Was ist Visa Compelling Evidence 3.0?
Durch die Aktualisierung von Visa Compelling Evidence 3.0 (CE 3.0) werden neue Regeln eingeführt, die den Händler/innen helfen, First-Party Misuse (Friendly Fraud) zu bekämpfen. Dabei werden die nicht betrügerischen vorherigen Transaktionen eines/einer Karteninhabers/Karteninhaberin bei dem/der Händler/in als Beweis für die wahrscheinliche Legitimität der angefochtenen Zahlung gewertet.
Wann gelten die neuen Regeln?
Bei angefochtenen Zahlungen mit dem Visa-Ursachen-Code 10.4 (Betrug bei Distanzzahlung) ist es zulässig, einen vorherigen nicht betrügerischen Transaktionsverlauf als Beweis der Legitimität der aktuellen Transaktion einzureichen. Dafür infrage kommende Transaktionen müssen 120–365 Kalendertage vor dem Verarbeitungsdatum der angefochtenen Transaktionen stattgefunden haben.
Welche Daten muss ich bereitstellen?
Die neuen Regeln legen fest, dass die ausstellende Bank im Falle einer eindeutigen Verbindung zwischen Händler/in und Karteninhaber/in die Anfechtung wahrscheinlicher zu Gunsten des Unternehmens entscheidet. Die entsprechenden Kriterien von Visa zum Beweis der Verbindung:
Bei allen Anfechtungen mit dem Visa-Ursachen-Code 10.4 können die Händler/innen ihre Erfolgsaussichten verbessern, indem sie zwei vorherige Transaktionen mit dem/der gleichen Karteninhaber/in angeben, bei denen Folgendes zutrifft:
Für Transaktionen, die diese Kriterien erfüllen, müssen die Händler/innen Folgendes angeben:
Wie kann ich zwei vorherige Transaktionen finden, auf die diese Kriterien zutreffen?
Stripe erledigt das für Sie. Wenn wir eine entsprechende Anfechtung erhalten, fragt Stripe automatisch Ihren vergangenen Transaktionsverlauf ab, um zu ermitteln, ob bei Ihnen zwei vorherige Transaktionen mit diesen Kriterien vorliegen. Falls dies der Fall ist, führt Stripe die Berechtigung in der Benachrichtigungs-E-Mail für die Anfechtung und in einem Banner auf der Detailseite der Anfechtung im Dashboard auf und animiert Sie, der Anfechtung zu widersprechen.
Wie reiche ich die erforderlichen Beweise ein?
In dem Formular zum Einreichen von Beweisen haben wir die für das CE 3.0-Programm mit dem Badge „Required for Visa CE 3.0“ (Erforderlich für Visa CE 3.0) erforderlichen Felder ermittelt und viele von ihnen bereits automatisch für Sie ausgefüllt. Sie müssen die korrekten Informationen für alle leeren Pflichtfelder ausfüllen, sollten aber die automatisch ausgefüllten Antworten nicht bearbeiten, da dies die Berechtigung der Transaktionen, die wir für Sie zugeordnet haben, beeinträchtigen kann. Wir geben nicht jedes entsprechende CE 3.0-Feld im Formular zur Erfassung der Beweise an, wie etwa Kunden-E-Mail-Adresse und Versandadresse, aber wir stellen sicher, dass jede Antwort mit Beweisen alle erforderlichen Daten enthält.
HINWEIS: Um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, dass Stripe vorherige Transaktionen mit den entsprechenden Feldern identifiziert, sollten Sie Ihre Stripe-Integration aktualisieren, um die Häufigkeit zu erhöhen, mit der Sie Ihre CE 3.0-Daten teilen, wie etwa IP-Adresse, Kunden-E-Mail-Adresse und Versandadresse.
Kann ich Beweise für Visa CE 3.0 mit der API einreichen?
Derzeit kann Stripe nur die Berechtigung anzeigen und Daten vorheriger Transaktionen, die die Kriterien erfüllen, zum Einreichen von Beweisen automatisch über das Dashboard ausfüllen.
Wie konnte es passieren, dass ich eine für CE 3.0 qualifizierte Anfechtung verloren habe?
Die Einreichung von Beweisen nach den Richtlinien von CE 3.0 ist keine Erfolgsgarantie. Es liegt weiterhin im Ermessen der ausstellenden Banken, bei einer Anfechtung zugunsten des Händlers zu entscheiden. Wenn Sie nicht alle gemäß CE 3.0 obligatorischen Felder im Stripe-Dashboard ausfüllen, entfällt die Qualifizierung. In seltenen Fällen senden die Aussteller nachträglich ein TC40-Formular (Betrugsbericht) zu den vorherigen Transaktionen, das als Beweis genutzt wird. In diesem Fall können die Transaktionen nicht mehr als Beweis unter CE 3.0 genutzt werden. Außerdem kann es sein, dass der Aussteller die Anfechtung zurückweist.