Stripe supervisa las cuentas en busca de una actividad fraudulenta elevada con el fin de promover un ecosistema financiero sano y cumplir con las obligaciones de los socios financieros. Si eres usuario de Stripe en Australia y aceptas transacciones EFTPOS por Internet, es importante que te asegures de que los niveles de fraude sean aceptables y de que no superes el umbral de fraude de comerciantes que se indica a continuación. La incapacidad persistente de reducir la tasa de fraude en las transacciones EFTPOS por Internet podría indicar una pérdida de competencias para procesarlas.

Umbral de fraude de comerciantes

La plataforma para mitigar el fraude aplicable a las transacciones EFTPOS por Internet se basa en la plataforma para la mitigación del fraude con tarjeta no presente (CNP) de la red Australian Payments Network (AusPayNet), que establece un enfoque general en la industria para reducir el fraude de los pagos con CNP. Stripe supervisará tus tasas de fraude de las transacciones EFTPOS por Internet cada trimestre natural y te informará si superas el umbral de fraude de comerciantes.

Superar el umbral de fraude de comerciantes

Superarás el umbral de fraude de comerciantes en las transacciones EFTPOS por Internet en los siguientes casos:

• si la relación de fraude-ventas es del 0,2 % o más, y

• si sufres unas pérdidas por fraude superiores a 50.000 dólares australianos.

El valor de las pérdidas por fraude se basa en los contracargos por fraude recibidos en un trimestre natural.

La relación fraude-ventas se calcula de la siguiente forma:

Valor F / Valor T (Valor F divido entre Valor T)

donde:

Valor F = el valor de las transacciones EFTPOS por Internet fraudulentas cobradas en un trimestre natural

Valor T = el valor de todas las transacciones EFTPOS por Internet cobradas en ese trimestre natural

Resolución

Debes adoptar medidas para reducir las tasas de fraude de comerciantes a un nivel inferior al umbral de fraude de comerciantes. Estas medidas dependerán del número de trimestres consecutivos durante los cuales hayas superado el umbral establecido.

• Un trimestre:
  • debes aplicar medidas de control de fraude para reducir la tasa de fraude en las transacciones EFTPOS en tu cuenta. Es conveniente que revises las prácticas recomendadas para la prevención de fraude de Stripe.
  • te recomendamos que apliques 3D Secure [1] en tus transacciones de alto riesgo.
• Dos trimestres consecutivos:
  • debes aplicar 3D Secure en las transacciones, o bien
  • debes reforzar las medidas de control de fraude.
• Tres trimestres consecutivos:
  • dejaremos de aceptar las transacciones EFTPOS como método de pago en tu cuenta.