anslutna konton om meddelandena eller om outnyttjade tillgångar.

MER INFORMATION OM BELOPP FÖR OUTNYTTJADE SALDON

Hur gör Stripe för att fastställa att mitt anslutna konto är inaktivt och att dess saldo betraktas som outnyttjade tillgångar?

Vad gäller outnyttjade tillgångar anses ett anslutet konto vara inaktivt om det inte finns någon interaktion med Stripe (t.ex. ingen inloggning, inga saldotransaktioner eller ingen kontakt med support) under en tidsperiod som överskrider amerikanska delstatliga gränser, vanligtvis tre till fem år.

I takt med att vi närmar oss varje escheatment-cykel kontrollerar vi anslutna kontons saldon och när den sista kontakten med Stripe inträffade (via Stripe Dashboard eller Express Dashboard, Stripes support, hantering av en betalning osv.). Om tidsperioden för den sista kontakten med dina anslutna konton överskrider vissa amerikanska delstatliga gränser anses kontot vara inaktivt och dess saldo betraktas som outnyttjade tillgångar.

Vad händer om det berörda anslutna kontot har flera konton och har varit i kontakt med Stripe om andra, mer aktiva konton? Hur påverkar det saldona på de inaktiva kontona?

Analysen av huruvida ett anslutet konto är "inaktivt" görs för varje konto för sig och inte på aggregerad nivå baserat på kontoinnehavarens identitet. Det innebär att vissa anslutna konton kan vara inaktiva medan andra fortfarande kan vara aktiva.

GÖRA ANSPRÅK PÅ SALDON PÅ INAKTIVA ANSLUTNA KONTON

Hur kan jag hjälpa mina anslutna konton att göra anspråk på saldot på inaktiva konton?

Om ditt anslutna konto fått ett brev från Stripe där det anges att de har ett inaktivt konto med outnyttjade medel och de har fastställt att de har en fordran på saldot måste du samarbeta med ditt anslutna konto för att göra anspråk på saldot på deras inaktiva konto. För kontosaldon kan du göra det genom att skicka en manuell utbetalning till ditt anslutna konto.

Vad händer om de anslutna kontona inte svarar eller inte gör anspråk på saldot på det inaktiva kontot?

Om det anslutna kontot inte svarar inom den tidsfrist som anges i det brev de fått kommer Stripe att överlämna saldot i fråga till berörd amerikansk delstat ("escheat") med ditt anslutna kontos senast kända adress. Det anslutna kontot måste sedan gå till sin delstats webbplats för outnyttjade tillgångar och göra anspråk på tillgångarna direkt från den amerikanska delstaten. Det finns ingen tidsfrist för när det anslutna kontot måste återkräva outnyttjade tillgångar från en amerikansk delstat.

När de outnyttjade saldona har rapporterats till berörd delstat, kan Stripe hjälpa mina anslutna konton att göra anspråk på de outnyttjade saldona direkt hos delstaten?

Nej, Stripe kan inte bistå med att återföra medlen på det inaktiva kontot till dina anslutna konton efter det att Stripe har skickat dem till berörd amerikansk delstat. Om det inaktiva anslutna kontot vill återkräva sina medel efter att de har betalats in till den aktuella delstaten måste de göra anspråk på medlen hos den aktuella delstatliga myndigheten.

Du kan hänvisa dina anslutna konton till denna artikel från Stripes support där de kan läsa mer om hur de kan kontakta ett tillämpligt statligt organ direkt.

SÅ PÅVERKAS CONNECT-PLATTFORMENS ANSLUTNA KONTON

Kommer Stripe att kontakta mina anslutna konton och på vilket sätt?

Ja, men bara en undergrupp av dessa konton. Stripe kommer endast att kontakta anslutna konton som inte har haft någon kontoaktivitet under en viss, längre period som innebär att deras konton bedöms vara inaktiva och kan rapporteras som outnyttjade tillgångar (generellt tre år eller mer utan någon aktivitet, beroende på delstat). Brevet kommer att uppmärksamma det anslutna kontot på att det finns ett saldo på ett inaktivt konto och ge det anslutna kontot anvisningar om hur man kan göra anspråk på detta saldo. Varje delstats lagstiftning om outnyttjade tillgångar ställer krav på att denna kontakt tas (kallas "due diligence") och att denna kontakt ska dokumenteras. Breven omfattas av delstaternas revisionsförfarande. I lagstiftningen anges också på vilket sätt ägaren ska kontaktas (elektronisk kommunikation, prioriterat postutskick, etc.).

