Ten en cuenta lo siguiente: Este artículo se refiere a las plataformas a las que Stripe notificó que tienen cuentas conectadas inactivas con fondos no reclamados, como saldos de cuentas sin reclamar.

RESUMEN

Las leyes estatales de EE. UU. exigen que determinadas empresas que retienen fondos en nombre de terceros informen sobre la propiedad sin reclamar de las cuentas inactivas y la remitan. Nos encargamos de este proceso en nombre de las empresas que utilizan Stripe.

Como parte de este proceso, Stripe notificará por correo físico los saldos pendientes y sin reclamar a las cuentas conectadas inactivas. Intentaremos pagar estos saldos a las cuentas conectadas que respondan. Si una cuenta conectada no responde a la notificación de Stripe, remitiremos los saldos pendientes al estado que corresponda de EE. UU. Stripe realizará varias rondas de acciones informativas, en función de los plazos estatales. Stripe ha agrupado los estados con plazos similares para optimizar la comunicación y el envío.

A medida que Stripe determine la cantidad de cuentas inactivas que se incluyen en el próximo ciclo de reversión, Stripe te proporcionará un informe de las cuentas inactivas afectadas. Te recomendamos que revises tu lista de cuentas inactivas y solicites una corrección a Stripe si tienes más información sobre tus cuentas inactivas, como el contacto de soporte de la plataforma o la actividad de inicio de sesión.

Stripe intentará publicar los informes lo antes posible para que tengas al menos 3 semanas para revisar la lista de cuentas inactivas, tomar medidas proactivas para reactivar esas cuentas o pagarlas, o enviar una solicitud de corrección antes de que Stripe deba ponerse en contacto con las cuentas conectadas.

¿Qué plataformas se verán afectadas por estas rectificaciones?

Solo están en el ámbito de aplicación en este momento las plataformas que han hecho el onboarding con Stripe, Inc. y sus cuentas conectadas (en cualquier estado de EE. UU.) que se hayan identificado como inactivas. Se te notificará en tu Dashboard de Stripe y por correo electrónico si tienes cuentas inactivas en el ámbito del proceso de reversión de Stripe.

¿Qué implica esto para mis cuentas conectadas «inactivas»?

Los estados de EE. UU. exigen a las empresas que les comuniquen y remitan la propiedad sin reclamar, y nosotros lo hacemos actualmente en nombre de las empresas que utilizan Stripe. Stripe notificará a tus cuentas conectadas inactivas, mediante correo físico, los saldos pendientes y no reclamados, intentará remitir o transferir dichos saldos a las cuentas conectadas implicadas y, si la cuenta conectada inactiva no responde a la notificación de Stripe, remitirá estos saldos inactivos pendientes a los estados de EE UU. pertinentes. Una vez que estos fondos se remitan al estado correspondiente, si la cuenta conectada inactiva desea recuperar sus fondos, tendrá que reclamarlos a la agencia estatal correspondiente.

Los estados de EE. UU. exigen a las empresas que informen y remitan la propiedad sin reclamar basándose en la última dirección conocida del titular de la cuenta. La propiedad sin reclamar incluye dinero y/o saldos de cuentas que se deben a una persona física o empresa para los que no se ha realizado ninguna actividad por parte de la persona física o empresa durante un período de tiempo determinado, normalmente tres años o más.

¿Por qué Stripe tiene propiedad sin reclamar relacionada con mis cuentas conectadas?

Si se transfirieron fondos al saldo de una cuenta conectada, pero nunca se ingresaron en su cuenta bancaria, Stripe puede tener fondos para esa cuenta conectada que no se distribuyeron. Hay muchas razones para ello, entre otras las siguientes:

• la cuenta conectada ha cerrado su cuenta bancaria y Stripe no ha podido distribuir los fondos;
• es posible que la cuenta conectada no haya dado instrucciones a Stripe o que Stripe no las haya recibido para distribuir los fondos;
• los datos de la cuenta conectada necesarios para el pago de los fondos no eran claros o estaban incompletos, por lo que no se ha podido ejecutar el pago;
• otro motivo.

¿Por qué Stripe se pone en contacto conmigo ahora acerca de saldos no reclamados en la cuenta de Stripe de mi cuenta conectada?

Stripe se dirige a ti y a tus cuentas conectadas en este momento según lo dispuesto en las leyes estatales de EE. UU. Nos ponemos en contacto contigo ahora para comunicarte que vamos a informar sobre la propiedad sin reclamar y remitirla a los estados de EE. UU. correspondientes para ocuparnos de las cuentas inactivas de años anteriores, aunque no tengamos la obligación legal de hacerlo.

