Stripe is een betalingsverwerker

Stripe is een betalingsverwerker en geen digitale wallet. Bij het kiezen van een betalingsverwerker, ben jij verantwoordelijk voor fraudepreventie, voor de betalingen die je wilt accepteren en de kosten die fraude met zich meebrengt. Je moet het risico van elke betaling voor je bedrijf beoordelen.

• Een digitale wallet is een betaalmethode, zoals een debit- of creditcard. Aanbieders zoals PayPal en MercadoPago bieden wallets én betalingsverwerking aan.

• Een betaalgateway of betalingsverwerker zoals Stripe werkt daarentegen als een kanaal voor de betalingstransactie tussen de betaalmethode van de koper (die een credit- of debitcard van een uitgevende bank kan zijn) en de verkoper.

Als het gaat om fraude- en chargebackpreventie, zijn de kopers bekend bij digitale wallets en is er dus minder kans op fraude en zijn er daardoor ook minder chargebacks door fraudekwesties. Betalingsverwerking is niet hetzelfde als speciale fraudebescherming. Hoewel we anti-fraudetools hebben en we risicovolle transacties proberen te beperken zonder legitieme betalingen te blokkeren, kan er simpelweg geen enkel algoritme net zo effectief zijn als een handmatige beoordeling van de bestelling door de handelaar.

Met andere woorden, als je Stripe kiest om betalingen te verwerken, ben jij verantwoordelijk voor de betalingen die jij accepteert, en voor de kosten die zijn gerelateerd aan fraude, dus je moet het risico van elke betaling aan je bedrijf beoordelen. Stripe kan niet garanderen dat een betaling niet frauduleus is. We kunnen alleen bevestigen dat een betaling wel of niet is geslaagd, wat de legitimiteit ervan nog niet garandeert. Het type fraude hangt af van het type bedrijf en om die reden moet de bedrijfseigenaar op de hoogte zijn van verdachte betalingen en de bescherming van zijn Stripe-account beheren.

Als je denkt dat een betaling mogelijk frauduleus is, moet je er rekening mee houden dat we gebruikers over het algemeen aanraden om verdacht uitziende betalingen terug te betalen voordat deze een chargeback worden, om zo te voorkomen dat ze de hele chargeback-procedure moeten doorlopen. Houd er ook rekening mee dat wanneer je terugbetalingen aan je klanten verwerkt, Stripe geen extra kosten in rekening brengt, maar zich aan de kosten houdt die zijn gekoppeld aan de oorspronkelijke transactie.

Via deze link vind je de meest voorkomende soorten fraude-indicatoren om mee aan de slag te gaan:

https://stripe.com/docs/disputes/prevention/identifying-fraud#common-types-of-fraud-indicators

---

Inzicht in de chargeback-procedure

Wat zijn chargebacks?

Als je creditcards op je site of in je winkel accepteert, moet je waarschijnlijk chargebacks of vragen afhandelen. Als klanten een probleem hebben met een creditcardbetaling, kunnen ze bij hun bank een chargeback aanvragen. De bank zal een chargeback-procedure starten met een onderzoek of een chargeback.

Wanneer een klant een chargeback aanvraagt, zal de bank zowel de betaling als het bedrag van de chargeback van je Stripe-saldo aftrekken. Stripe is niet aansprakelijk voor de kosten van chargebacks en deze worden alleen op je saldo teruggestort als je het geschil wint. Als je een chargeback hebt ontvangen, is het zeer belangrijk dat je binnen de deadline bewijsmateriaal indient, ongeacht het type chargeback.

Lees hier meer over chargebacks en hoe ze werken:

https://stripe.com/docs/disputes/how-disputes-work

Waar op het dashboard kan ik mijn chargebacks vinden?

Je kunt al je betalingen met chargebacks bekijken op het dashboard onder Betalingen > Chargebacks:

https://dashboard.stripe.com/disputes

Hoe de chargeback-procedure in Mexico werkt

Chargebacks werken bij verschillende betaalkaarten en betalingsnetwerken anders, maar volgen doorgaans een vergelijkbaar patroon. Bij een chargeback-procedure zijn meerdere partijen betrokken en het neemt meerdere stappen in beslag.

Anders dan andere landen zijn in Mexico Visa- en Mastercard-regels over chargebacks niet van toepassing (alleen voor internationale betalingen). In plaats daarvan worden deze regels ingesteld door de Bank of Mexico en CNBV, en gehandhaafd door Mexicaanse wervers en kaartverstrekkers. Dit maakt de chargeback-procedure minder voorspelbaar dan in andere landen, wat het moeilijker maakt om een chargeback te winnen in Mexico.

