Nacha es el órgano rector que supervisa la red ACH que procesa los pagos desde una cuenta bancaria estadounidense. No cumplir con las reglas de funcionamiento de Nacha puede conllevar sanciones y, en algunos casos, el cierre de la cuenta. Nacha aplicará la regla de validación de cuentas en adeudos WEB a partir del 19 de marzo de 2022. De acuerdo con esta regla, las empresas tendrán que validar las cuentas bancarias de consumidores en las que no hayan efectuado antes ningún adeudo.

¿Cuál es el requisito?

Nacha aplicará la validación de cuentas bancarias, lo que conlleva comprobar si la cuenta bancaria y el número de ruta existen y si permiten adeudos. La verificación de la cuenta bancaria, que se recomienda pero no es obligatoria, va un paso más allá y comprueba si la persona que proporciona la cuenta bancaria es realmente su titular.

¿A quién se aplica este requisito?

Cualquier empresa que haga adeudos en nuevas cuentas bancarias de consumidores deberá cumplir este requisito. Las empresas que solo tengan pensado hacer adeudos en cuentas bancarias comerciales deben contar también con un método de validación de las cuentas por si efectúan algún adeudo en una cuenta personal.

¿Qué opciones hay disponibles para cumplir la normativa?

Stripe ofrece dos métodos para cumplir con el requisito de validación de cuentas bancarias de Nacha.

• Verificación instantánea (opción recomendada): los clientes escriben sus credenciales de la banca electrónica mediante un cuadro de diálogo seguro alojado por Stripe para verificar la cuenta al instante. Este método reduce el fraude, las complicaciones del proceso de compra y los retrasos en el procesamiento de los adeudos. Las integraciones de adeudos ACH de Stripe admiten la verificación instantánea con Stripe Financial Connections.
• Verificación con microdepósitos: la información de la cuenta y de la ruta se introduce de forma manual; los clientes esperan uno o dos días y verifican manualmente que han recibido un depósito. No se cobran comisiones por la verificación con microdepósitos.

Todas las integraciones de ACH de Stripe admiten tanto la verificación instantánea mediante Financial Connections como la verificación con microdepósitos.