A Stripe monitora as contas em busca de atividades fraudulentas elevadas com o objetivo de promover um ecossistema financeiro saudável e cumprir as obrigações dos parceiros financeiros. Se você é um usuário da Stripe na Austrália e aceita transações EFTPOS online, é importante garantir a manutenção de níveis aceitáveis de fraude e que você não exceda o limite de fraude para comerciantes descrito abaixo. A não redução persistente da taxa de fraude de EFTPOS pode resultar em incapacidade de processar transações de EFTPOS online.

Limite de fraude para comerciantes

A estrutura de mitigação de fraude CNP (Card Not Present, cartão não presente) da Australian Payments Network (AusPayNet) aplicável às transações EFTPOS online estabelece uma abordagem de redução fraudes em pagamentos CNP para todo o setor. A Stripe monitorará suas taxas de fraude de EFTPOS online a cada trimestre e notificará você caso exceda o limite de fraude para comerciantes.

Exceder o limite de fraude para comerciantes

Você excederá o limite de fraude para comerciantes em transações EFTPOS online se:

• sua proporção de fraude em vendas for igual ou superior a 0,2%, e

• tiver mais de A$ 50 mil em perdas devido a fraudes.

O valor das perdas devido a fraudes baseia-se nos estornos por fraude recebidos em um trimestre.

A proporção de fraude em vendas é calculada da seguinte forma:

Valor F/valor T (valor F dividido pelo valor T)

em que:

Valor F = valor das transações EFTPOS online liquidadas e fraudulentas em um trimestre

Valor F = valor de todas as transações EFTPOS online liquidadas naquele trimestre

Remediação

Será preciso tomar medidas para reduzir as taxas de fraude de comerciante a um nível abaixo do limite. As medidas que você precisa seguir dependerão da quantidade de trimestres consecutivos em que você excedeu o limite de fraude para comerciantes.

• Um trimestre:
  • você deve implementar medidas de controle de fraude para reduzir a taxa de fraude de EFTPOS em sua conta. Você pode consultar as práticas recomendadas da Stripe para prevenção a fraudes.
  • recomendamos que você implemente o 3D Secure [1] nas transações de alto risco.
• Dois trimestres consecutivos:
  • você deve implementar o 3D Secure em suas transações; ou
  • você deve aprimorar ainda mais suas medidas de controle de fraude.
• Três trimestres consecutivos:
  • deixaremos de oferecer suporte a EFTPOS como forma de pagamento em sua conta.