การกันวงเงิน - คำถามที่พบบ่อย

การกันวงเงินคือการเก็บเงินทุนของธุรกิจส่วนหนึ่งไว้ชั่วคราว โดยผู้ประมวลผลการชำระเงินอย่าง Stripe จะใช้เงินส่วนนี้เพื่อนำไปใช้กับการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการโต้แย้งการชำระเงินและการคืนเงิน จำนวนเงินในการกันวงเงินจะขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงของธุรกิจนั้นๆ โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ เช่น สภาวะของอุตสาหกรรม กิจกรรมการชำระเงิน และเสถียรภาพทางการเงิน เป็นต้น การกันวงเงินถือเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากผู้ประมวลผลการชำระเงินอย่าง Stripe มีหน้าที่รับผิดชอบการโต้แย้งการชำระเงินและการคืนเงินที่เกิดขึ้นเมื่อธุรกิจไม่สามารถดำเนินการตามคำสั่งซื้อได้

การกันวงเงินคืออะไร

การกันวงเงินคือการเก็บเงินทุนของธุรกิจส่วนหนึ่งไว้ชั่วคราวตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า การกันวงเงินมีจุดประสงค์เพื่อนำไปใช้กับการสูญเสียที่คาดว่าจะเกิดจากกิจกรรมการประมวลผลของธุรกิจ การกันวงเงินเป็นหลักปฏิบัติที่พบได้ทั่วไปในอุตสาหกรรมนี้ ซึ่งผู้ประมวลผลการชำระเงินอย่าง Stripe และสถาบันการเงินจะนำมาใช้เพื่อรับประกันว่าธุรกิจจะมีเงินเพียงพอสำหรับการโต้แย้งการชำระเงินและการขอเงินคืนจากลูกค้า เงินที่ถูกกันไว้ในขั้นตอนการกันวงเงินจะได้รับการเบิกจ่ายเมื่อช่วงเวลาการกันวงเงินสิ้นสุด (หลังหักจำนวนเงินที่อาจนำมาใช้กับการคืนเงินหรือการโต้แย้งการชำระเงินของลูกค้า) การกันวงเงินไม่ส่งผลกระทบต่อการรับชำระเงินด้วย Stripe ของธุรกิจ

เหตุใดการกันวงเงินจึงจำเป็น

Stripe ในฐานะผู้ประมวลผลการชำระเงินมีหน้าที่รับผิดชอบการโต้แย้งการชำระเงินและการคืนเงินที่เกิดขึ้นเมื่อธุรกิจรับชำระเงินจากลูกค้าแต่ไม่สามารถดำเนินการตามคำสั่งซื้อได้ โดยปกติแล้วเมื่อเกิดการโต้แย้งการชำระเงิน จำนวนเงินที่รับชำระรวมถึงค่าธรรมเนียมการโต้แย้งการชำระเงินเพิ่มเติมที่เครือข่ายบัตรเรียกเก็บจะถูกหักออกจากยอดคงเหลือในบัญชีของธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม อาจเกิดกรณีที่เงินในบัญชีมีไม่เพียงพอสำหรับจำนวนเงินที่มีการโต้แย้งการชำระเงิน เพื่อหลีกเลี่ยงเหตุการณ์ดังกล่าว เราจึงได้ใช้การกันวงเงินเพื่อให้ธุรกิจมีเงินเพียงพอสำหรับการโต้แย้งการชำระเงินในอนาคตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น ทั้งนี้เพื่อปกป้องทั้งธุรกิจและลูกค้า

เราคำนวณจำนวนเงินในการกันวงเงินอย่างไร

จำนวนเงินในการกันวงเงินจะขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงของธุรกิจนั้นๆ ความเสี่ยงในการชำระเงินมักก่อให้เกิดโอกาสในการสูญเสียผ่านการโต้แย้งการชำระเงินที่ธุรกิจอาจมีเงินไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายดังกล่าว เราติดตามสังเกตบัญชีของแต่ละธุรกิจที่ใช้งาน Stripe อย่างต่อเนื่องและทำการคำนวณระดับความเสี่ยงโดยประเมินจากหลากหลายปัจจัย เช่น สภาวะของอุตสาหกรรม กิจกรรมการชำระเงิน อัตราการโต้แย้งการชำระเงิน อัตราการคืนเงิน และเสถียรภาพทางการเงิน เป็นต้น

ซึ่งปัจจัยเหล่านี้อาจบ่งชี้ได้ว่าธุรกิจมีความเสี่ยงมากกว่าปกติที่ลูกค้าจะขอเงินคืนหรือโต้แย้งการชำระเงิน หรือธุรกิจดังกล่าวอาจประสบปัญหาด้านการดำเนินงานหรือด้านการเงินในการดำเนินการตามคำสั่งซื้อของลูกค้า ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจมีเงินในยอดคงเหลือบัญชี Stripe ไม่มากพอ ก็อาจเกิดความล่าช้าในการคืนเงินให้ลูกค้าได้ เราได้กำหนดให้มีการกันวงเงินในจำนวนที่เหมาะสมเพื่อช่วยรับประกันว่าจะมีเงินทุนที่เพียงพอสำหรับการคืนเงินและการโต้แย้งการชำระเงินในอนาคต

เหตุใดจึงมีการใช้การกันวงเงินกับบัญชี

เราอาจใช้การกันวงเงินกับบัญชีเนื่องจากเราพิจารณาแล้วว่าธุรกิจนั้นๆ มีระดับความเสี่ยงเพิ่มสูงขึ้น โดยอาจมีสาเหตุหลายประการ ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงกรณีต่อไปนี้

คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมว่าปัจจัยหรือสัญญาณอะไรบ้างที่บ่งชี้ว่าธุรกิจมีความเสี่ยงสูงด้านเครดิตได้ที่นี่

วิธีตรวจสอบสถานะของการกันวงเงิน

เราจะแจ้งให้บัญชีนั้นๆ ทราบผ่านทางอีเมลในกรณีที่และเมื่อเราจำเป็นต้องกันวงเงิน นอกจากนี้คุณยังสามารถดูสถานะของการกันวงเงินได้ในหน้ายอดคงเหลือของแดชบอร์ด Stripe (ดูที่ส่วน "การกันวงเงิน" ด้านล่างของหน้าดังกล่าว) อ่านคู่มือของเราเพื่อดูคำแนะนำอย่างละเอียดเกี่ยวกับการดูสถานะของการกันวงเงิน

การกันวงเงินจะถูกนำออกเมื่อใด

เมื่อมีการกันวงเงินในบัญชี Stripe ของคุณ เราจะส่งอีเมลที่ระบุข้อกำหนดของการกันวงเงินรวมถึงเปอร์เซ็นต์ของเงินที่จะกันไว้ และระยะเวลาที่จะกันวงเงิน 2-3 วันก่อนที่การกันวงเงินจะสิ้นสุด เราจะดำเนินการตรวจสอบเครดิตของบัญชีอีกรอบเพื่อตัดสินว่าจะยกเลิก ลด หรือเพิ่มการกันวงเงินหรือไม่ การอัปเดตการกันวงเงินนั้นจะตัดสินจากสุขภาพทางการเงิน จำนวนรายการคืนเงินและการโต้แย้งการชำระเงินของบัญชี รวมถึงปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อข้อมูลความเสี่ยงอีกหลายปัจจัย ในบางกรณีที่พบได้ไม่บ่อยนั้น เราอาจจำเป็นต้องมีการกันวงเงินต่ออย่างไม่มีกำหนด

เหตุใดจึงอาจมีการขยายระยะเวลาการกันวงเงิน

2-3 วันก่อนที่การกันวงเงินจะสิ้นสุด เราจะดำเนินการตรวจสอบเครดิตของบัญชีอีกรอบเพื่อตัดสินว่าจะยกเลิก ลด หรือเพิ่มการกันวงเงินหรือไม่ ทั้งนี้หากเราตรวจสอบเสร็จสิ้นแล้วพบว่าบัญชียังคงมีระดับความเสี่ยงสูงมากกว่าปกติ เราอาจจะต้องขยายระยะเวลาการกันวงเงินในบัญชีดังกล่าว

การอัปเดตการกันวงเงินนั้นจะตัดสินจากสุขภาพทางการเงิน จำนวนรายการคืนเงินและการโต้แย้งการชำระเงินของบัญชี รวมถึงปัจจัยอื่นๆ ที่ส่งผลต่อข้อมูลความเสี่ยงอีกหลายปัจจัย โปรดดูคำถามด้านล่างเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถใช้เพื่อลดปัจจัยเสี่ยงต่างๆ

วิธีลดความเสี่ยงในบัญชี Stripe ของคุณ

ต่อไปนี้คือตัวอย่างวิธีจัดการความเสี่ยง ป้องกันการโต้แย้งการชำระเงิน และรักษาให้ธุรกิจมีสถานภาพมั่นคงและน่าเชื่อถือในภาพรวมทั่วไป

วิธียื่นอุทธรณ์เกี่ยวกับการกันวงเงิน

คุณสามารถยื่นอุทธรณ์เกี่ยวกับการกันวงเงินได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อมูลความเสี่ยงของบัญชีคุณ กรณีที่สามารถยื่นอุทธรณ์การกันวงเงินได้ ตัวเลือกดังกล่าวจะปรากฏที่หน้ายอดคงเหลือในแดชบอร์ด หากคุณต้องการยื่นอุทธรณ์แต่ไม่เห็นตัวเลือกนี้ โปรดติดต่อเรา

หากคุณกำลังจะยื่นอุทธรณ์การกันวงเงิน โปรดตอบคำถามของเราให้ละเอียดมากที่สุด และแนบเอกสารประกอบสนับสนุนที่เกี่ยวข้อง เนื่องจากจะช่วยให้แน่ใจว่าเราเข้าใจภาพรวมของธุรกิจคุณอย่างชัดเจนและตัดสินใจได้เร็วขึ้นโดยอาศัยข้อมูลที่ครบถ้วน

Stripe ดำเนินการอะไรบ้างกับเงินที่ถูกกันไว้

จุดประสงค์ของเงินที่กันวงเงินไว้คือเพื่อรับประกันว่าบัญชีจะมีเงินมากเพียงพอสำหรับการคืนเงินและการโต้แย้งการชำระเงิน หากธุรกรรมรายการใดๆ มีการขอเงินคืนหรือถูกโต้แย้งการชำระเงิน ระบบจะยกเลิกการกันวงเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมนั้นแล้วนำมาใช้สำหรับการคืนเงิน/การโต้แย้งการชำระเงินดังกล่าวทันที ระบบจะยกเลิกการกันวงเงินเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการกันวงเงินหากไม่จำเป็นต้องใช้เงินจำนวนดังกล่าวสำหรับการโต้แย้งการชำระเงินหรือการคืนเงินแล้ว

การกันวงเงินมีประเภทใดบ้างและมีหลักการทำงานอย่างไร

Stripe ใช้การกันวงเงิน 2 ประเภท ได้แก่ แบบคงที่และแบบแบ่งรอบ อ่านคำแนะนำแบบทีละขั้นตอนเพื่อให้ทราบถึงข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหลักการทำงานของการกันวงเงิน