Veelgestelde vragen over het evaluatieproces voor een kredietrekening

Stripe controleert kredietrekeningen om bedrijven en hun klanten te beschermen en ervoor te zorgen dat bedrijven na verloop van tijd gezond blijven. Factoren die duiden op een hoog kredietrisico zijn onder andere verhoogde chargeback-activiteiten, hoge terugbetalingspercentages, lange leveringsperioden, lange facturatieperiode en sterke volumestijgingen. Stripe controleert accounts constant, waarbij de frequentie afhangt van de risicosignalen die worden gedetecteerd in de dagelijkse activiteiten.

Gezien onze positie in het financiële ecosysteem is Stripe uiteindelijk verantwoordelijk voor de bescherming van zowel de bedrijven die onze diensten gebruiken, als hun klanten. Volgens de normen van de branche controleren we de accounts van onze gebruikers, zowel nieuwe als bestaande, om er zeker van te zijn dat hun bedrijf goed blijft functioneren, naarmate het zich in de loop van de tijd ontwikkelt.

De informatie die we tijdens dit proces verzamelen, wordt gebruikt om te bevestigen dat Stripe een nauwkeurig, actueel profiel van je bedrijf heeft en om te bepalen of er extra stappen nodig zijn om je te helpen toekomstige chargebacks of verzoeken om terugbetaling af te handelen.

Wat is kredietrisico en hoe ontstaat het?

Bij betalingen verwijst kredietrisico naar de mogelijkheid van een verlies als gevolg van het onvermogen van een bedrijf om te voldoen aan de verplichtingen van klanten waarvoor betalingen zijn ontvangen. Het risiconiveau dat aan elk bedrijf is verbonden, komt vaak neer op de mogelijkheid om door chargebacks verlies te lijden. Onze analyse van jarenlange gegevens over betalingsverwerking laat ons zien dat bedrijven die betalingen accepteren vóór de levering van goederen en diensten vatbaarder zijn voor chargebacks, en daardoor kredietrisico's opleveren voor betalingsverwerkers als Stripe. Een bedrijf kan mogelijk alles in het werk stellen om de goederen of diensten te leveren, maar lange leveringstermijnen kunnen het kwetsbaar maken voor onverwachte vertragingen of verstoringen waardoor het die levering niet tijdig kan uitvoeren, bijvoorbeeld door personeels- of toeleveringsproblemen.

In het algemeen moeten bedrijven aantonen dat ze operationeel en financieel veerkrachtig zijn om aan hun zakelijke verplichtingen te kunnen blijven voldoen.

Welke factoren of signalen wijzen op een hoog kredietrisico?

Een of meer van deze factoren kunnen wijzen op een hoog kredietrisico:

Verhoogd aantal chargeback-activiteiten: Chargebacks komen om vele redenen voor. Meestal zijn ze het gevolg van klanten die een transactie niet herkennen, niet goedkeuren of niet willen betalen voor de goederen of diensten die ze ontvingen. Stripe-accounts met verhoogd percentage (meer dan 0,75%) chargebacks worden als hoog risico beschouwd.
Verhoogd terugbetalingspercentage: Een sterke toename van het aantal terugbetalingen (bijvoorbeeld een toename van 100% ten opzichte van de week of maand ervoor) kan erop wijzen dat een bedrijf problemen heeft met het uitvoeren van bestellingen.
Branches met langere leveringstermijnen: Bepaalde branches waarin goederen of diensten gewoonlijk weken of maanden na ontvangst van de betaling worden geleverd, zoals reis- en evenementenbedrijven, worden als zeer risicovol beschouwd. De lange leveringstermijnen die zijn gekoppeld aan dit soort bedrijven, maken ze kwetsbaar voor onverwachte vertragingen of verstoringen, zoals personeels- of toeleveringsproblemen, die hun vermogen om bestellingen uit te voeren kunnen beïnvloeden.
Bedrijven met lange facturatieperioden: Bedrijven die klanten vooraf factureren voor diensten die over een lange periode worden geleverd, zoals jaarlijkse facturering, voorschotten of accounttegoeden, zijn kwetsbaar voor chargebacks en terugbetalingen door klanten die besluiten niet verder voor de dienst te betalen.
Scherpe volumetoename: Bedrijven die hun volume sterk zien toenemen, kunnen soms moeilijk aan de vraag van de klanten voldoen, wat tot gevolg kan hebben dat bestellingen niet worden uitgevoerd. Grote pieken in het betalingsvolume kunnen ook duiden op een fraude-aanval.

Wat je kunt verwachten tijdens dit proces

Tijdens een evaluatie bekijken we o.a. je businessmodel, verwerkingsgeschiedenis, bedrijfsreputatie, financiële stabiliteit en Stripe-productgebruik. We controleren ook of je je klanten duidelijke informatie geeft om het risico op chargebacks te verminderen, zoals hoe ze contact met je bedrijf kunnen opnemen, je afhandelingsbeleid (zoals terugbetalings-, annulerings- of leveringsbeleid) en details over eventuele gratis proefversies die worden aangeboden.

Om ons te helpen een holistisch overzicht van je bedrijf te krijgen, kunnen we je vragen bijgewerkte financiële informatie te geven, zoals banksaldo en transactiegeschiedenis, financiële overzichten en jaarrekeningen met betrekking tot je bedrijf. We kunnen ook aanvullende vragen stellen over je bedrijfsvoering en recente verwerkingsgeschiedenis op Stripe.

Waarom deze beoordelingen nodig zijn

Stripe neemt als betalingsverwerker een belangrijke verantwoordelijkheid op zich en is aansprakelijk voor de terugbetalingen en chargebacks die ontstaan wanneer onze gebruikers betalingen van hun klanten hebben aangenomen maar hun bestellingen niet kunnen uitvoeren. Onze partners in het ecosysteem voor betalingen leggen ons ook strenge eisen op, die het risiconiveau bepalen dat we kunnen ondersteunen. Als gevolg daarvan moeten we voor elk bedrijf dat met ons samenwerkt verschillende soorten controles uitvoeren om het kredietrisico te controleren en te voldoen aan de voorwaarden van onze financiële partners.

De informatie die je ons geeft, zoals details over je businessmodel, geldstroom en relaties met je leveranciers, helpt ons om je bedrijf beter te begrijpen en eerlijk te beoordelen. Bovendien geeft het inzicht dat we krijgen door je bankrekening te koppelen via het Stripe-dashboard ons een actueel en voortdurend inzicht in je liquiditeit, wat de noodzaak van frequente controles kan verminderen.

Wat je kunt doen voor een vlotte controle

Er zijn een aantal dingen die je kunt doen om ervoor te zorgen dat je controle snel en efficiënt wordt afgerond:

Houd je contactgegevens bij om ervoor te zorgen dat we je kunnen bereiken als en wanneer dat nodig is.
Geef zoveel mogelijk informatie bij het beantwoorden van onze vragen, en voeg alle relevante ondersteunende documentatie bij.
Koppel je bankrekening zodat we je om minder aanvullende informatie hoeven te vragen en mogelijk minder vaak je rekening hoeven te controleren.

Bij het beoordelen van risico's vertrouwen we op de informatie die ons wordt verstrekt. Zonder deze informatie kunnen we met een niet-voltooid profiel van je bedrijf blijven zitten, wat voor wrijving in het beoordelingsproces kan zorgen.

Welke acties kunnen we ondernemen na een kredietrisico-controle?

De acties die we ondernemen hangen af van het risiconiveau dat we aan je bedrijf toekennen. In de meeste gevallen kan je bedrijf, zodra de controle is afgerond, gewoon verder gaan met de dagelijkse gang van zaken.

Voor bedrijven met een verhoogd risico kan het nodig zijn een deel van elke transactie in reserve te houden om er zeker van te zijn dat er geld beschikbaar is om toekomstige terugbetalingen of chargebacks te dekken. In zeldzame gevallen, als een bedrijf erg risicovol blijkt te zijn, het voor langere tijd in een monitoringsprogramma van een kaartnetwerk is blijven hangen of het de Stripe-dienstverleningsovereenkomst overtreedt, kan het nodig zijn dat we het account sluiten.