Fraude is ook erg veelvoorkomend in Mexico en is een groot risico voor handelaren die aan de slag gaan met online betalingen. Dit is nog belangrijker voor bedrijven in segmenten met een hoog risico, die nog meer aandacht moeten besteden aan hun fraudepreventie-aanpak. Het gaat om segmenten als elektronica, mode, sieraden (alles met een hoge wederverkoopwaarde is een potentieel doelwit voor fraude).

Om deze reden raden we handelaren in Mexico ten zeerste aan om te investeren in de preventie van fraude en chargebacks, door onze aanbevolen werkwijzen te volgen:

https://support.stripe.com/questions/checklist-to-prevent-disputes-and-fraud-in-mexico

Chargeback van de abonnementsduur en het belang van het indienen van bewijs

Wanneer een kaarthouder een chargeback aanvraagt, brengt de bank Stripe op de hoogte en, aangezien we wettelijk verplicht zijn om dit te doen, neemt de bank het chargeback-bedrag plus de bankkosten van MXN 150,00 voor het beheer van het dossier op. Stripe is niet aansprakelijk voor chargebacks en chargeback-kosten. Deze worden afgetrokken door de bank en alleen terugbetaald aan de handelaar als de chargeback namens de handelaar wordt gewonnen. Dit bedrag wordt afgetrokken van je saldo en het geld wordt overgemaakt naar de bank, die het zal bewaren totdat een oplossing wordt bereikt.

Zodra de chargeback is gemaakt, heb je beperkt de tijd (meestal 7-21 dagen) om te reageren met bewijs dat de betaling legitiem was. De tijd die je krijgt, is afhankelijk van het kaartnetwerk. Als je geen bewijsmateriaal indient voordat de deadline verloopt, wint de kaarthouder de chargeback en behoudt deze het geld. Daarom is het ontzettend belangrijk om voor de deadline bewijs in te dienen als je een chargeback ontvangt.

Bewijs voor chargebacks indienen

Bij Stripe helpen we je bewijsmateriaal in te dienen bij chargebacks en we adviseren gebruikers over hoe ze chargebacks kunnen beantwoorden of accepteren. Het is onze rol om te helpen bij het indienen van bewijsmateriaal en om de bank op de hoogte te stellen van updates. Het is belangrijk op te merken dat de chargeback-procedure volledig wordt afgehandeld door de bank van de kaarthouder en dat Stripe niet deelneemt aan de beslissing of een chargeback geldig is of niet.

Als je bewijsmateriaal indient, wordt het naar de bank van de kaarthouder gestuurd en die heeft beperkt de tijd (meestal 60-75 dagen) om te reageren, afhankelijk van het kaartnetwerk. Stripe werkt de status van de chargeback bij zodra het antwoord van de bank beschikbaar is, maar dat antwoord is vaak niet bekend tot na de deadline. De beslissing van de bank van de kaarthouder is de laatste stap in de chargeback-procedure.

Als de chargeback door de bank in het voordeel van de kaarthouder wordt gevonden of als er geen bewijs wordt gepresenteerd, zal de kaarthouder het bedrag van de chargeback behouden en zal de bank de kosten voor de chargeback behouden. Als je de chargeback wint, worden zowel het bedrag van de chargeback als de kosten voor de chargeback teruggestort op je Stripe-saldo.

Opmerking: Banken beoordelen bewijsmateriaal maar één keer, dus je kunt het maar één keer indienen. Je moet ervoor zorgen dat je bewijs volledig en afdoende is voordat je het indient.

Een complete gids over hoe je kunt reageren op chargebacks vind je hier:

https://support.stripe.com/questions/responding-to-disputes-video-guide

---

Informatie over fraude

Veelvoorkomende typen fraude identificeren

Er zijn veel verschillende fraude-indicatoren, waarvan sommige gemakkelijk te identificeren zijn, zoals valse nummers of e-mailadressen. Andere soorten kunnen intuïtiever en genuanceerder zijn, zoals een gesprek met een klant dat niet lijkt te kloppen. Als je de verschillende manieren begrijpt waarop fraudeurs valse informatie gebruiken om frauduleuze transacties uit te voeren, kun je je er beter tegen beschermen.

