Uma reserva é uma retenção temporária de parte dos fundos de uma empresa por um período predeterminado. As reservas servem para cobrir prejuízos previstos que possam resultar da atividade de processamento de uma empresa. As reservas são uma prática comum do setor usada pelos processadores de pagamentos, como a Stripe, e outras instituições financeiras para garantir que as empresas consigam cobrir as contestações e os reembolsos dos clientes. Os fundos mantidos em reserva serão pagos quando o período da reserva terminar (menos os reembolsos ou as contestações do cliente que tiverem sido cobertos pela reserva). As reservas não afetam a capacidade de uma empresa de continuar aceitando pagamentos com a Stripe.
Como processador de pagamentos, a Stripe é responsável pelos reembolsos e contestações que surgem quando as empresas recebem pagamentos dos clientes, mas não conseguem honrar os pedidos. Quando contestações são abertas, o valor do pagamento, junto com qualquer tarifa adicional de contestação cobrada pela bandeira do cartão, geralmente é deduzido do saldo da conta de uma empresa.
No entanto, é possível que os fundos existentes na conta não sejam suficientes para cobrir o valor da contestação. Para evitar situações desse tipo, fazemos reservas para cobrir contestações futuras a fim de proteger as empresas e o cliente.
O tamanho de uma reserva é baseado no nível de risco associado a qualquer empresa. Geralmente, o risco dos pagamentos provém do potencial de perdas causadas por contestações que a empresa possa não conseguir cobrir. Ao calcular o nível de risco, monitoramos continuamente a conta de cada empresa que usa a Stripe e avaliamos diversos fatores, como condições do setor, atividades de pagamento, taxa de contestações, taxa de reembolsos e estabilidade financeira, entre outros.
Esses fatores podem indicar que uma empresa tem alto risco de solicitação de reembolsos ou contestação de pagamentos pelos clientes, ou de dificuldade operacional ou financeira para honrar os pedidos dos clientes. Por exemplo, os reembolsos aos clientes poderão atrasar se a empresa não tiver saldo suficiente na conta da Stripe. Estabelecemos uma reserva de tamanho adequado para ajudar a garantir que haja fundos suficientes para cobrir futuros reembolsos ou contestações.
Uma reserva pode ser feita em uma conta porque determinamos que a empresa apresenta um nível de risco alto. Isso pode acontecer por diversos motivos, incluindo, entre outros, os seguintes:
Clique aqui para ver quais fatores ou sinais indicam um alto risco de crédito.
Enviaremos um e-mail para a conta se e quando precisarmos aplicar uma reserva. O status de uma reserva também pode ser visualizado na página Saldo do Stripe Dashboard (consulte o painel “Reserva” na parte inferior da página). Para obter instruções mais detalhadas sobre como visualizar o status de uma reserva, consulte nosso guia.
Quando aplicamos uma reserva em uma conta da Stripe, enviamos um e-mail informando sobre os termos da reserva, incluindo o valor ou a porcentagem dos fundos que será retida e o período de aplicação. Alguns dias antes de uma reserva expirar, realizamos outra análise de crédito da conta para determinar se a reserva deve ser removida, reduzida ou ampliada. A decisão de atualizar a reserva depende da integridade financeira da empresa, do número de reembolsos e contestações da conta e de vários outros fatores que afetam o perfil de risco. Em alguns casos raros, uma reserva pode ser exigida indefinidamente para auxiliar uma empresa na Stripe.
Alguns dias antes de uma reserva expirar, realizamos outra análise de crédito da conta para determinar se a reserva deve ser removida, reduzida ou ampliada. Infelizmente, se continuarmos percebendo um risco elevado após concluir a análise, poderá ser necessário prorrogar a reserva na conta.
A decisão de atualizar a reserva depende da integridade financeira da empresa, do número de reembolsos e contestações da conta e de vários outros fatores que afetam o perfil de risco. Para saber mais sobre como reduzir os fatores de risco, verifique a questão abaixo.
Confira algumas formas de gerenciar o risco, prevenir contestações e manter a adimplência de sua empresa em termos gerais:
É possível recorrer de uma reserva dependendo do perfil de risco da conta. Se for possível recorrer de uma reserva, a opção aparecerá na página Saldos no Dashboard. Se você vir esta opção no Dashboard e quiser recorrer, fale conosco.
Se estiver recorrendo de uma reserva, responda a nossas perguntas com o máximo possível de detalhes e inclua toda a documentação que tiver. Assim, teremos uma visão holística da sua empresa e poderemos tomar uma decisão mais rapidamente.
Os fundos mantidos em reserva servem para garantir que haja fundos disponíveis para cobrir reembolsos e contestações em uma conta. Se uma transação for reembolsada ou contestada, a reserva correspondente será liberada e usada para cobrir imediatamente o reembolso/contestação. Os fundos mantidos em reserva serão totalmente liberados no final do período da reserva se não forem necessários para cobrir contestações ou reembolsos.
A Stripe usa dois tipos diferentes de reservas: fixa e circulante. Consulte nosso guia passo a passo para obter mais informações sobre como uma reserva funciona.