# PNC のトークン化された口座番号の有効期限切れによる ACH 支払いおよび入金の失敗を防ぐ ### TAN を管理する * Stripe は、サポートされている銀行 (PNC を含む) 全体でトークン化された口座番号 (TAN) を特定して管理するための包括的なツールと API のセットを提供しています。最新の技術ガイダンスについては、[トークン化された口座番号で銀行口座を管理する](https://docs.stripe.com/financial-connections/tokenized-account-numbers)をご覧ください。 \*PNC は、TAN を無期限に失効させる計画を延期しました。以下に記載の、2024 年 9 月 9 日以前に発生した過去の有効期限は引き続き適用されますが、PNC は接続からの経過時間のみを理由に TAN をさらに失効させる予定はないと伝えています。PNC が再び時間ベースの TAN 有効期限を導入する場合、Stripe はその変更をできるだけ早く通知します。 上記のリンク先のドキュメントを参照して、次の方法を確認してください。 \*TAN を使用する Financial Connections アカウントと、実際の口座番号を使用するアカウントを検出する。 \*TAN が決済や入金にまだ使用できるかどうかを確認する。 \*TAN が使用できなくなる際、およびその前に Webhook 通知を受け取る。これらのツールは、ACH 決済の失敗と入金の失敗の両方を事前に防ぐのに役立ちます。 ### 一部の ACH 決済および入金に影響する PNC のポリシー変更 2025 年 8 月 18 日、PNC 銀行は一部の ACH 決済および入金の失敗につながるポリシー変更を実施しました。新しいポリシーにより、2024 年 9 月 9 日以前に追加された即時確認済み銀行口座の ACH 決済認証情報は、当初の追加から 12 カ月後に失効することになりました。影響を受けた PNC 銀行口座は、有効期限後に決済または入金の対象外となり、顧客は銀行口座を更新する必要があります。 その後、PNC は時間ベースの TAN 失効を一時停止しました。その結果、以下のようになります。 \*上記および下記の表に記載の過去の有効期限は、すでに失効した口座については引き続き有効です。 \*PNC は、追加の TAN を随時失効させる予定はありません。状況が変わった場合、Stripe からお知らせします。 影響を受ける口座を特定し、顧客への影響を軽減する方法については、以下をご覧ください。 ### トークン化された口座番号とは アカウント所有者が PNC 銀行口座を即座に認証して決済または入金を行うと、PNC はその口座に「トークン化された口座番号」(「デジタル口座番号」とも呼ばれます) を発行します。 これらは、実際の口座番号や金融番号と同様の動作をする銀行口座の認証情報です。有効な間は、ACH 決済および入金に使用できます。トークン化された口座番号が有効期限切れや取り消しによって無効になると、その口座での後続の ACH 取引は失敗し、エラーが返されます。影響を受ける可能性のある PNC 銀行口座を特定するには、`invalid_account_number` (R04) error. Previously, PNC tokenized account numbers expired only if the account holder explicitly revoked consent, for example, via their PNC Online Banking portal or app. With the August 18, 2025, change, instantly verified PNC accounts added before September 9, 2024 began expiring 12 months after initially added. At the time, PNC was the only bank for which tokenized account numbers automatically expired without the account holder explicitly revoking access. PNC has since paused time-based expirations. However, customers can still revoke access to their TANs at any time via their PNC Online Banking portal, and previously expired TANs remain expired. For the latest bank-by-bank TAN behavior and Stripe’s recommended integration patterns, see [Manage bank accounts with Tokenized Account Numbers](https://docs.stripe.com/financial-connections/tokenized-account-numbers). ### Which accounts are impacted by this policy? All instantly verified PNC accounts will be impacted, but some before others. PNC implemented a temporary pause in rolling expiries for accounts added between September 9, 2024 and December 31, 2024 to allow for time to adjust to this change. See below for more detail: - **When account was added** - **When TAN expires** --- - Before September 9, 2024 - 12 months after initially added --- - September 9, 2024 onwards - These accounts will not face TAN expiration ### Impact and remediation ACH payments from PNC bank accounts and payouts from Stripe or Stripe Connect platforms to PNC bank accounts are impacted where TANs have already expired or have been revoked by the customer. The steps below will help you identify which customers are impacted and remediate issues. In addition to the steps in this article, Stripe now offers a more comprehensive set of TAN management tools, including: * Fields on the Financial Connections Account that tell you whether an account uses a TAN and, if applicable, when it’s expected to expire. * Webhook events that notify you before and when TANs become unusable. You can use these tools to proactively update bank details and avoid ACH payment and payout failures. For implementation details, see: [Manage bank accounts with Tokenized Account Numbers](https://docs.stripe.com/financial-connections/tokenized-account-numbers) - **If you:** - **Who is impacted** - **Steps to remediate** --- - Onboarded with Stripe and receive payouts to a PNC bank account - Businesses who onboarded to Stripe and receive payouts to an instantly verified PNC bank account added before September 9, 2024. If you manually entered your account and routing number to retrieve payouts, your account isn't impacted. - Visit [Bank accounts and currencies](https://dashboard.stripe.com/acct_1PHYYuJvqkqPQiBP/settings/payouts) in the Stripe Dashboard and update your payout account. Add your PNC bank account again by entering your account and routing number, or you can add a payout account from a different bank. --- - Process ACH payments with Stripe and leverage Financial Connections for account verifications - The best way to identify impacted accounts is to check the status of the PNC bank account on the Financial Connections Account object for accounts with `institution_name` of `PNC Bank`. PNC accounts that are marked `inactive` may no longer have an active tokenized account number and ACH payments from these accounts may fail with an ‘R04 invalid_account_number error.’ Learn more about [how to check the status of the account](https://docs.stripe.com/api/financial_connections/accounts/retrieve). You can also listen for the `financial_connections.account.deactivated` webhook, which indicates that the account has moved to an inactive status and may no longer be used for payments. Learn more about [webhooks](https://docs.stripe.com/financial-connections/webhooks). - Follow the instructions at [ACH Direct Debit Payments on Tokenized Account Numbers](https://docs.stripe.com/financial-connections/tokenized-account-numbers#ach-direct-debit-payments). --- - Are a Connect platform that processes payouts using Stripe - Use the Stripe `external_accounts`[API](https://docs.stripe.com/api/external_account_bank_accounts/object#account_bank_account_object-routing_number) を使用します。トークン化された口座番号を使用する PNC アカウントは、金融番号 063214312 を使用します。このカテゴリのアカウントが 2024 年 9 月 9 日より前に追加された場合でも、入金の対象になる可能性がありますが、今後の入金失敗を避けるために、Connect アカウントの既存の PNC 銀行口座をすべて更新することをお勧めします。 既存の入金のステータスを表示し、入金が失敗したアカウントを特定する方法 をご覧ください。 -[トークン化された口座番号を使用した入金アカウント](https://docs.stripe.com/financial-connections/tokenized-account-numbers#external-bank-accounts) の手順に従ってください。