Nicht beanspruchte Guthaben: FAQs für Plattformen

Hinweis: Dieser Artikel betrifft Plattformen, die von Stripe benachrichtigt wurden, dass sie über inaktive verbundene Konten mit ausstehenden Eigentumsansprüchen (z. B. nicht beanspruchte Guthaben) verfügen.

ÜBERBLICK

Nach den gesetzlichen Bestimmungen der US-Bundesstaaten sind bestimmte Unternehmen, die Gelder für andere verwalten, verpflichtet, ausstehende Eigentumsansprüche für inaktive Konten zu melden und zu überweisen. Wir wickeln dieses Verfahren im Auftrag von Unternehmen ab, die Stripe verwenden.

Im Rahmen dieses Vorgangs benachrichtigt Stripe inaktive verbundene Konten per Post über ausstehende und nicht beanspruchte Guthaben. Wir werden versuchen, diese Guthaben an Konten auszuzahlen, die uns antworten. Wenn ein verbundenes Konto nicht auf die Benachrichtigung von Stripe reagiert, werden wir die ausstehenden Beträge an den zuständigen US-Bundesstaat überweisen. Stripe wird die verbundenen Konten je nach Frist des jeweiligen Bundesstaats mehr als einmal kontaktieren. Stripe hat Bundesstaaten mit ähnlichen Fristen in Gruppen zusammengefasst, um die Kontaktaufnahme und die Überweisung zu vereinfachen.

Stripe bestimmt die Anzahl der inaktiven Konten, die zukünftig heimfällig werden können, und stellt Ihnen anschließend einen Bericht über diese inaktiven Konten zur Verfügung. Wir empfehlen Ihnen, die Liste Ihrer inaktiven Konten zu überprüfen und eine Korrektur bei Stripe zu beantragen, wenn Sie noch weitere Informationen über Ihre inaktiven Konten haben, beispielsweise den Kontakt zum Plattform-Support oder Login-Aktivitäten.

Stripe ist bemüht, die Berichte so schnell wie möglich bereitzustellen. So haben Sie mindestens 3 Wochen Zeit, die inaktiven Konten zu überprüfen, Schritte zur Reaktivierung dieser Konten oder zu deren Auszahlung zu unternehmen oder eine Korrekturanfrage zu übermitteln, bevor Stripe die verbundenen Konten kontaktieren muss.

Welche Plattformen sind davon betroffen?

Betroffen sind derzeit nur Plattformen, die das Onboarding bei Stripe, Inc. durchlaufen haben, sowie deren verbundene Konten (in jedem beliebigen US-Bundestaat), die als inaktiv identifiziert wurden. Sie werden in Ihrem Stripe-Dashboard und per E-Mail benachrichtigt, wenn Sie inaktive Konten haben, die heimfällig werden könnten.

Was bedeutet das für meine „inaktiven“ verbundenen Konten?

In US-Bundesstaaten sind Unternehmen verpflichtet, ausstehende Eigentumsansprüche zu melden und an den Staat abzuführen. Aktuell übernehmen wir diese Aufgabe für Unternehmen, die Stripe nutzen. Stripe benachrichtigt Inhaber/innen inaktiver verbundener Konten schriftlich über ausstehende und nicht beanspruchte Guthaben und versucht, diese an die betroffenen verbundenen Konten zu überweisen. Falls die Inhaber/innen der inaktiven verbundenen Konten darauf nicht reagieren, überträgt Stripe die offenen Salden der inaktiven Konten an die jeweiligen US-Bundesstaaten. Sollten die Inhaber/innen inaktiver verbundener Konten nach Übertragung ihrer Gelder an den jeweiligen Bundesstaat diese zurückverlangen, muss bei der zuständigen Behörde ein Anspruch geltend gemacht werden.

US-Bundesstaaten verpflichten Unternehmen dazu, ausstehende Eigentumsansprüche auf Basis der letzten bekannten Adresse der Kontoinhaber/innen zu melden und zu übertragen. Ausstehende Eigentumsansprüche umfassen Geld und/oder Kontosalden zugunsten von Einzelpersonen oder Unternehmen, bei denen über einen bestimmten Zeitraum (sogenannte „Ruheperiode“, in der Regel mindestens drei Jahre) keine Aktivität seitens der Einzelperson bzw. des Unternehmens festgestellt werden konnte.

