Los requisitos de verificación están cambiando para las cuentas conectadas Custom establecidas en Singapur que aceptan card_payments o que tienen activada la funcionalidad transfer. Estos requisitos deben cumplirse para que las cuentas puedan seguir aceptando pagos con tarjeta y seguir recibiendo transferencias.

Entre los cambios se incluyen:

• Tipos de empresas y estructuras admitidas. Estamos recopilando company.structure para modelar con precisión las estructuras jurídicas.
• Recopilación de datos personales e información de la empresa. Estamos actualizando los requisitos de recopilación y verificación de información para todas las empresas que están admitidas actualmente.
• Cómo se verifican los datos personales y la información de la empresa. Estamos actualizando nuestros criterios de validez de los datos personales y de la empresa e introduciendo nuevos códigos de error para cuando no podemos aceptar o verificar la información facilitada.

Consulta una explicación más detallada de los distintos cambios.

¿Qué sucederá con los beneficiarios efectivos finales (UBO)?

Con el fin de realizar mejoras en la experiencia de verificación, hemos suspendido temporalmente los requisitos de verificación de los beneficiarios efectivos finales (UBO) para cuentas nuevas y existentes. En concreto, suprimimos el requisito documents.proof_of_registration.files. Y la fecha límite para este requisito se ha pospuesto hasta el 7 de enero de 2025.

Cuando se ponga en marcha el proceso mejorado de verificación de la propiedad efectiva (previsto para el cuarto trimestre de 2024), el requisito de los documentos pasará a requirements.currently_due. Tus cuentas conectadas tendrán un período de gracia de al menos 28 días para cumplir estos requisitos.

¿Cómo tengo que cambiar mi proceso de onboarding?

Los pasos que hay que dar dependen de cómo realizas el onboarding de las cuentas en la actualidad:

• Onboarding alojado en Stripe
• Componentes integrados
• Onboarding basado en API

Onboarding alojado en Stripe o componentes integrados

Recopila información actualizada de las cuentas, para que estas puedan seguir recibiendo transferencias y aceptando pagos.

Tu Dashboard y la API Accounts muestran cuáles de tus cuentas deben proporcionar información actualizada.

Envía a los usuarios a tu flujo de onboarding alojado en Stripe o al componente de onboarding integrado para recopilar la información necesaria. Ambos se actualizan automáticamente en función de las necesidades.

Onboarding basado en API

Modifica tu flujo de onboarding para que las nuevas cuentas conectadas Custom cumplan los requisitos actualizados. Y asegúrate de haber recopilado información de las cuentas., para que estas puedan seguir recibiendo transferencias y aceptando pagos.

Modifica tu flujo de onboarding: Existen varias maneras de modificar tu flujo de onboarding para cumplir con los requisitos actualizados:

• Componentes integrados: Añade nuestros nuevos componentes integrados de onboarding a tu plataforma. Son totalmente personalizables, se pueden instalar con rapidez y gestionan las actualizaciones de los requisitos de verificación de forma automática.
• Onboarding alojado en Stripe: Proporciona a las cuentas una experiencia de onboarding creada y alojada en Stripe. El onboarding alojado en Stripe se adapta para gestionar automáticamente las actualizaciones de los requisitos de verificación.
• Onboarding basado en API: Modifica tu flujo de onboarding actual mediante respuestas detalladas de verificación de la API Accounts. Tendrás que actualizar el onboarding de forma manual cada vez que cambien los requisitos.

Recopila información actualizada: Tu Dashboard y la API Accounts muestran cuáles de tus cuentas deben proporcionar información actualizada. Puedes utilizar nuestros nuevos componentes integrados o los flujos de onboarding alojados en Stripe para recopilar información actualizada de estas cuentas o enviarla a través de la API.

La fecha exacta de vencimiento de cada cuenta estará disponible en la página Cuentas por revisar del Dashboard. Consulta las preguntas frecuentes sobre los plazos para obtener más información.

Plazos

• Nuevas cuentas conectadas Custom creadas a partir del 2 de mayo de 2024: Deben cumplir los requisitos actualizados durante el onboarding, excepto los relativos a los beneficiarios efectivos finales (UBO). De lo contrario, no podrán aceptar pagos.
• Cuentas conectadas Express y Custom existentes: Todos los future_requirements se convertirán en los requirements actuales a partir del 7 de enero de 2025. Si no proporcionan la información requerida, no podrán recibir transferencias a partir del 25 de marzo de 2025 ni aceptar pagos a partir del 8 de abril de 2025.
• Nuevas cuentas conectadas creadas a partir del 7 de enero de 2025: Deben cumplir con los requisitos de UBO; de lo contrario, no podrán aceptar pagos.

Preguntas frecuentes

¿Qué cuentas se ven afectadas?

Estos requisitos actualizados se aplican a todas las cuentas conectadas de Singapur que acepten card_payments o tengan habilitada la funcionalidad transfer.

¿Cómo puedo consultar cuáles de mis cuentas requieren actualizar la información?

Consulta el estado de las cuentas conectadas afectadas en la página Cuentas por revisar del Dashboard. Para filtrar por país, haz clic en Más filtros > Requisito de verificación y, a continuación, marca la(s) casilla(s) de los países que quieras consultar.

¿Qué sucede si no recopilo esta información?

Si una cuenta no proporciona la información requerida antes de la fecha límite indicada, se interrumpirá su capacidad para aceptar pagos y recibir transferencias. Normalmente, el plazo para facilitar información actualizada es de 14 días a partir de la fecha de vencimiento para seguir recibiendo transferencias y de 28 días para seguir aceptando pagos. Sin embargo, ese plazo puede variar para determinados tipos de problemas.

¿Qué funciones están disponibles para ayudarme a cumplir con los requisitos actualizados?

Hay varias funciones disponibles en tu Dashboard de Stripe y en la API Accounts que te ayudarán a cumplir los requisitos actualizados.

Dashboard de Stripe

• La página de resumen de Connect muestra tu lista de tareas. Las tareas proporcionan más contexto sobre lo que se necesita y te ayudan a controlar cuándo se ha completado.
• La página de Cuentas por revisar del Dashboard muestra todas las cuentas conectadas de EE. UU. con requisitos pendientes. Puedes descargar enlaces para enviar cuentas conectadas con el fin de recopilar información de la empresa actualizada.
• A finales de septiembre de 2024, una nueva página de Detalles de los requisitos proporcionará detalles sobre la información que han enviado tus cuentas y sobre los motivos específicos de cualquier error, para que puedas ofrecer orientación a las cuentas sobre posibles problemas. Solicitar acceso anticipado.

API Accounts

• La API Accounts ahora incluye future_requirements, lo que te ofrece una visión de los requisitos de tus cuentas conectadas que entrarán en vigor en una fecha futura. Se puede acceder a los nuevos errores de verificación a través de requirements.errors y future_requirements.errors.
• La API Accounts también cuenta con más respuestas de verificación que especifican qué información se necesita para cada cuenta. Estas nuevas respuestas se añadirán automáticamente a la API para todas las plataformas a partir del 29 de octubre de 2024. Revisa los detalles de estos cambios en la API y acéptalos cuanto antes.

¿Qué es Future Requirements?

future_requirements es un campo de la API en los objetos account, person y capabilities para facilitar el proceso de adaptación a los cambios de los requisitos de cumplimiento de la normativa. Proporciona una vista previa de los próximos cambios de requisitos para tus cuentas conectadas mucho antes de que los requisitos entren en vigor, lo que facilita ver qué cambios del onboarding hay que hacer para los nuevos usuarios que se registren en tu plataforma y cualquier información adicional que los usuarios existentes tengan que proporcionar.

También tengo otros tipos de cuentas conectadas, no solo cuentas conectadas Custom. ¿Este cambio afecta a esas otras cuentas?

No debes hacer nada en las cuentas conectadas que no sean cuentas conectadas Custom. Tu flujo de onboarding de Stripe se ha actualizado automáticamente para gestionar los cambios de los requisitos. Contactaremos con todas las cuentas conectadas que necesiten proporcionar información empresarial actualizada.

¿Por qué Stripe está actualizando los requisitos de verificación para estas cuentas?

Las normativas de pagos tienen como objetivo crear un ecosistema financiero más seguro y ayudar a prevenir delitos como el blanqueo de capitales, el fraude y la evasión fiscal. En Stripe, estamos sujetos a ciertas obligaciones de Conocimiento del cliente (KYC) que nos exigen recopilar, verificar y mantener información de identidad sobre las empresas que utilizan nuestros servicios y sobre las personas que en última instancia las poseen, controlan o dirigen. Stripe, las autoridades reguladoras de servicios financieros, las redes de tarjetas y otras instituciones financieras actualizan con frecuencia estos requisitos.

¿Los requisitos seguirán cambiando en el futuro?

Sí. A medida que cambian los requisitos internacionales, esperamos que también lo hagan los requisitos de onboarding. Si utilizas componentes de onboarding integrados o el onboarding alojado en Stripe, actualizamos automáticamente tu flujo de onboarding para gestionar los últimos requisitos de verificación. Si utilizas el onboarding basado en API, tendrás que modificar manualmente tu flujo de onboarding cada vez que cambien los requisitos.