Una reserva es una retención temporal de una parte de los fondos de una empresa durante un periodo predeterminado. Las reservas tienen como objetivo cubrir las pérdidas previstas que puede generar la actividad de procesamiento de una empresa. Se trata de una práctica común del sector que utilizan los procesadores de pagos, como Stripe, y otras instituciones financieras para garantizar que las empresas puedan cubrir las disputas y los rembolsos de sus clientes. Los fondos retenidos en la reserva se liberarán una vez que se complete el plazo de la reserva (menos los rembolsos o las disputas de los clientes que haya cubierto la reserva). Las reservas no impiden que una empresa siga aceptando pagos con Stripe.
Como procesador de pagos, Stripe es responsable de las disputas y los rembolsos que surgen cuando las empresas aceptan pagos de los clientes, pero no pueden completar los pedidos. Cuando se presentan disputas, el importe del pago, junto con cualquier comisión de disputa adicional que cobre la red de tarjetas, suele deducirse del saldo de la cuenta de la empresa.
Sin embargo, es posible que los fondos de la cuenta no sean suficientes para cubrir los importes en disputa. Para evitar este tipo de situaciones, establecemos reservas para cubrir cualquier posible disputa que se presente en el futuro, con el fin de proteger tanto a la empresa como al cliente.
El importe de una reserva se determina en función del nivel de riesgo asociado a la empresa. El riesgo en los pagos suele reducirse a la posibilidad de incurrir en pérdidas por disputas que la empresa no puede cubrir. Supervisamos constantemente la cuenta de cada empresa que trabaja con Stripe y evaluamos una serie de factores, entre los que se incluyen las condiciones del sector, la actividad de pagos, la tasa de disputas, la tasa de rembolsos y la estabilidad financiera, a la hora de calcular el nivel de riesgo.
Estos factores pueden indicar que el riesgo de que los clientes soliciten rembolsos a la empresa o disputen pagos es elevado, o que la empresa tiene dificultades operativas o financieras para completar los pedidos de los clientes. Por ejemplo, si una empresa no cuenta con fondos suficientes en el saldo de su cuenta de Stripe, es posible que se demore la emisión de los rembolsos a los clientes. Establecemos el importe adecuado para cada reserva a fin de garantizar que se disponga de fondos suficientes para cubrir futuros rembolsos o disputas.
Se puede establecer una reserva en una cuenta porque determinamos que la empresa presenta un nivel de riesgo mayor. Esto se puede deber a diversos motivos, entre los que se encuentran los siguientes:
Puedes obtener más información sobre los factores o las señales que indican un riesgo crediticio alto aquí.
Si necesitamos aplicar una reserva, enviaremos una notificación por correo electrónico a la cuenta para informar sobre la fecha. El estado de una reserva también se puede ver en la página Saldo del Dashboard de Stripe (consulta el panel «Reserva» en la parte inferior de la página). Para obtener instrucciones más detalladas sobre cómo ver el estado de una reserva, consulta nuestra guía.
Cuando se aplica una reserva a una cuenta de Stripe, enviamos un correo electrónico con información sobre las condiciones de la reserva, incluidos el importe o el porcentaje de fondos que se retendrán y el periodo durante el cual se aplicará. Unos días antes del vencimiento de una reserva, realizamos otra revisión de crédito de la cuenta para determinar si la reserva se debe eliminar, reducir o aumentar. La decisión de actualizar la reserva depende del estado financiero de la empresa, la cantidad de rembolsos y disputas en la cuenta, y otros factores que afectan el perfil de riesgo. En casos excepcionales, una reserva puede ser necesaria manera indefinida para mantener una empresa en Stripe.
Unos días antes del vencimiento de una reserva, realizamos otra revisión de crédito de la cuenta para determinar si la reserva se debe eliminar, reducir o aumentar. Lamentablemente, si después de completar esta revisión, aún notamos que el nivel de riesgo es elevado, es posible que tengamos que extender la reserva en la cuenta.
La decisión de actualizar la reserva depende del estado financiero de la empresa, la cantidad de rembolsos y disputas en la cuenta, y otros factores que afectan el perfil de riesgo. Para obtener más información sobre cómo reducir los factores de riesgo, consulta la siguiente pregunta.
Estas son algunas maneras de gestionar el riesgo, evitar disputas y, en general, mantener el buen estado de tu empresa:
Es posible apelar una reserva en función del perfil de riesgo de la cuenta. Si una reserva se puede apelar, la opción aparecerá en la página Saldos del Dashboard. Si no ves esta opción en el Dashboard y deseas apelar, ponte en contacto con nosotros.
Si apelas una reserva, te pedimos que proporciones todos los detalles posibles cuando respondas nuestras preguntas y que incluyas toda la documentación de respaldo pertinente. De esta manera, nos aseguraremos de tener una perspectiva completa de tu empresa y tomaremos una decisión fundamentada de manera más rápida.
Los fondos reservados tienen por objeto garantizar la disponibilidad de fondos para cubrir los rembolsos y las disputas de una cuenta. Si se rembolsa o disputa una transacción, se liberarán los fondos correspondientes de la reserva y se utilizarán para cubrir el rembolso o la disputa de inmediato. Se liberarán la totalidad de los fondos al final del periodo de la reserva si no son necesarios para cubrir disputas o rembolsos.
Stripe utiliza dos tipos diferentes de reservas: fijas y permanentes. Consulta nuestra guía paso a paso para obtener más información sobre cómo funciona una reserva.