Warum hat Stripe ausstehende Eigentumsansprüche im Zusammenhang mit meinen verbundenen Konten?

Wenn Gelder dem Saldo eines verbundenen Kontos gutgeschrieben werden, dann aber nie auf das betreffende Bankkonto ausgezahlt wurden, verfügt Stripe unter Umständen weiterhin über Gelder dieses verbundenen Kontos. Dafür gibt es viele Gründe, unter anderem:

Das verbundene Konto hat sein Bankkonto geschlossen und Stripe konnte das Geld nicht auszahlen.
Das verbundene Konto hat Stripe möglicherweise nicht angewiesen, das Geld auszuzahlen, oder Stripe hat keine Anweisungen erhalten.
Die für die Auszahlung des Geldes erforderlichen Daten des verbundenen Kontos waren unklar oder unvollständig, sodass die Auszahlung nicht ausgeführt werden konnte.
Andere Gründe.

Warum kontaktiert mich Stripe wegen nicht beanspruchter Guthaben im Stripe-Konto meines verbundenen Kontos?

In Anlehnung an die gesetzlichen Bestimmungen der US-Bundesstaaten nimmt Stripe jetzt Kontakt zu Ihnen und Ihren verbundenen Konten auf. Wir informieren Sie darüber, dass wir ausstehende Eigentumsansprüche den zuständigen US-Bundesstaaten melden und an diese übertragen müssen. Damit gehen wir dem Problem von Konten nach, die in den vergangenen Jahren inaktiv waren, auch wenn wir nicht in jedem Fall dazu verpflichtet sind.

Im ersten Schritt benachrichtigen wir die Kontoinhaber/innen über diese Salden und informieren sie darüber, wie ihre verbundenen Konten die Salden ihrer inaktiven Konten geltend machen können. Da diese Benachrichtigungen an Ihre verbundenen Konten gehen, informieren wir Sie über diese Benachrichtigungen für den Fall, dass Sie von Ihren verbundenen Konten Fragen zu den Benachrichtigungen oder nicht beanspruchten Geldern erhalten.

DIE HÖHE DES NICHT BEANSPRUCHTEN GUTHABENS

Wie stellt Stripe fest, dass mein verbundenes Konto inaktiv ist und das Kontoguthaben als ausstehender Eigentumsanspruch gilt?

Für ausstehende Eigentumsansprüche gilt ein verbundenes Konto als inaktiv, wenn über einen Zeitraum, der die staatlich vorgeschriebenen Schwellenwerte der USA überschreitet (typischerweise 3 bis 5 Jahre), keine Interaktion mit Stripe erfolgt (z. B. keine Anmeldung, keine Guthabentransaktionen oder kein Kontakt mit dem Support).

Vor jedem neuen Heimfall überprüfen wir das Guthaben Ihrer verbundenen Konten und den letzten Kontakt mit Stripe diesbezüglich (über das Stripe-Dashboard oder Express-Dashboard, den Stripe-Support, die Abwicklung einer Zahlung usw.). Wenn der Zeitraum seit unserem letzten Kontakt mit Ihrem verbundenen Konto die staatlich vorgeschriebenen Schwellenwerte der USA überschreitet, gilt das Konto als inaktiv und das Guthaben als ausstehender Eigentumsanspruch.

Was, wenn das verbundene Konto mehrere Konten aufweist und mit Stripe im Hinblick auf andere, aktivere Konten in Kontakt steht? Wie wirkt sich das auf die Salden inaktiver Konten aus?

Die Feststellung, ob ein verbundenes Konto „inaktiv” ist, erfolgt für jedes Konto separat und nicht auf der Grundlage der Identität einer Kontoinhaberin bzw. eines Kontoinhabers. Daher können bestimmte verbundene Konten inaktiv und andere wiederum noch immer aktiv sein.

SALDEN INAKTIVER VERBUNDENER KONTEN GELTEND MACHEN

Wie kann ich meine verbundenen Konten dabei unterstützen, die Salden ihrer inaktiven Konten geltend zu machen?