Lees hier meer over de meest voorkomende vormen van fraude en hoe je deze kunt identificeren:

https://stripe.com/docs/disputes/prevention/identifying-fraud (beschikbaar in ES)

Testen van kaarten

Het testen van betaalkaarten is een vorm van een frauduleuze activiteit waarbij iemand probeert te bepalen of gestolen kaartinformatie kan worden gebruikt om aankopen te doen. Andere, veelgebruikte termen voor het testen van betaalkaarten zijn 'carding', 'account testen' en 'betaalkaart controleren'. Frauduleuze activiteiten zoals het testen van betaalkaarten zijn een onvermijdelijk onderdeel van online handel. Bij Stripe verbeteren we voortdurend onze tools en systemen om fraude op te sporen en te verminderen, maar je moet altijd waakzaam blijven met betrekking tot fraude.

Aanvallen door het testen van betaalkaarten op websites kunnen worden geïdentificeerd aan de hand van een aantal signalen:

• Transacties met een lage waarde: een reeks transacties met een lage waarde van vergelijkbare of herhaalde waarde, vanaf hetzelfde IP-adres.

• Snelheid en frequentie: een toename van transacties gedurende een bepaald tijdsbestek (bijvoorbeeld een hoog transactiebedrag van vergelijkbare waarde gedurende 5 minuten) kan wijzen op het gebruik van geprogrammeerde bots.

• Hoog percentage geweigerde betalingen: aanzienlijke meer geweigerde betalingen, evenals weigeringsredenen, waaronder (maar niet beperkt tot): ongeldig kaartnummer, vermoedelijke fraude, gestolen kaart, geen kaartrecord, enzovoort.

• CVV-fouten: herhaald aantal onjuiste CVV-codefouten, omdat gestolen of gegenereerde kaartnummers vaak geen CVV-informatie bevatten.

• Meer geweigerde betalingen binnen 24 uur: onzinnig e-mailadres, onzinnige klantnaam, geweigerde betalingen voor 5 of meer betaalkaarten, e-mailadressen/gegevens kunnen hetzelfde of verschillend zijn voor verschillende betaalkaarten.

• Zoek op het dashboard bij Developer > Logboeken naar een grote hoeveelheid 402-fouten met betrekking tot betalingen. Houd er rekening mee dat dit meestal kleine betalingen zijn, waardoor het lijkt alsof er niets aan de hand is en ze langer onopgemerkt kunnen blijven.

Stripe past in het algemeen een aantal geautomatiseerde en handmatige controles toe om het testen van betaalkaarten te beperken, waaronder limieten voor het aantal pogingen in een bepaalde periode, meldingen, constante controles en meer. Deze maatregelen alleen kunnen echter niet alle testen met betaalkaarten voorkomen, maar als je continue aandacht hebt voor dit probleem, maak je het fraudeurs wel veel lastiger.

Om het testen van betaalkaarten tegen te gaan, raden we je aan om frictie toe te voegen aan de betaalflow, om het voor kaarttesters moeilijker te maken om betaalpogingen te doen. Hoewel we erkennen dat dit ook frictie kan toevoegen aan de betalingen van echte klanten, moeten we de frauduleuze activiteiten in je account aanpakken om ervoor te zorgen dat de verwerking door kan gaan.

We raden je ook aan andere oplossingen te implementeren waarvan je denkt dat ze geschikt zijn, om toekomstige testen van kaarten te voorkomen. Bekijk hier enkele suggesties:

https://stripe.com/docs/card-testing

---

Je account tegen fraude en chargebacks beschermen

De beste manier om om te gaan met chargebacks, is door actie te ondernemen om te voorkomen dat ze überhaupt gebeuren. Een effectieve strategie voor chargeback- en fraudepreventie is om een aantal methoden te gebruiken die het meest geschikt zijn voor je bedrijf, terwijl de lasten en verliezen van klanten tot een minimum worden beperkt.

We raden je aan om hieronder de aanbevolen procedures voor het voorkomen van chargebacks te bekijken, maar je kunt ook contact opnemen met ons ondersteuningsteam met eventuele vragen.

Enkele van de maatregelen die je kunt nemen om de kans op chargebacks te verkleinen:

Tijdens het betaalproces op je website zoveel mogelijk informatie verzamelen

Als er tijdens het betaalproces meer informatie van de klant wordt verzameld, vergroot dit de mogelijkheid voor Stripe of de kaartuitgever om de klant en de betaling te verifiëren.

Voorbeelden van dit soort informatie:

• klantnaam

• e-mailadres van de klant

• CVC-nummer

• volledig factuuradres en postcode

• verzendadres (als het verschilt van het factuuradres)

• communicatie met klanten

Duidelijk en regelmatig contact met je klanten kan veel van de redenen voor chargebacks helpen voorkomen

Zorg dat de contactgegevens van je klantenservice gemakkelijk te vinden zijn, houd klanten op de hoogte tijdens hun bestelproces en geef updates over leveringen. Voorbeelden van goede werkwijzen:

• Zorg dat je servicevoorwaarden en beleid gemakkelijk op je website te vinden zijn, en vereis dat klanten ermee akkoord gaan.