De plattformar som har genomfört onboarding med Stripe, Inc. med amerikanska anslutna konton som har identifierats som inaktiva med outnyttjade kontosaldon kommer att kontaktas av Stripe. Kontakten sker via fysisk post enligt kraven i amerikanska delstaters lagstiftning om outnyttjade tillgångar.

Stripe kommer att meddela dig om när en sådan kontakt kommer att tas så att dina supportteam vet att det kan komma frågor från anslutna konton och förse dig med en mall för due diligence-brevet, länkar till relevanta Stripe-supportartiklar och vanliga frågor för att stödja dina supportteam.

Vad kommer Stripe att skicka till mina anslutna konton?

Om du har meddelats om att ditt anslutna konto är inaktivt och omfattas av "escheatment" kommer Stripe att skicka ett brev till ditt anslutna konto med information om att de har ett inaktivt konto, saldot på kontot och instruktioner om hur man kan kontakta oss. Nedanstående mall för due diligence-brev är ett exempel på, men inte identiskt med, det fysiska brev som kommer att skickas till dina anslutna konton.

Stripe - Sample Due Diligence Letter.pdf

VAD BEHÖVER JAG, SOM PLATTFORM, GÖRA HÄRNÄST?

Kan jag, som plattform, hantera processen för outnyttjade tillgångar?

De här kraven är oerhört detaljerade, arbetskrävande och måste i många fall hanteras manuellt samt kräver personlig support. På Stripe är vi medvetna om detta och arbetar brett och proaktivt med dessa krav. I stället för att kräva att alla plattformar ska uppfylla kraven kommer Stripe att meddela dessa inaktiva anslutna konton om utestående eller outnyttjade kontosaldon, försöka att betala in eller betala ut dessa saldon till dem och, om det inaktiva anslutna kontot inte svarar på Stripes meddelande, betala in dessa utestående saldon på inaktiva konton till relevanta amerikanska delstater.

Om du vill veta mer om detta ska du kontakta teamet för ditt konto hos Stripe eller supportteamet så försöker vi hjälpa dig vidare.

Kommer jag att kunna se escheatment-aktivitet för anslutna konton i Dashboard efter det att medlen har betalats in till delstaten?

Stripe justerar handlarens saldo till noll och betalar in medlen till delstaten. Du kan se saldojusteringar för anslutna konton när kontosaldot har överlämnats eller betalats ut. I justeringsbeskrivningen finns det kontosaldo som överlämnats till relevant delstat, tidsfristen för inlämningen och referens-ID för due diligence-brevet.

Vad behöver jag göra nu?

Vi rekommenderar att du laddar ner och granskar listan över inaktiva konton med outnyttjade saldon. Läs mer om hur du får åtkomst till listan över inaktiva konton.

Rapporten finns att ladda ner i csv-format. Här är några uppgifter som kan vara bra att kontrollera:

om de angivna användarna har haft någon aktivitet med dig (t.ex. har skrivit till supporten, loggat in i Dashboard, kontaktat dig i någon annan egenskap)
att de saldon som visas är korrekta
om användarna har flaggats för bedrägeri
om användaren har pausats pga. bristande efterlevnad.

Om du har granskat listan över inaktiva konton och tycker att allting stämmer behöver du inte vidta några särskilda åtgärder. Om du däremot inte håller med om informationen i rapporten kan du kontakta supporten för att begära eventuella korrigeringar. Läs mer om hur du begär korrigeringar av listan över inaktiva konton.

Det kan dock finnas vissa anslutna konton som kan kontakta dig när de får due diligence-brevet för att begära att få en utbetalning från dig från saldot på det inaktiva kontot. Dessa vanliga frågor för anslutna konton kan vara till hjälp för dina användare.