Una reserva es una retención temporal de parte de los fondos de una empresa que se mantiene durante un periodo predeterminado. La finalidad de las reservas es cubrir las pérdidas anticipadas que pudieran derivarse de la actividad de procesamiento de la empresa. Las reservas son una práctica habitual en el sector por parte de procesadores de pagos, como Stripe, y otras instituciones financieras para asegurarse de que las empresas puedan cubrir las disputas y los reembolsos de sus clientes. Los fondos retenidos como reserva se liberan cuando el período de reserva finaliza (restando los reembolsos o disputas de clientes que se hayan cubierto con la reserva). Las reservas no afectan a la capacidad de la empresa para seguir aceptando pagos con Stripe.
Como procesador de pagos, Stripe es responsable de las disputas y reembolsos que surjan cuando las empresas reciban pagos de sus clientes pero no puedan completar el pedido. Cuando se producen disputas, el importe del pago, junto con las comisiones adicionales por disputa impuestas por la red de tarjetas, se deduce del saldo de la cuenta de la empresa.
No obstante, es posible que los fondos disponibles en la cuenta no sean suficientes para cubrir los importes que se disputen. Para evitar esta situación, practicamos reservas con el fin de cubrir posibles disputas futuras y proteger así tanto a la empresa como al cliente.
El tamaño de la reserva se determina en función del nivel de riesgo asociado a la empresa. El riesgo en los pagos suele consistir en el potencial de incurrir en pérdidas a causa de disputas que la empresa no pueda cubrir. Supervisamos constantemente las cuentas de las empresas que trabajan con Stripe y evaluamos varios factores —entre los que se incluyen las condiciones del sector, la actividad de pagos, la tasa de disputas, la tasa de reembolsos y la estabilidad financiera, entre otros— al calcular el nivel de riesgo.
Estos factores pueden indicar que una empresa presenta un riesgo elevado de que los clientes soliciten reembolsos o disputen pagos, o que la empresa puede tener dificultades operativas o financieras para completar los pedidos de los clientes. Por ejemplo, los reembolsos a los clientes se pueden retrasar si la empresa no cuenta con fondos suficientes en el saldo de su cuenta de Stripe. Establecemos una reserva con un volumen adecuado para garantizar la disponibilidad de fondos suficientes para cubrir futuros reembolsos o disputas.
Podemos practicar una reserva en una cuenta debido a que hemos decidido que la empresa presenta un nivel de riesgo elevado. Esto puede deberse a diferentes motivos, entre los que se incluyen los siguientes:
Aquí puedes obtener más información sobre los factores o señales que indican un alto riesgo de crédito.
Enviaremos una notificación de correo electrónico a la cuenta cuando debamos aplicar una reserva. El estado de la reserva también puede comprobarse en la página Saldo del Dashboard de Stripe (consulta el panel «Reserva» de la parte inferior de la página). Para obtener instrucciones más detalladas sobre cómo ver el estado de una reserva, consulta nuestra guía.
Cuando se aplica una reserva a una cuenta de Stripe, enviamos un correo electrónico con información sobre las condiciones de la reserva, lo que incluye el importe o el porcentaje de los fondos que se va a retener y el plazo durante el que se va a aplicar la reserva. Unos días antes de que caduque la reserva, llevamos a cabo otra revisión de crédito en la cuenta para determinar si la reserva debe retirarse, reducirse o incrementarse. La decisión de actualizar la reserva depende del estado financiero de la empresa, el número de reembolsos y disputas de la cuenta, y otros factores que afectan al perfil de riesgo. En casos excepcionales, puede ser necesario mantener una reserva de forma indefinida para que la empresa pueda trabajar con Stripe.
Unos días antes de que caduque la reserva, llevamos a cabo otra revisión de crédito en la cuenta para determinar si la reserva debe retirarse, reducirse o incrementarse. Desafortunadamente, si tras completar la revisión seguimos percibiendo un nivel de riesgo elevado, podría ser necesario prolongar la reserva en la cuenta.
La decisión de actualizar la reserva depende del estado financiero de la empresa, el número de reembolsos y disputas de la cuenta, y otros factores que afectan al perfil de riesgo. Para saber cómo puedes reducir los factores de riesgo, consulta la siguiente pregunta.
Estas son algunas maneras de gestionar el riesgo, prevenir disputas y, en general, mantener tu negocio en buen estado:
En función del perfil de riesgo de la cuenta, quizá se pueda recurrir una reserva. Si se puede recurrir la reserva, la opción aparecerá en la página Saldos del Dashboard. Si no ves esta opción en el Dashboard y quieres recurrir, contacta con nosotros.
Si vas a recurrir una reserva, proporciona todos los detalles que puedas cuando respondas a las preguntas e incluye toda la documentación justificativa pertinente para asegurarte de que tengamos una visión integral de tu negocio y podamos tomar una decisión fundamentada con mayor rapidez.
La finalidad de los fondos de la reserva es garantizar que se puedan cubrir los reembolsos y las disputas de una cuenta. Si se da un reembolso o una disputa en una transacción, la reserva correspondiente se libera y se utiliza para cubrir el reembolso o la disputa de forma inmediata. Los fondos de la reserva se liberan en su totalidad cuando finaliza el periodo de reserva y no existen disputas o reembolsos pendientes.
Stripe utilizar dos tipos de reserva: fija y permanente. Consulta nuestra guía detallada para obtener más información sobre el funcionamiento de las reservas.