Die Verifizierungsanforderungen ändern sich für verbundene Konten in Singapur, die card_payments annehmen oder die transfer-Funktionen aktiviert haben. Diese Anforderungen müssen erfüllt sein, um weiterhin Kartenzahlungen annehmen und Auszahlungen erhalten zu können.

Zu den Änderungen gehören:

• Unterstützte Unternehmenstypen und -strukturen Wir erfassen company.structure, um rechtliche Strukturen genau zu modellieren.
• Erfasste geschäftliche und persönliche Daten: Wir aktualisieren die Anforderungen an die Erfassung und Verifizierung von Informationen für alle derzeit unterstützten Unternehmen.
• Verifizierung geschäftlicher und persönlicher Daten: Wir aktualisieren unsere Kriterien für gültige geschäftliche und persönliche Informationen und führen neue Fehlercodes ein für den Fall, dass wir die bereitgestellten Informationen nicht akzeptieren oder verifizieren können.

Eine ausführlichere Erläuterung der einzelnen Änderungen finden Sie hier.

Was geschieht mit dem eigentlichen wirtschaftlichen Eigentum (Ultimate Beneficial Ownership, UBO)?

Um den Verifizierungsvorgang zu verbessern, haben wir die Anforderungen zur Überprüfung des eigentlichen wirtschaftlichen Eigentums für neue und bestehende Konten vorübergehend ausgesetzt. Das gilt insbesondere für die Anforderung documents.proof_of_registration.files. Außerdem wurde die Frist für diese Anforderung auf den 7. Januar 2025 verschoben.

Wenn das verbesserte Verfahren zur Überprüfung der wirtschaftlichen Eigentümerschaft eingeführt wird (geplant für Q4 2024), wird die Dokumentenanforderung in requirements.currently_due übergehen. Ihre verbundenen Konten haben eine Nachfrist von mindestens 28 Tagen, um diese Anforderungen zu erfüllen.

Wie muss ich meinen Onboarding-Prozess anpassen?

Die erforderlichen Maßnahmen hängen davon ab, wie Ihr Onboarding von Konten aktuell aussieht:

• Von Stripe gehostetes Onboarding
• Eingebettete Komponenten
• API-gestütztes Onboarding

Von Stripe gehostetes Onboarding oder eingebettete Komponenten

Erfassen Sie aktualisierte Informationen von Ihren Konten, damit diese weiterhin Auszahlungen erhalten und Zahlungen annehmen können.

Sowohl über Ihr Dashboard als auch über die Accounts API sehen Sie, welche Ihrer Konten aktualisierte Informationen bereitstellen müssen.

Leiten Sie Nutzerinnen und Nutzer an Ihren von Stripe gehosteten Onboarding-Ablauf oder die eingebettete Onboarding-Komponente weiter, um die erforderlichen Informationen zu erfassen. Beide werden bei neuen Anforderungen automatisch aktualisiert.

API-gestütztes Onboarding

Ändern Sie Ihren Onboarding-Ablauf so, dass neue verbundene Custom-Konten die aktualisierten Anforderungen erfüllen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie aktualisierte Informationen von Ihren Konten erfassen, damit diese weiterhin Auszahlungen erhalten und Zahlungen annehmen können.

Onboarding-Ablauf ändern: Für die Anpassung Ihres Onboarding-Ablaufs an die neuen Anforderungen gibt es mehrere Methoden:

• Eingebettete Komponenten: Fügen Sie Ihrer Plattform unsere neuen eingebetteten Onboarding-Komponenten hinzu. Sie sind vollständig anpassbar, lassen sich schnell installieren und aktualisieren Verifizierungsanforderungen automatisch.
• Von Stripe gehostetes Onboarding: Leiten Sie Ihre Konten an eine von Stripe entwickelte und gehostete Onboarding-Lösung weiter. Das von Stripe gehostete Onboarding verarbeitet Aktualisierungen der Verifizierungsanforderungen automatisch.
• API-gestütztes Onboarding: Ändern Sie Ihren bestehenden Onboarding-Ablauf mit detaillierten Verifizierungsantworten von der Accounts API. Sie müssen Ihr Onboarding manuell aktualisieren, wenn sich die Anforderungen ändern.

Aktualisierte Informationen erfassen: Sowohl über Ihr Dashboard als auch über die Accounts API sehen Sie, welche Ihrer Konten aktualisierte Informationen bereitstellen müssen. Sie können unsere neuen eingebetteten Komponenten oder von Stripe gehostete Onboarding-Abläufe nutzen, um aktualisierte Informationen von diesen Konten zu erfassen. Alternativ können Sie diese auch über die API übermitteln.

Das genaue Fälligkeitsdatum für jedes Konto finden Sie im Dashboard auf der Seite Zu überprüfende Konten. Weitere Details finden Sie in den FAQ zu Fristen.

Fristen

• Neue verbundene Custom-Konten, die am oder nach dem 2. Mai 2024 erstellt werden: Sie müssen die aktualisierten Anforderungen beim Onboarding erfüllen, außer für das eigentliche wirtschaftliche Eigentum, Ultimate Beneficial Ownership (UBO). Andernfalls können sie keine Zahlungen annehmen.
• Bestehende verbundene Custom-Konten: Alle future_requirements werden am 7. Januar 2025 zu aktuellen requirements. Wenn sie die erforderlichen Informationen nicht angegeben haben, können sie ab dem 25. März 2025 keine Auszahlungen mehr empfangen und ab dem 8. April 2025 keine Zahlungen mehr annehmen.
• Neue verbundene Konten, die am oder nach dem 7. Januar 2025 erstellt werden: Müssen die UBO-Anforderungen erfüllen, da sie ansonsten keine Zahlungen annehmen können.