Como tal, el primer paso en este proceso es informar al titular de la cuenta sobre estos saldos y proporcionar un proceso por el cual las cuentas conectadas de la plataforma puedan reclamar los saldos de las cuentas inactivas. Debido a que estas notificaciones tendrán que enviarse a tus cuentas conectadas, te informamos sobre estas notificaciones en caso de que recibas preguntas de parte de tus cuentas conectadas sobre las notificaciones o los fondos sin reclamar.

CÓMO COMPRENDER LOS SALDOS NO RECLAMADOS

¿Cómo determina Stripe que mi cuenta conectada está inactiva y que el saldo cumple los requisitos como propiedad no reclamada?

En el caso de una Propiedad no reclamada, una cuenta conectada se considera inactiva si no hay interacción con Stripe (por ejemplo, no hay inicio de sesión, transacciones de saldo o contacto con el soporte) durante un período superior a los límites establecidos por el estado de EE. UU., normalmente 3 o 5 años.

Cuando nos acercamos a cada ciclo de reversión, revisamos los saldos de tus cuentas conectadas y el último contacto que hayan tenido con Stripe en relación con dichos saldos (a través del Dashboard de Stripe o Dashboard de Express, soporte de Stripe, procesamiento de un cargo, etc.). Si el período transcurrido desde nuestro último contacto con tu cuenta conectada supera determinados límites establecidos por un estado de EE. UU., la cuenta se considera inactiva y los saldos se consideran aptos como propiedad no reclamada.

¿Qué ocurre si la cuenta conectada implicada tiene varias cuentas y ha estado en contacto con Stripe en relación con otras cuentas más activas? ¿Cómo afecta eso a los saldos inactivos?

El análisis de si una cuenta conectada está «inactiva» se determina cuenta por cuenta, no en conjunto en función de la identidad del titular de la cuenta. Por ello, algunas cuentas conectadas pueden estar inactivas y otras pueden seguir activas.

CÓMO RECLAMAR SALDOS DE CUENTAS CONECTADAS INACTIVAS

¿Cómo puedo hacer para que mis cuentas conectadas reclamen el saldo de sus cuentas inactivas?

Si tu cuenta conectada recibió una carta de Stripe en la que se indicaba que tienen una cuenta inactiva con fondos no reclamados y determinaron que se les debe el saldo, tendrás que hacer gestiones con tu cuenta conectada para reclamar el saldo inactivo. Para los saldos de cuentas, puedes hacerlo enviando una transferencia manual a tu cuenta conectada.

¿Qué sucede si las cuentas conectadas no responden o reclaman el saldo inactivo?

Si la cuenta conectada no responde en el plazo indicado en la carta enviada, Stripe enviará («reversión») el saldo inactivo al estado de EE. UU. correspondiente con la última dirección conocida de tu cuenta conectada. A partir de ahí, la cuenta conectada tendrá que ir a la página web de propiedad sin reclamar de su estado y reclamar la propiedad de ese estado de EE. UU. directamente. No hay fecha límite para que la cuenta conectada recupere fondos sin reclamar de un estado de EE. UU.

Una vez que los saldos no reclamados se comunican al estado correspondiente, ¿puede Stripe ayudar a mis cuentas conectadas a reclamar el saldo no reclamado al estado directamente?

No, Stripe no puede ayudarte a devolver los fondos de las cuentas inactivas a tus cuentas conectadas una vez que Stripe los envía al estado de EE. UU. correspondiente. Una vez que estos fondos se remitan al estado correspondiente, si la cuenta conectada inactiva desea recuperar sus fondos, tendrá que reclamarlos a la agencia estatal correspondiente.

Puedes dirigir a tus cuentas conectadas a este artículo de soporte de Stripe para que obtengan más información sobre cómo comunicarse directamente con la agencia estatal correspondiente.

IMPACTO EN LAS CUENTAS CONECTADAS DE LA PLATAFORMA CONNECT

¿Stripe se pondrá en contacto con mis cuentas conectadas? ¿Cómo?

Sí, pero solo con unas pocas. Stripe solo se pondrá en contacto con las cuentas conectadas que no hayan tenido ninguna actividad en la cuenta durante un período lo suficientemente largo como para que se determine que sus cuentas están inactivas y se pueden declarar como propiedad sin reclamar (generalmente, tres años o más sin actividad, dependiendo del estado). La carta notificará a la cuenta conectada la existencia de un saldo de cuenta inactiva y le indicará cómo reclamar dicho saldo. Las leyes de propiedad sin reclamar de cada estado exigen este contacto (conocido como «diligencia debida») y que dicho contacto quede documentado. Las cartas están sujetas a auditoría por parte de los estados. Estas leyes también dictaminan la forma en que se debe contactar con el titular (a través de comunicación electrónica, correo de primera clase, etc.)