De best practices qua betalingen om je bedrijf in goede staat te houden

Dit zijn een paar manieren om je kredietrisico te beheren, chargebacks te voorkomen en je bedrijf in het algemeen goed blijven functioneren:

Indien de situatie het toelaat en indien van toepassing, breng je klanten zo dicht mogelijk bij de datum waarop ze het product of de dienst ontvangen kosten in rekening om het leveringsperiode te verkorten.
Pauzeer terugkerende kosten als je bedrijf te maken krijgt met onverwachte of voortdurende storingen in de dienstverlening.
Annuleer proactief kosten waar waarschijnlijk een chargeback voor wordt aangevraagd en betaal ze terug.
Volg al je activiteiten met betrekking tot chargebacks in het overzicht Rapporten op de startpagina van je dashboard.
Als je chargebacks ontvangt, reageer er dan zo snel mogelijk op.
Neem maatregelen om je bedrijf te beschermen tegen betalingsfraude.
Geef je verzendingsvoorwaarden, retourbeleid, terugbetalingsbeleid en eventuele geldteruggaranties duidelijk weer op je website, zodat je klanten deze informatie gemakkelijk kunnen vinden.
Bewaar gedetailleerde kopieën van ontvangstbewijzen, overeenkomsten en bewijzen van verzending. Houd voor digitale goederen of diensten toegangslogboeken bij of documentatie die het gebruik aan de klanten koppelt.
Bied klanten een eenvoudige manier om contact met je op te nemen voor problemen met producten of diensten.
Bepaal de reactietijden van de klantenservice en maak het eenvoudig voor je klanten om betalingsproblemen op te lossen.
Stel een proces in om eventuele vertragingen bij de levering van producten of diensten aan je klanten door te geven.
Zorg dat je voldoende producten op voorraad hebt om je verwachte verkoop te dekken om problemen met de afhandeling te voorkomen.
Geef track-en-tracecodes door aan je klanten.

Hoe vaak controleren we accounts?

We controleren voortdurend het account van elk bedrijf dat met Stripe werkt aan de hand van onze geautomatiseerde systemen. Hoeveel of hoe vaak we een account controleren, hangt af van de risicosignalen die we opvangen uit onze controle op de dagelijkse activiteiten.

We kunnen vaker controles uitvoeren wanneer een bedrijf het risico loopt zakelijke verplichtingen niet na te komen vanwege de operationele of financiële positie. Dit soort evaluaties zijn een standaardpraktijk in de financiële dienstverlening.

Naast onze periodieke controles van kredietrisico voeren we ook controles uit wanneer we ongebruikelijkheden in het verwerkingsgedrag zien, en wanneer we denken dat je bedrijf ongunstig kan worden beïnvloed door slechte tijden in de branche of een uitdagende economische omgeving.

Koppeling van je bankrekening geeft ons een actueel en constant inzicht in je liquiditeit, waardoor we minder vaak rechtstreeks aanvullende informatie van je nodig hebben, en ook minder vaak je account hoeven te controleren.

Hoe zorgt Stripe ervoor dat informatie vertrouwelijk en veilig wordt behandeld?

Gegevensbeveiliging en vertrouwelijkheid zijn ontzettend belangrijk voor ons. De informatie die je deelt is alleen bedoeld voor de risico-evaluatie en wordt alleen gedeeld op een need-to-know-basis binnen Stripe. Voor meer informatie over hoe Stripe met je gegevens omgaat, kun je ons privacybeleid bekijken.

Wat gebeurt er als je de gevraagde informatie niet kunt verstrekken?

Deze accountcontroles zijn een verplichte stap als voorwaarde voor verwerking voor onze gebruikers. Als je deze informatie tijdig aanlevert, kunnen we onvoorziene vertragingen of onverwachte risicobeperkingen voorkomen die een impact kunnen hebben op jouw bedrijf.

Als je de opgevraagde documentatie of informatie niet kunt aanleveren, neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. We zullen samen met jou kijken om waar mogelijk alternatieve oplossingen te vinden.