Stripe mantiene una importante responsabilidad dentro del ecosistema financiero de proteger a nuestros usuarios y a las empresas o los consumidores a los que sirven. Para hacerlo, debemos entender completamente el modelo de negocio de cada uno de los usuarios, la situación financiera y el riesgo crediticio potencial de la empresa. Esto lo hacemos mediante un proceso llamado evaluación de riesgos de crédito.
Durante el proceso de evaluación de riesgos, puedes esperar una revisión de tu modelo de negocio, prácticas de facturación, consumo del producto, historial de procesamiento y estabilidad financiera, entre otros temas. Te solicitaremos tu información financiera actualizada y te haremos preguntas acerca de tu historial reciente de procesamiento con otros procesadores de pago, en caso de que corresponda.
En general, las empresas que reciben pagos con mucha anticipación a la entrega de los productos y servicios tienen un riesgo crediticio mayor para los procesadores de pago como Stripe. Además, el gran volumen de rembolsos o disputas según el tamaño del usuario también puede asociarse a un riesgo mayor.
Dados los niveles elevados de riesgo, los usuarios deben demostrar fortaleza operativa y financiera para seguir cumpliendo con sus obligaciones comerciales (p. ej., entrega de productos y servicios comprados, rembolsos, disputas y comisiones asociadas).
En función de ciertos criterios internos, tu empresa puede caer dentro de una categoría que requiera de una evaluación de riesgos manual. Si esto sucede, tu solicitud será evaluada por uno de nuestros evaluadores de riesgos. Proporcionar la información completa en el tiempo previsto ayuda a garantizar que no haya demoras inesperadas o restricciones que puedan afectar a tu empresa.
Si no puedes proporcionar la documentación o información solicitada, avísanos lo antes posible. Nos complacerá discutir contigo la información alternativa que podría proporcionarse, en caso de ser posible.
La seguridad y la confidencialidad de los datos son muy importantes para nosotros. La información que compartas se destinará exclusivamente a la evaluación de riesgos y solo se compartirá cuando lo necesite el equipo de riesgos de Stripe.
Stripe también realiza revisiones periódicas de la cuenta de tu empresa para garantizar que goce de buen estado a medida que evoluciona con el tiempo. Las revisiones son una práctica habitual en el sector de los servicios financieros. La información recopilada durante este proceso se usa para confirmar que Stripe cuente con un análisis preciso y actualizado de tu empresa, y ayuda a que Stripe proteja a todos los usuarios de nuestra plataforma como también a sus clientes.