金融エコシステムにおいて、Stripe は Stripe のユーザーと、ユーザーがサービスを提供するビジネスや消費者を保護するという重要な責任を担っています。この責任を遂行するため、各ユーザーのビジネスモデル、財務状態、およびビジネスの潜在的なクレジットリスクを把握する必要があります。そのために、信用リスク評価と呼ばれるプロセスを実施します。
信用リスク評価では、お客様のビジネスモデル、請求方法、製品の使用状況、処理履歴、財務状態が安定しているかなどを重点的に確認します。また、必要に応じて、最新の財務情報のご提供を依頼したり、他の決済代行業者での最近の処理履歴についてお尋ねしたりすることがあります。
一般的に、Stripe のような決済代行業者にとって、商品の配送やサービスの提供が完了するよりもかなり前に支払いを受けるビジネスは、そうでないビジネスよりもクレジットリスクが高いと言えます。また、ユーザーの規模の割に返金や不審請求の申請が極端に多い場合も、リスクが高いと考えられます。
リスクが高いと判断された場合、ユーザーはビジネス上の義務 (購入された商品やサービスの提供、返金、不審請求の申請、関連する手数料など) を履行し続けるための運営上および財務上の健全性を示す必要があります。
特定の内部基準に基づき、お客様のビジネスは手動のリスク評価が必要となるカテゴリーに分類される場合があります。この場合、提携しているリスク評価会社がお客様の申し込み内容を評価します。必要な情報を迅速にご提供いただくことは、ビジネスに影響を及ぼす可能性のある不測の遅延を避け、予期せぬリスクを軽減するために有益です。
必要な資料または情報を提供できない場合は、できる限り速やかに Stripe にご連絡ください。代わりにご提供いただける情報があるかどうかなど、ご相談を承ります。
Stripe にとってデータの安全性と機密性は非常に重要です。お客様からご提供いただいた情報はリスク評価のみを目的とするものであり、必要な場合にのみ、Stripe リスクチーム内で共有されます。
時間の経過と共に変化していく中で、お客様のビジネスが円滑に維持されていることを確認するため、Stripe はアカウントの定期的な審査も実施しています。アカウント審査の実施は、金融サービス業界では一般的です。Stripe は、このプロセスで収集した情報を、お客様のビジネスを最新情報によって正確に評価するために使用し、Stripe プラットフォームのすべてのユーザーおよびその顧客を保護するために役立てます。