Stripe surveille les comptes afin de détecter les niveaux élevés de fraudes et, ainsi, de favoriser un écosystème financier sain tout en respectant ses obligations vis-à-vis de ses partenaires financiers. Si vous utilisez Stripe en Australie pour accepter des transactions EFTPOS en ligne, vous devez veiller à ce que la fraude ne dépasse pas les niveaux acceptables, et que les taux de fraude ne dépassent pas les seuils des marchands indiqués ci-dessous. Si vous ne parvenez pas à réduire vos taux de fraude pour les transactions EFTPOS en ligne, vous ne pourrez plus traiter ces transactions.

Seuil de fraude des marchands

La lutte contre la fraude pour les transactions EFTPOS en ligne repose sur le Card Not Present (CNP) Fraud Mitigation Framework du réseau australien AusPayNet , qui définit une approche de réduction de la fraude sur les paiements CNP (Carte non présente) à l'échelle du secteur. Stripe surveillera vos taux de fraude des transactions EFTPOS en ligne chaque trimestre et vous informera en cas de dépassement du seuil de fraude des marchands.

Dépassement du seuil de fraude des marchands

Le seuil de fraude des marchands pour les transactions EFTPOS en ligne est dépassé dans les cas suivants :

• si votre ratio fraudes/ventes atteint 0,2 % ou plus ; et

• si vous comptabilisez plus de 50 000 USD de pertes dues à la fraude.

La valeur des pertes dues à la fraude est estimée d'après le nombre de fraudes et de contestations de paiements enregistrées au cours d'un trimestre calendrier.

Le ratio fraude/ventes (F/V) se calcule comme suit :

Valeur F / Valeur V (valeur F divisée par valeur T)

où :

Valeur F = valeur des transactions EFTPOS frauduleuses réglées pour une année calendaire

Valeur V = valeur de toutes les transactions EFTPOS réglées en ligne pour la même année calendaire

Résolution

Vous devrez prendre les mesures nécessaires pour abaisser vos taux de fraude sous le seuil de fraude des marchands. Ces mesures dépendront du nombre de trimestres consécutifs pendant lesquels le seuil de fraude des marchands est dépassé.

• Un trimestre :
  • des mesures de contrôle de la fraude doivent être mises en place pour réduire les taux de fraude EFTPOS sur votre compte. Consultez les bonnes pratiques de Stripe en matière de prévention de la fraude.
  • Nous vous recommandons d'activer l'authentification 3D Secure[1] pour les transactions à haut risque.
• Deux trimestres consécutifs :
  • vous devez activer l'authentification 3D Secure pour vos transactions, ou
  • renforcer vos mesures de contrôle de la fraude.
• Trois trimestres consécutifs :
  • le moyen de paiement EFTPOS ne peut plus être pris en charge sur votre compte.