Wenn Ihrer verbundenes Konto von Stripe darüber in Kenntnis gesetzt wurde, dass ein inaktives Konto mit nicht beanspruchten Geldern vorliegt, und festgestellt wurde, dass der Saldo diesem Konto zusteht, müssen Sie das verbundene Konto bei der Anforderung des inaktiven Kontosaldos unterstützen. Bei Kontosalden kann dies beispielsweise über eine manuelle Auszahlung an Ihr verbundenes Konto erfolgen.

Was geschieht, wenn die verbundenen Konten nicht antworten oder den Saldo des inaktiven Kontos nicht zurückfordern?

Wenn das verbundene Konto nicht innerhalb der im Schreiben genannten Frist reagiert, muss Stripe den Saldo des inaktiven Kontos an den zuständigen US-Bundesstaat, in dem sich die letzte bekannte Adresse des verbundenen Kontos befindet, abführen (sogenannte „Heimfälligkeit“). In diesem Fall muss das verbundene Konto das Vermögen von diesem US-Bundessaat direkt über die entsprechende Website zurückfordern. Für die Anforderung nicht beanspruchter Gelder von einem US-Bundesstaat müssen keine Fristen eingehalten werden.

Kann Stripe meinen verbundenen Konten nach der Meldung an den jeweils zuständigen Bundesstaat helfen, nicht beanspruchtes Guthaben direkt beim Bundesstaat zurückzufordern?

Nein, Stripe kann Ihre verbundenen Konten bei einer Rückforderung nicht unterstützen, nachdem die nicht beanspruchten Gelder an den entsprechenden US-Bundesstaat übermittelt wurden. Sollten die Inhaber/innen inaktiver verbundener Konten nach Übertragung ihrer Gelder an den jeweiligen Bundesstaat diese zurückverlangen, muss bei der zuständigen Behörde ein Anspruch geltend gemacht werden.

Sie können Ihre verbundenen Konten auf diesen Artikel des Stripe-Supports verweisen, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie die zuständige staatliche Behörde direkt kontaktieren können.

AUSWIRKUNGEN AUF DIE VERBUNDENEN KONTEN EINER CONNECT-PLATTFORM

Wird Stripe meine verbundenen Konten kontaktieren? Und wenn ja, wie?

Ja, aber nur einen Teil der Konten. Stripe wird nur die verbundenen Konten kontaktieren, bei denen über einen ausreichend langen Zeitraum keine Kontobewegungen stattgefunden haben, sodass diese Konten als inaktiv gelten und ausstehende Eigentumsansprüche zu melden sind (in der Regel drei Jahre oder mehr ohne Aktivität, je nach Bundesstaat). In unserem Schreiben wird das verbundene Konto über den Saldo auf dem inaktiven Konto in Kenntnis gesetzt. Außerdem teilen wir mit, wie dieser Saldo zurückgefordert werden kann. Die gesetzlichen Regelungen zu ausstehenden Eigentumsansprüchen in den einzelnen Bundesstaaten schreiben vor, dass dieser Kontakt dokumentiert werden muss (sogenannte „Due Diligence”). Diese Schreiben unterliegen einer Prüfung durch die Bundesstaaten. Zudem geben die gesetzlichen Regelungen vor, in welcher Form die Kontoinhaber/innen zu kontaktieren sind (elektronische Kommunikation, Einschreiben usw.).

Alle Plattformen, die mit Stripe, Inc. verbunden sind und deren Konten in den USA als inaktiv mit nicht beanspruchten Guthaben identifiziert wurden, werden von Stripe direkt per Post kontaktiert, wie es die Gesetze für nicht beanspruchte Guthaben in verschiedenen US-Bundesstaaten verlangen.

Stripe wird Sie darüber informieren, wann eine solche Kontaktaufnahme erfolgen wird, sodass Ihre Support-Teams über mögliche Rückfragen von verbundenen Konten informiert sind. Stripe wird Ihnen zudem das Muster eines Due-Diligence-Referenzschreibens zukommen lassen und Ihnen Links zu relevanten Support-Artikeln von Stripe sowie FAQs bereitstellen, damit Sie Ihre Support-Teams entsprechend vorbereiten können.

