Nacha is het bestuursorgaan dat het ACH-netwerk bewaakt dat betalingen via Amerikaanse bankrekeningen verwerkt. Niet-naleving van de voorschriften van Nacha kan leiden tot boetes en in sommige gevallen accountbeëindiging. Nacha zal de validatieregel voor WEB-betaalrekeningen vanaf 19 maart 2022 handhaven. Deze regel verplicht bedrijven om alle bankrekeningen van consumenten waar ze nog niet eerder van hebben afgeschreven, te valideren.

Wat houdt deze vereiste in?

Nacha zal validatie van bankrekeningen handhaven, wat inhoudt dat er moet worden gecontroleerd of een bankrekening en routingnummer bestaan en er geld kan worden afgeschreven. Bankrekeningverificatie wordt aanbevolen maar is niet verplicht en biedt een extra stap, waarbij wordt gecontroleerd of de persoon die de bankrekening opgeeft, daadwerkelijk de eigenaar van de bankrekening is.

Voor wie geldt de vereiste?

Ieder bedrijf dat geld afschrijft van nieuwe bankrekeningen van consumenten, moet aan deze vereiste voldoen. Bedrijven die alleen van plan zijn om van zakelijke bankrekeningen af te schrijven, moeten nog steeds een validatiemethode voor bankrekeningen inschakelen, voor het geval dat er geld moet worden afgeschreven van een persoonlijke bankrekening.

Welke opties zijn er beschikbaar om deze vereiste na te leven?

Er worden twee methoden op Stripe aangeboden die voldoen aan de validatievereiste van Nacha voor bankrekeningen.

• Onmiddellijke verificatie (aanbevolen): Consumenten voeren hun aanmeldgegevens voor online bankieren in via een veilig online dialoogvenster van Stripe om hun account onmiddellijk te verifiëren. Deze methode minimaliseert fraude, frictie bij het afrekenen en vertragingen in de verwerking van betalingen. De integraties van ACH Debits ondersteunen onmiddellijke verificatie met Stripe Financial Connections.
• Verificatie door microstortingen: Routing- en rekeninggegevens worden handmatig ingevoerd en klanten wachten 1-2 dagen op een storting en verifiëren handmatig of ze de storting hebben ontvangen. Er gelden geen kosten voor verificatie door microstortingen.

Zowel onmiddellijke verificatie via Financial Connections als verificatie via microstortingen worden ondersteund door alle ACH-integraties van Stripe.