• Contactgegevens moeten ook gemakkelijk te vinden zijn, voor het geval dat je klanten problemen met hun bestellingen/betalingen willen melden.

• Gebruik bij het verzenden van fysieke goederen naar klanten vervoerders en dienstverleners die waar mogelijk online tracking en leveringsbevestiging bieden.

• Gebruik een herkenbare naam voor je omschrijving op het bankafschrift. Dit kan worden ingesteld of bijgewerkt in je accountinstellingen en we raden je aan om je websitedomein of bedrijfsnaam te gebruiken.

• Stel beperkingen in voor landen en kaarttypen.

Als je vanuit bepaalde landen meer last hebt van fraude

Je kunt, met behulp van de regelkenmerken :ip_country: en :card_country: regels instellen om betalingen te blokkeren vanuit elk land waarvan je geen betalingen meer wilt accepteren.

• https://dashboard.stripe.com/settings/radar/rules

Verzenden van bestellingen uitstellen

Als je fysieke goederen verzendt, kun je erover nadenken om de verzending van goederen met 24-48 uur uit te stellen. Dit geeft kaarthouders de kans om eventuele fraude in hun accounts te herkennen. Niet alle kaarthouders controleren echter dagelijks hun afschriften en de kaartverstrekker mag niet proactief contact met hen opnemen over de transactie.

3DS gebruiken

Als je 3D Secure gebruikt, wordt aan klanten gevraagd een extra authenticatiestap uit te voeren voordat ze het aankoopproces kunnen afronden. Als 3D Secure een betaling autenticeert, verschuift de aansprakelijkheid voor fraudegerelateerde chargebacks voor die betaling meestal van de handelaar naar de verstrekker. Dit betekent dat in de meeste gevallen bij geauthenticeerde 3D Secure-betalingen de handelaar niet verantwoordelijk is voor kosten van fraude.

3DS is beschikbaar voor alle handelaren in Mexico. Bekijk hier de implementatiestappen:

https://stripe.com/docs/payments/3d-secure#incorporating-3ds

Houd er rekening mee dat de 3DS-ervaring van de koper wordt bepaald door de uitgevende bank en het verwachte conversiepercentage sterk kan variëren. Sommige banken zijn meer gestroomlijnd dan andere, maar het activeren van 3DS op alle betalingen kan een negatief effect hebben op het conversiepercentage. Gebruikers kennen hun bedrijf en hun risicoprofiel zeker het beste, dus het is de moeite waard om na te denken over wat de beste balans is tussen bescherming tegen fraude en een goede betaalervaring.

Overweeg Radar for Fraud Teams aan te schaffen, waarmee je aangepaste regels kunt maken die 3DS activeren voor aankopen die voldoen aan bepaalde criteria, zoals transacties met een hoog risico. De regels van Radar for Fraud Teams kunnen, afhankelijk van de integratie, heel zinvol zijn voor het activeren van 3DS:https://stripe.com/docs/payments/3d-secure#three-ds-radar

• Met deze regels hoeven gebruikers eenvoudigweg alleen 3DS te gebruiken op basis van een minimale bestelhoeveelheid, terwijl ze 3DS ook kunnen uitschakelen voor een lijst met betrouwbare klanten.

3DS voorkomt de kans op chargebacks en vergroot de kans om ze te winnen, maar in Mexico zijn de gegevens die nodig zijn om 3DS te voltooien, een obstakel. Toch hebben veel gebruikers in Mexico, door 3DS te activeren goede resultaten geboekt op het gebied van fraudebescherming.

Belangrijk: Het is op dit moment niet mogelijk om 3DS2-regels te activeren zonder de Payment Intents API of het nieuwe Checkout te gebruiken.

Radar for Fraud Teams

De geavanceerde fraudetool van Stripe, Radar for Fraud Teams, is een serie add-on-tools voor bedrijven met een hoog risiconiveau. Deze video laat zien hoe je Radar for Fraud Teams op het Stripe-dashboard kunt gebruiken.

De risicoschaal van 0 tot 100 van Radar for Fraud Teams kan worden gebruikt om een regel te configureren die handmatige beoordeling vereist voor transacties boven een risicodrempel zoals 50.

Radar-regels instellen: https://stripe.com/docs/radar/rules