# Dichiarazione sulle norme della tendenza al rischio in Financial Crimes

Novembre 2023
Stripe è un'azienda di tecnologie a livello mondiale con doppia sede a San Francisco e a Dublino e attività condotte in varie giurisdizioni. Stripe e le sue società sussidiarie sono pienamente impegnate a soddisfare gli standard più elevati in merito alla conformità contro i reati finanziari. Per soddisfare gli obblighi normativi, legali e legati ai partner finanziari, per gestire i rischi di reati finanziari associati alle attività e per allineare i risultati della valutazione dei rischi alla propria propensione per il rischio, Stripe effettua controlli basati sui rischi, esegue test periodici su tali controlli e gestisce un solido programma di formazione, il tutto sotto la supervisione del responsabile globale della conformità. Stripe riconosce che la mancata conformità alle leggi e alle normative rilevanti può esporre l'azienda a responsabilità civile e penale, a danni relativi alla reputazione, a limiti sulle attività e altre conseguenze gravi.
## **Il nostro programma Financial Crimes**
Il programma Financial Crimes di Stripe è pensato per tutelare l'azienda, gli utenti e il più ampio ecosistema finanziario affinché non vengano sfruttati da criminali e altri trasgressori. Stripe viene supervisionata da vicino dalle autorità di controllo, che si aspettano che Stripe mantenga controlli solidi e commisurati al livello di esposizione al rischio. Stripe cerca di scoraggiare e rilevare i reati finanziari, ma riconosce che tale rischio sia intrinseco nelle sue attività commerciali e nelle operazioni in determinati prodotti, settori di clienti e località.
La norma antiriciclaggio globale, la norma sulle sanzioni globali, la norma sui controlli al commercio globale e le norme specifiche di ogni paese rappresentano gli standard e i requisiti minimi per antiriciclaggio (AML), lotta al finanziamento del terrorismo, sanzioni e conformità ai controlli sulle esportazioni vigenti per:
* Stripe Inc, comprese tutte le sue società controllate completamente di sua proprietà
* I prodotti e servizi di Stripe
* Tutti i dipendenti, i dirigenti e il consiglio di Stripe
Stripe deve essere conforme alle leggi e alle normative vigenti su antiriciclaggio, lotta al finanziamento del terrorismo, sanzioni e controlli sulle esportazioni in ogni giurisdizione in cui opera. Nei casi in cui i requisiti normativi differiscono dalle norme globali di Stripe, occorre attenersi ai requisiti più rigidi. Data la presenza di Stripe a livello mondiale, oltre alle leggi e alle normative degli Stati Uniti, potrebbero essere applicate le leggi delle seguenti giurisdizioni: Unione Europea, Canada, Regno Unito, Australia, Nuova Zelanda e altri. Stripe si impegna inoltre a rispettare in ogni momento le sanzioni dell'ONU.
Per essere conforme alle leggi vigenti, Stripe mantiene una serie di procedure e controlli applicati sia a livello dell'utente che a quello della transazione.
* Stripe esegue costantemente uno screening degli utenti confrontandoli con gli elenchi delle sanzioni gestiti da ONU, Stati Uniti, Unione Europea, Regno Unito, Canada e altre giurisdizioni applicabili. Stripe ha inoltre attuato dei controlli pensati in maniera ragionevole per individuare utenti con operazioni o altri legami con giurisdizioni sanzionate completamente e per evitare transazioni che coinvolgano istituti finanziari sanzionati o giurisdizioni sanzionate nel complesso.
* Stripe mantiene solidi standard di adeguata verifica della clientela, tra cui la due diligence del cliente, pensata per individuare e verificare gli utenti e i beneficiari effettivi dove opportuno. Stripe esegue anche il monitoraggio continuo delle transazioni nelle attività degli utenti e mantiene sistemi per individuare e segnalare attività sospette alle autorità normative competenti.
## **L'impatto del nostro programma Financial Crimes su di te**
Il nostro programma di conformità Financial Crimes impone rigidi standard di conformità con le leggi e le normative vigenti in Stripe. Data la doppia sede di Stripe negli Stati Uniti e in Irlanda e la sua ampia presenza in altre giurisdizioni, Stripe potrebbe non essere in grado di supportare determinati affari aziendali che coinvolgano determinati individui, entità o giurisdizioni anche se tali attività non sono vietate a livello locale.
Stando a quanto sopra, si ricorda che è proibito l'uso di prodotti e servizi di Stripe per operazioni, coinvolgimenti o vendita di beni e servizi collegati direttamente o indirettamente a quanto segue:
* Giurisdizioni che Stripe ha stimato ad alto rischio, come Cuba, Iran, Corea del Nord, Siria e regioni di Crimea, Donetsk e Luhansk;
* Persone che Stripe ha stimato ad alto rischio, come individui o entità a nome di una persona o un elenco di parti con limitazioni in Stati Uniti, Regno Unito, Unione Europea, Canada o Nazioni Unite, compresi gli elenchi di sanzioni gestiti dagli Stati Uniti. Ufficio di controllo sui beni esteri o elenco delle persone vietate o delle entità gestiti dal Dipartimento del commercio degli Stati Uniti.
Inoltre, è proibito utilizzare i prodotti e servizi di Stripe per esportazioni dirette o indirette, riesportazioni e vendite o fornire contabilità, formazione sul trust e aziendale, servizi di consulenza manageriale, servizi di architettura o di ingegneria a qualsiasi persona che si trovi nella Federazione Russa. Inoltre, è proibito utilizzare i prodotti e servizi di Stripe per operazioni, dirette o indirette, che comprendano beni vietati dalla legge (ad es. beni di lusso) che coinvolgono Russia o Bielorussia.
L'elenco di limitazioni non è esaustivo e Stripe ha in atto delle procedure per restare aggiornata sugli ultimi cambiamenti alle leggi e alle normative vigenti, al fine di restare conforme. Stripe potrebbe modificare i divieti illustrati sopra senza fornire preavviso agli utenti.
Anche se le leggi e le normative applicabili non impongono divieti specifici, Stripe può tuttavia decidere di non fornire servizi o compiere operazioni commerciali laddove tali attività siano considerate ad alto rischio e non ricadano negli interessi di rischio di Stripe.