Une réserve est une retenue temporaire d'une partie des fonds d'une entreprise pendant une période prédéterminée. Les réserves sont destinées à couvrir les pertes anticipées qui peuvent résulter de l'activité de traitement d'une société. Les réserves constituent une pratique courante dans le secteur. Des prestataires de services de paiement, tels que Stripe, et d'autres institutions financières y ont recours pour s'assurer que les entreprises sont capables de couvrir les litiges et remboursements de leurs clients. Les fonds maintenus en réserve sont reversés au terme de la période convenue (déduction faite des remboursements ou des frais de litiges éventuels). Les réserves n'ont aucune incidence sur la capacité d'une entreprise à accepter des paiements avec Stripe.
En tant que prestataire de services de paiement, Stripe est responsable des litiges et des remboursements qui surviennent lorsque des entreprises acceptent des paiements de la part de leurs clients sans être en mesure de satisfaire leurs commandes. En cas de litige, le montant du paiement, ainsi que les frais de litige supplémentaires prélevés par le réseau de carte bancaire, sont généralement retranchés du solde du compte de l'entreprise.
Toutefois, il peut arriver que les fonds présents sur le compte soient insuffisants pour couvrir les montants impliqués. Afin d'éviter de telles situations, nous plaçons des réserves destinées à couvrir tout litige futur prévisible, de manière à protéger à la fois l'entreprise et le client.
Le volume d'une réserve est déterminé d'après le niveau de risque qui caractérise une activité commerciale. Le risque de paiement se résume souvent aux pertes potentielles subies par une entreprise en raison des litiges qu'elle ne serait pas en mesure de couvrir. Nous surveillons continuellement le compte de chaque entreprise qui utilise nos services et analysons divers critères d'évaluation du risque, tels que les conditions du secteur, l'activité de paiement, le taux de litige, le taux de remboursement, ou encore la stabilité financière.
Ces facteurs peuvent indiquer qu'une entreprise présente un risque élevé de voir ses clients solliciter des remboursements ou contester des paiements, ou qu'elle est susceptible de rencontrer des difficultés opérationnelles ou financières et de ne pas pouvoir honorer les commandes de ses clients. À titre d'exemple, si une entreprise ne dispose pas de fonds suffisants sur son compte Stripe, les remboursements destinés à ses clients peuvent être retardés. Nous établissons une réserve de taille appropriée afin de garantir que des fonds suffisants seront disponibles pour couvrir les remboursements ou litiges futurs.
Il arrive que nous placions une réserve sur un compte parce que nous avons déterminé que l'entreprise présentait un niveau de risque accru. Plusieurs raisons peuvent expliquer cette mesure, parmi lesquelles :
Vous trouverez plus d'informations sur les facteurs et signaux révélateurs d'un risque de crédit élevé, sous ce lien.
Si nous devons appliquer une réserve, nous en informons le titulaire du compte par e-mail au moment opportun. Le statut d'une réserve est également consultable sur la page de solde du Dashboard Stripe (sous le volet « Réserve », en bas de la page). Vous trouverez des instructions plus détaillées sur la consultation du statut d'une réserve dans notre guide.
Lorsqu'une réserve est mise en place sur un compte Stripe, nous adressons à son titulaire un e-mail détaillant les conditions de la réserve, notamment son montant et le pourcentage des fonds retenus, ainsi que sa durée d'application. Quelques jours avant l'expiration d'une réserve, nous procédons à un nouvel examen de crédit afin de déterminer si elle doit être supprimée, diminuée ou augmentée. Cette décision dépend de la santé financière de l'entreprise, du nombre de remboursements et de litiges sur le compte, ainsi que de plusieurs autres facteurs affectant le profil de risque. Dans de rares cas, il se peut qu'une réserve soit requise indéfiniment pour pouvoir prendre en charge une entreprise sur Stripe.
Quelques jours avant l'expiration d'une réserve, nous procédons à un nouvel examen de crédit afin de déterminer si elle doit être supprimée, diminuée ou augmentée. Si, à l'issue de cet examen, nous constatons malheureusement que le niveau de risque demeure élevé, nous pouvons décider de proroger la réserve sur le compte.
Cette décision dépend de la santé financière de l'entreprise, du nombre de remboursements et de litiges sur le compte, ainsi que de plusieurs autres facteurs affectant le profil de risque. Pour en savoir plus sur les moyens de réduire vos facteurs de risque, reportez-vous à la question ci-dessous.
Voici quelques conseils pour gérer votre risque de crédit, prévenir les litiges et, de manière générale, maintenir votre entreprise à flot :
Selon le profil de risque du compte, il peut être possible de faire appel d'une réserve. Si une réserve peut faire l'objet d'un appel, l'option correspondante apparaît sur la page Soldes du Dashboard. Si vous ne voyez pas cette option dans votre Dashboard et que vous souhaitez déposer une demande d'appel, contactez-nous.
Si vous faites appel d'une réserve, nous vous invitons à fournir autant de détails que possible lorsque vous répondez à nos questions et à inclure tous les documents justificatifs pertinents. Nous pourrons ainsi acquérir une vue d'ensemble de votre activité, qui nous aidera à prendre une décision éclairée plus rapidement.
Les fonds réservés sont destinés à garantir une disponibilité suffisante pour couvrir les remboursements et les litiges sur un compte. Si une transaction est remboursée ou contestée, la réserve correspondante sera débloquée et employée afin de couvrir immédiatement le montant du remboursement ou du litige. Si les fonds retenus ne sont pas sollicités, ils seront débloqués en totalité à l'expiration de la période de réserve.
Stripe utilise deux types de réserves : fixes et récurrentes. Pour savoir plus en détail comment fonctionne une réserve, consultez notre guide étape par étape.