Stripe asume una importante responsabilidad dentro del ecosistema financiero de proteger a nuestros usuarios y a las empresas o consumidores a los que sirven. Para ello, debemos conocer a la perfección el modelo de negocio de cada usuario, la situación financiera y el riesgo de crédito potencial de la empresa. Esto lo hacemos mediante un proceso llamado evaluación de riesgos de crédito.
El proceso de evaluación de riesgos suele englobar una revisión de tu modelo de negocio, prácticas de facturación, consumo del producto, historial de procesamiento y estabilidad financiera, entre otras cosas. Te solicitaremos tu información financiera actualizada y te haremos preguntas acerca de tu historial de procesamiento reciente con otros procesadores de pago, si procede.
En general, las empresas que reciben pagos con mucha anticipación a la entrega de los productos y servicios tienen un riesgo de crédito mayor para los procesadores de pago, como Stripe. Además, un gran volumen de reembolsos o disputas según el tamaño del usuario también puede asociarse a un riesgo mayor.
Cuando existen niveles elevados de riesgo, los usuarios deben demostrar capacidad operativa y solvencia financiera para seguir cumpliendo sus obligaciones empresariales (p. ej., entrega de productos y servicios comprados, reembolsos, disputas y comisiones asociadas).
En función de ciertos criterios internos, tu empresa puede pertenecer a una categoría sujeta a una evaluación de riesgos manual. En su caso, tu solicitud la estudiará uno de nuestros evaluadores de riesgos. Proporcionar esta información completa y a tiempo ayuda a garantizar que no haya retrasos imprevistos o restricciones por riesgo inesperadas que puedan afectar a tu empresa.
Si no puedes proporcionar la documentación o información solicitada, avísanos lo antes posible. Te diremos qué información alternativa puedes facilitar, si procede.
La seguridad y la confidencialidad de los datos son muy importantes para nosotros. La información que compartas se destinará exclusivamente a la evaluación de riesgos y se compartirá únicamente cuando sea necesario en el equipo de riesgos de Stripe.
Stripe también realiza revisiones periódicas de la cuenta de tu empresa para garantizar un estado propicio a medida que evoluciona. Las revisiones son una práctica habitual en la industria de los servicios financieros. La información recopilada durante este proceso sirve para confirmar que Stripe cuenta con un análisis preciso y actualizado de tu empresa y ayuda a Stripe a proteger tanto a los usuarios de la plataforma como a los clientes que estos tienen.