Nacha ist das Verwaltungsorgan, das das ACH-Netzwerk beaufsichtigt, welches Zahlungen von einem US-Bankkonto verarbeitet. Die Nichteinhaltung der Betriebsregeln von Nacha kann zu Strafen und in einigen Fällen zur Kündigung des Kontos führen. Ab dem 19. März 2022 beginnt Nacha mit der Durchsetzung der WEB Debit Account Validation Rule. Diese erfordert, dass Unternehmen alle Verbraucherbankkonten validieren, die sie zuvor nicht belastet haben.

Worin besteht diese Anforderung?

Nacha setzt die Validierung von Bankkonten durch. Dabei wird überprüft, ob ein Bankkonto und eine Bankleitzahl vorhanden sind und belastet werden können. Die Bankkontoverifizierung, die empfohlen, aber nicht obligatorisch ist, stellt einen zusätzlichen Schritt dar und prüft, ob die Person, die das Bankkonto bereitstellt, tatsächlich die Inhaberin oder der Inhaber dieses Bankkontos ist.

Wen betrifft diese Anforderung?

Alle Unternehmen, die neue Verbraucherbankkonten belasten, müssen diese Anforderung erfüllen. Unternehmen, die nur geschäftliche Bankkonten belasten möchten, sollten dennoch eine Validierungsmethode für Bankkonten aktivieren, für den Fall, dass doch ein persönliches Konto belastet wird.

Welche Möglichkeiten gibt es, um die Anforderung zu erfüllen?

Stripe bietet zwei Methoden zur Erfüllung der Bankkonto-Validierungsanforderungen von Nacha an.

• Sofortige Verifizierung (empfohlen): Kundinnen und Kunden geben ihre Online-Banking-Anmeldedaten über ein sicheres, von Stripe gehostetes Modal ein, sodass das Konto sofort verifiziert wird. Diese Methode mindert Betrug, Reibung beim Bezahlvorgang und Verzögerungen bei der Verarbeitung von Abbuchungen. Die Stripe-Integrationen von ACH-Lastschriftverfahren unterstützen die sofortige Verifizierung mit Stripe Financial Connections.
• Verifizierung per Mikroeinzahlung: Bankleitzahl- und Kontoinformationen werden manuell eingegeben. Kundinnen und Kunden warten 1 bis 2 Tage auf eine Einzahlung und bestätigen manuell, dass diese eingegangen ist. Für eine Verifizierung per Mikroeinzahlung wird keine Gebühr erhoben.

Sowohl die sofortige Verifizierung über Financial Connections als auch die Verifizierung per Mikroeinzahlung werden auf allen Stripe-ACH-Integrationen unterstützt.