En el caso de todas las plataformas que hayan hecho el onboarding con Stripe, Inc. con cuentas conectadas de EE. UU. que se hayan identificado como inactivas con saldos de cuentas sin reclamar, Stripe se pondrá en contacto directamente con las cuentas conectadas a través del correo postal de EE. UU., tal y como exigen las leyes de propiedad sin reclamar de varios estados de EE. UU.

Stripe te indicará cuándo se va a iniciar dicho contacto para que tus equipos de soporte puedan estar pendientes de las preguntas que las cuentas conectadas hagan al respecto y te proporcionará como referencia una plantilla de la carta de diligencia debida, enlaces a artículos de soporte de Stripe pertinentes y preguntas frecuentes para ayudar a tus equipos de soporte.

¿Qué enviará Stripe a mis cuentas conectadas?

Si se te ha informado de que tu cuenta conectada está inactiva y sujeta a la reversión al estado, Stripe enviará a tu cuenta conectada una carta en la que le indicará que tiene una cuenta inactiva, el saldo de la cuenta e instrucciones sobre cómo volver a contactarnos. La plantilla de la carta de diligencia debida que se encuentra a continuación es una muestra de la carta que enviarán físicamente a tus cuentas conectadas, no una representación exacta.

Stripe - Modelo de carta de diligencia debida.pdf

¿CUÁLES SON LOS SIGUIENTES PASOS PARA MÍ, COMO PLATAFORMA?

¿Puedo yo, como plataforma, gestionar el proceso de la propiedad sin reclamar?

Estos requisitos son extremadamente detallados, engorrosos y, en muchos casos, muy manuales y complejos. Somos conscientes de este hecho, y por eso Stripe está abordando estos requisitos de manera amplia y proactiva. En lugar de exigir a cada plataforma que los cumpla, Stripe notificará a estas cuentas conectadas inactivas los saldos de cuentas pendientes y sin reclamar, intentará remitirles o transferirles dichos saldos y, si la cuenta conectada inactiva no responde a la notificación de Stripe, remitirá estos saldos de cuentas inactivas pendientes a los estados de EE. UU. correspondientes.

Si quieres obtener más información, contacta con el equipo de tu cuenta o con el equipo de soporte e intentaremos resolver tus dudas.

Una vez que los fondos se hayan remitido al Estado, ¿podré ver la actividad de reversión al estado en mi Dashboard para mis cuentas conectadas?

Stripe reducirá el saldo del comerciante a cero mediante ajustes y remitirá los fondos al Estado. Podrás ver los ajustes de cambio de saldo de tus cuentas conectadas una vez que sus saldos se hayan transferido al estado o abonado. En la descripción del ajuste se indicará el saldo de la cuenta que se transfirió al estado pertinente, el plazo de presentación y el número de referencia de la carta de diligencia debida.

¿Qué tengo que hacer ahora?

Te recomendamos que descargues y revises tu lista de cuentas inactivas de saldos no reclamados. Obtén más información sobre cómo acceder a tu lista de cuentas inactivas.

El informe estará disponible para su descarga en formato .csv. Algunas comprobaciones que puedes realizar incluyen revisar si:

• los usuarios incluidos en la lista han tenido alguna actividad contigo (por ejemplo, han escrito a soporte, han iniciado sesión en tu Dashboard o te han contactado por cualquier otro medio);
• los saldos que se muestran son exactos;
• se ha marcado a los usuarios por fraude, o
• hay una retención por cumplimiento de la normativa sobre el usuario.

Si has revisado la lista de cuentas inactivas y estás de acuerdo con el contenido del informe, no es necesario que tomes ninguna otra medida. Sin embargo, si no estás de acuerdo con el contenido del informe, puedes contactar con soporte para solicitar cualquier corrección. Obtén más información sobre cómo solicitar correcciones en tu lista de cuentas inactivas.

Puede haber algunas cuentas conectadas que te contacten una vez que reciban la carta de diligencia debida para solicitarte la transferencia del saldo de sus cuentas inactivas. Es posible que las preguntas frecuentes sobre cuentas conectadas te resulten útiles para ayudar a tus usuarios.

¿A quién puedo contactar si tengo más preguntas?

Contacta con el equipo de tu cuenta o con el equipo de soporte si tienes más preguntas.