Cadangan adalah penahanan sementara atas sebagian dana bisnis untuk jangka waktu yang telah ditentukan. Cadangan dimaksudkan untuk membayar kerugian yang mungkin terjadi akibat aktivitas pemrosesan bisnis. Cadangan adalah praktik industri yang umum digunakan oleh pemroses pembayaran seperti Stripe, dan lembaga keuangan lainnya untuk memastikan bisnis dapat membayar sengketa maupun pengembalian dana pelanggan mereka. Dana yang ditahan sebagai cadangan akan dibayarkan setelah jangka waktu cadangan selesai (tidak termasuk sengketa atau pengembalian dana pelanggan yang mungkin telah dibayar dari cadangan). Cadangan tidak memengaruhi kemampuan bisnis untuk terus menerima pembayaran dengan Stripe.
Sebagai pemroses pembayaran, Stripe bertanggung jawab atas sengketa dan pengembalian dana yang terjadi ketika bisnis menerima pembayaran dari pelanggan mereka, tetapi tidak mampu memenuhi pesanannya. Ketika sengketa terjadi, jumlah pembayaran, beserta biaya sengketa tambahan yang dipungut oleh jaringan kartu, biasanya dipotong dari saldo akun bisnis.
Namun, dana dalam akun tersebut mungkin tidak cukup untuk membayar jumlah sengketa yang ada. Agar terhindar dari situasi seperti itu, kami membuat cadangan untuk membayar perkiraan sengketa di masa depan guna melindungi bisnis dan pelanggan.
Ukuran cadangan ditentukan berdasarkan tingkat risiko yang terkaitan dengan bisnis apa pun. Risiko dalam pembayaran sering kali berujung pada potensi kerugian melalui sengketa yang tidak dapat dibayar oleh bisnis tersebut. Kami terus memantau akun setiap bisnis yang bekerja dengan Stripe dan menilai berbagai faktor termasuk kondisi industri, aktivitas pembayaran, tingkat sengketa, tingkat pengembalian dana, dan stabilitas keuangan, saat menghitung tingkat risiko.
Faktor-faktor ini dapat menunjukkan bahwa bisnis memiliki peningkatan risiko pelanggan yang meminta pengembalian dana atau mengajukan sengketa pembayaran, atau bahwa bisnis mungkin mengalami kesulitan operasional atau keuangan dalam memenuhi pesanan pelanggan. Misalnya, pengembalian dana kepada pelanggan dapat ditunda jika bisnis tidak memiliki cukup dana di saldo akun Stripe-nya. Kami menetapkan cadangan dengan jumlah yang tepat untuk menjamin ketersediaan cukup dana guna membayar pengembalian dana atau sengketa di masa depan.
Cadangan mungkin diterapkan di akun karena kami menentukan bahwa bisnis tersebut menunjukkan peningkatan risiko. Hal ini dapat disebabkan karena sejumlah alasan, termasuk, tetapi tidak terbatas pada hal berikut:
Anda dapat mempelajari selengkapnya tentang faktor atau sinyal yang menunjukkan risiko kredit yang tinggi di sini.
Kami akan memberikan pemberitahuan melalui email kepada akun tersebut jika dan saat diperlukan untuk menerapkan cadangan. Status cadangan juga dapat dilihat di halaman Saldo Dashboard Stripe (lihat panel “Cadangan” di bagian bawah halaman). Untuk petunjuk selengkapnya tentang cara melihat status cadangan, lihat panduan kami.
Ketika cadangan diterapkan ke akun Stripe, Anda akan menerima pemberitahuan dari tim dukungan kami melalui email yang memberikan informasi tentang ketentuan cadangan, termasuk jumlah atau persentase dana yang akan ditahan, dan periode waktu penerapan cadangan. Beberapa hari sebelum cadangan berakhir, kami kembali melakukan peninjauan kredit akun untuk menentukan apakah cadangan harus dihapus, dikurangi, atau ditambah. Keputusan untuk memperbarui cadangan bergantung pada kondisi keuangan bisnis, jumlah pengembalian dana dan sengketa pada akun, serta beberapa faktor lain yang memengaruhi profil risiko. Di beberapa kasus langka, cadangan mungkin diperlukan tanpa batas waktu untuk mendukung bisnis di Stripe.
Beberapa hari sebelum cadangan berakhir, kami kembali melakukan peninjauan kredit akun untuk menentukan apakah cadangan harus dihapus, dikurangi, atau ditambah. Namun, jika setelah peninjauan selesai, kami terus melihat peningkatan risiko, kami mungkin harus memperpanjang cadangan pada akun.
Keputusan untuk memperbarui cadangan bergantung pada kondisi keuangan bisnis, jumlah pengembalian dana dan sengketa pada akun, serta beberapa faktor lain yang memengaruhi profil risiko. Untuk mempelajari selengkapnya tentang cara mengurangi faktor risiko, lihat pertanyaan di bawah ini.
Berikut adalah beberapa cara untuk mengelola risiko, mencegah sengketa, dan secara umum menjaga bisnis Anda tetap sehat:
Pengajuan banding cadangan dapat dilakukan tergantung profil risiko akun. Jika cadangan dapat diajukan banding, opsinya akan muncul di halaman Saldo di Dashboard. Jika Anda tidak melihat opsi ini di Dashboard dan ingin mengajukan banding, hubungi kami.
Jika Anda mengajukan permohonan cadangan, harap berikan sebanyak mungkin informasi saat menjawab pertanyaan kami dan sertakan dokumentasi pendukung yang relevan karena hal ini akan menjamin pandangan menyeluruh mengenai bisnis Anda serta membantu kami untuk mengambil keputusan dengan cepat dan tepat.
Dana cadangan dimaksudkan guna memastikan ketersediaan dana untuk membayar pengembalian dana dan sengketa pada akun. Jika ada transaksi yang dikembalikan dananya atau disengketakan, cadangan akan dirilis dan digunakan untuk segera membayar pengembalian dana/sengketa. Dana cadangan akan dirilis penuh pada akhir periode cadangan jika tidak diperlukan untuk membayar sengketa atau pengembalian dana.
Stripe menggunakan dua jenis cadangan: tetap dan bergulir. Lihat panduan langkah demi langkah kami untuk mengetahui informasi selengkapnya tentang cara kerja cadangan.