FAQ

Welche Konten sind betroffen?

Diese aktualisierten Anforderungen gelten für alle verbundenen Konten in Singapur, für die die Funktion card_payments oder transfer aktiviert ist.

Wie kann ich sehen, für welche meiner Konten Informationen aktualisiert werden müssen?

Sie können den Status der betroffenen verbundenen Konten auf der Seite Zu überprüfende Konten im Dashboard einsehen. Um nach Land zu filtern, klicken Sie auf Weitere Filter > Verifizierungsanforderungen und aktivieren Sie dann die Kontrollkästchen für die Länder, die angezeigt werden sollen.

Was passiert, wenn ich diese Informationen nicht erfasse?

Wenn ein Konto die erforderlichen Informationen nicht innerhalb der angegebenen Frist bereitstellt, wird seine Möglichkeit, Zahlungen anzunehmen und Auszahlungen zu empfangen, ausgesetzt. In der Regel beträgt der Zeitrahmen für die Übermittlung aktualisierter Informationen 14 Tage nach Ablauf der Frist, um weiterhin Auszahlungen erhalten zu können, und 28 Tage, um weiterhin Zahlungen annehmen zu können. Dieser Zeitrahmen kann allerdings unter bestimmten Umständen variieren.

Welche Funktionen stehen mir zur Verfügung, um die aktualisierten Anforderungen zu erfüllen?

In Ihrem Stripe-Dashboard und in der Accounts API gibt es mehrere Funktionen, die Ihnen helfen, die aktualisierten Anforderungen zu erfüllen.

Stripe-Dashboard

• Auf der Connect-Übersichtsseite sehen Sie Ihre Aufgabenliste. Die Aufgaben geben mehr Aufschluss darüber, was erforderlich ist. Außerdem können Sie mit dieser Liste verfolgen, wann sie abgeschlossen sind.
• Auf der Seite Zu überprüfende Konten im Dashboard werden alle verbundenen Konten mit ausstehenden Anforderungen angezeigt. Sie können Links für verbundene Konten herunterladen, damit diese aktualisierte Unternehmensinformationen erfassen.
• Ende September 2024 wird eine neue Seite „Anforderungsdetails“ bereitgestellt, auf der Sie Details zu den von Ihren Konten übermittelten Informationen und die spezifischen Gründe für etwaige Fehler finden, damit Sie die Konten bei Problemen unterstützen können. Frühzeitigen Zugriff anfordern.

Accounts API

• Die Accounts API umfasst jetzt future_requirements, wodurch Sie einen Einblick in die Anforderungen für Ihre verbundenen Konten erhalten, die zu einem zukünftigen Zeitpunkt in Kraft treten. Neue Verifizierungsfehler sind über requirements.errors und future_requirements.errors zugänglich.
• Die Accounts API verfügt ebenfalls über zusätzliche Verifizierungsantworten, die angeben, welche Informationen für jedes Konto benötigt werden. Diese neuen Antworten sind ab dem 29. Oktober 2024 automatisch über die API für alle Plattformen verfügbar. Überprüfen Sie die Details zu diesen API-Änderungen und stimmen Sie möglichst frühzeitig zu.

Was sind die zukünftigen Anforderungen?

future_requirements ist ein API-Feld für die Objekte account, person und capabilities, das die Anpassung an neue Compliance-Anforderungen erleichtert. Es bietet einen Ausblick auf bevorstehende Änderungen der Anforderungen für Ihre verbundenen Konten, lange bevor sie in Kraft treten. So können Sie leichter erkennen, welche Änderungen beim Onboarding neuer Nutzer/innen, die sich auf Ihrer Plattform anmelden, vorzunehmen sind, und welche zusätzlichen Informationen bestehende Nutzer/innen bereitstellen müssen.

Ich habe neben verbundenen Custom-Konten noch weitere Arten von verbundenen Konten. Wirkt sich die Änderung auch auf andere Konten aus?

Für verbundene Konten, bei denen es sich nicht um verbundene Custom-Konten handelt, müssen Sie nichts weiter unternehmen. Ihr Stripe-Onboarding-Ablauf wurde automatisch aktualisiert, sodass die geänderten Anforderungen berücksichtigt werden. Wir werden alle verbundenen Konten kontaktieren, die ihre Geschäftsinformationen aktualisieren müssen.

Warum aktualisiert Stripe die Verifizierungsanforderungen für diese Konten?

Ziel der Regulierung von Zahlungen ist es, ein sichereres Finanzökosystem zu schaffen, indem Verbrechen wie Geldwäsche, Betrug und Steuerhinterziehung verhindert werden. Aufgrund bestimmter KYC-Anforderungen (Know Your Customer) muss Stripe von Unternehmen, die unsere Dienste nutzen, Identitätsangaben erheben, überprüfen und aufbewahren. Dasselbe gilt für Einzelpersonen, die diese Unternehmen letztendlich besitzen, kontrollieren oder leiten. Diese Anforderungen werden häufig von Stripe, Finanzdienstleistungsaufsichtsbehörden, Kartennetzwerken und anderen Finanzinstituten aktualisiert.

Werden sich die Anforderungen künftig wieder ändern?

Ja. Mit den sich ändernden globalen Anforderungen werden sich auch die Onboarding-Anforderungen weiter ändern. Wenn Sie eingebettete Onboarding-Komponenten oder von Stripe gehostetes Onboarding nutzen, aktualisieren wir Ihren Onboarding-Ablauf automatisch, um die neuesten Verifizierungsanforderungen zu erfüllen. Falls Sie API-basiertes Onboarding verwenden, müssen Sie Ihren Onboarding-Ablauf manuell anpassen, wenn sich die Anforderungen ändern.