Was wird Stripe an meine verbundenen Konten senden?

Wenn Sie benachrichtigt wurden, dass Ihr verbundenes Konto inaktiv ist und heimfällig werden könnte, wird Stripe Ihrem verbundenen Konto in einem Schreiben mitteilen, dass das Konto inaktiv ist. Zudem werden Sie über den Kontosaldo informiert und Ihnen wird mitgeteilt, wie Stripe zu erreichen ist. Bei dem unten angehängten Due-Diligence-Schreiben handelt es sich um ein Muster, das nicht exakt dem entspricht, das Ihren verbundenen Konten physisch zugestellt wird.

Stripe – Due Diligence Letter.pdf

WAS SIND DIE NÄCHSTEN SCHRITTE FÜR MICH ALS PLATTFORMBETREIBER/IN?

Kann ich als Plattformbetreiber/in das Verfahren zu ausstehenden Eigentumsansprüchen selbst in die Hand nehmen?

Diese Anforderungen sind äußerst detailliert und kompliziert und erfordern in vielen Fällen ein aufwändiges manuelles Vorgehen. Aus diesem Grund gehen wir dieses Thema umfassend und proaktiv an. Stripe benachrichtigt Inhaber/innen inaktiver verbundener Konten über offene und nicht beanspruchte Kontosalden und versucht, diese an die betroffenen verbundenen Konten zu überweisen. Falls die Inhaber/innen der inaktiven verbundenen Konten darauf nicht reagieren, überträgt Stripe die offenen Salden der inaktiven Konten an die jeweiligen US-Bundesstaaten.

Bei Fragen hierzu wenden Sie sich bitte an Ihr Account Team oder den Support. Wir werden uns gerne um Ihr Anliegen kümmern.

Kann ich in meinem Dashboard die Aktivitäten im Zusammenhang mit einem Heimfall meiner verbundenen Konten sehen, sobald die Gelder an den Bundesstaat übertragen wurden?

Stripe reduziert das Händlerguthaben durch entsprechende Anpassungen auf Null und übermittelt die Gelder an den Bundesstaat. Sie können die Saldenänderungen für Ihre verbundenen Konten sehen, sobald deren Guthaben heimfällig oder ausgezahlt wurden. In der Beschreibung der Anpassung werden das Kontoguthaben, das an den betreffenden Bundesstaat übertragen wurde, die Einreichungsfrist und die Referenz-ID des Due-Diligence-Schreibens angegeben.

Was muss ich jetzt tun?

Wir empfehlen Ihnen, Ihre Liste der inaktiven Konten für nicht beanspruchtes Guthaben herunterzuladen und zu überprüfen. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie auf die Liste Ihrer inaktiven Konten zugreifen können.

Der Bericht kann im CSV-Format heruntergeladen werden. Sie sollten unter anderem prüfen, ob:

die aufgeführten Nutzer/innen eine Aktivität bei Ihnen durchgeführt haben (Beispiel: Sie haben an den Support geschrieben, sich bei Ihrem Dashboard angemeldet oder sich in anderer Funktion an Sie gewandt),
die angezeigten Salden korrekt sind,
die Nutzer/innen wegen Betrug aufgefallen sind oder
die Nutzer/innen an die Einhaltung von Vorschriften gebunden sind.

Wenn Sie die Liste der inaktiven Konten überprüft haben und mit den Angaben im Bericht einverstanden sind, müssen Sie keine weiteren Maßnahmen ergreifen. Wenn Sie mit den Informationen im Bericht jedoch nicht einverstanden sind, können Sie den Support kontaktieren, um Korrekturen anzufordern. Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie Korrekturen an Ihrer Liste aktiver Konten beantragen.

Es kann jedoch sein, dass sich einige verbundene Konten nach Erhalt des Due-Diligence-Schreibens an Sie wenden und eine Auszahlung des Saldos ihres inaktiven Kontos verlangen. Möglicherweise finden Sie die FAQs für verbundene Konten hilfreich, um Ihre Nutzer/innen zu unterstützen.