Noviembre de 2023

Stripe es una empresa tecnológica internacional con dos sedes centrales, una en San Francisco y otra en Dublín, que opera en varias jurisdicciones. Stripe y sus filiales tienen un firme compromiso con el cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros según los más altos estándares. Con el fin de cumplir sus obligaciones normativas, legales y para con los socios financieros; gestionar los riesgos de delito financiero asociados a su negocio; y equilibrar los resultados de la evaluación de riesgos con su tolerancia al riesgo, Stripe efectúa controles basados en riesgos, lleva a cabo pruebas periódicas de estos controles y gestiona un completo programa de formación, todo ello bajo la supervisión del director global de Cumplimiento de la Normativa de Stripe. Stripe es plenamente consciente de que el incumplimiento de las leyes y normas aplicables puede exponer a la empresa a responsabilidades civiles y penales, a daños en su reputación, a restricciones en su actividad comercial y a otras consecuencias importantes.

Nuestro programa sobre delitos financieros

El programa sobre delitos financieros de Stripe se ha diseñado para proteger a Stripe, sus usuarios y el ecosistema financiero general frente a ataques de delincuentes y otros actores malintencionados. Stripe se encuentra bajo la estrecha supervisión de los entes reguladores, que esperan de nosotros que mantengamos estrictos controles a la altura de nuestro nivel de exposición al riesgo. Stripe trata de detectar los delitos financieros y disuadir a los delincuentes, pero sabemos que este riesgo es inherente a nuestras actividades y operaciones comerciales en cuanto a ciertos productos, segmentos de clientes y ubicaciones geográficas.

La política mundial de AML, la política mundial sobre sanciones, la política mundial sobre controles comerciales y las políticas específicas de cada país establecen los estándares y requisitos mínimos en cuanto al cumplimiento de la normativa sobre la prevención del blanqueo de capitales (AML), la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT), las sanciones y los controles de exportación que se aplica a lo siguiente:

• Stripe Inc., incluidas todas sus filiales propiedad al 100 %
• Los productos y servicios de Stripe
• Todos los empleados, miembros de la dirección y el Consejo de Stripe

Stripe debe cumplir todas las leyes y normas aplicables en cuanto a AML, CFT, sanciones y controles de exportación en todas las jurisdicciones en las que lleva a cabo su actividad. Cuando los requisitos normativos locales difieran de las políticas mundiales de Stripe, se seguirán los requisitos que sean más estrictos. Dado que Stripe cuenta con presencia en todo el mundo, además de las leyes y normas de Estados Unidos, pueden ser de aplicación las leyes de las siguientes jurisdicciones: Unión Europea, Canadá, Reino Unido, Australia, Nueva Zelanda y otras. Stripe también se compromete al cumplimiento de las sanciones de la ONU en todo momento.

Con el fin de preservar el cumplimiento de las leyes aplicables, Stripe cuenta con un conjunto de procedimientos y controles que se aplican tanto a los usuarios como a las transacciones.

• Stripe lleva a cabo una revisión continua de sus usuarios y los contrasta con las listas de sanciones impuestas por la ONU, los EE. UU., la UE, Reino unido, Canadá y otras jurisdicciones aplicables. Además, Stripe ha implementado controles razonables diseñados para identificar usuarios con acuerdos comerciales u otro tipo de nexo con jurisdicciones que han sido sancionadas ampliamente y para evitar transacciones en las que estén implicadas instituciones financieras sancionadas o jurisdicciones ampliamente sancionadas.
• Stripe aplica estrictos estándares y procedimientos de conocimiento del cliente (KYC), incluida la debida diligencia del cliente diseñada para identificar y verificar a los usuarios y, cuando corresponda, a los beneficiarios efectivos. Por otro lado, Stripe lleva a cabo una monitorización continua de las transacciones de los clientes y cuenta con sistemas para identificar y denunciar las actividades sospechosas a las autoridades reguladoras pertinentes.

¿Cómo te afecta nuestro programa sobre delitos financieros?

Nuestro programa de cumplimiento de la normativa sobre delitos financieros establece estrictos estándares de cumplimiento de las leyes y normas aplicables a Stripe. Dado que Stripe cuenta con dos sedes centrales, una en EE. UU. y otra en Irlanda, y con una amplia presencia en otras jurisdicciones, es posible que no pueda admitir ciertas relaciones comerciales en las que estén involucradas determinadas personas, entidades o jurisdicciones, aunque la actividad en sí no esté prohibida en el ámbito local.

Por tanto, debes tener en cuenta que está prohibido el uso de los productos y servicios de Stripe en cualquier acuerdo, relación o venta de bienes y servicios vinculados directa o indirectamente con los siguientes actores:

• Jurisdicciones consideradas de alto riesgo por Stripe, como Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria y las regiones de Crimea, Donetsk y Luhansk.
• Las personas consideradas de alto riesgo por Stripe, como los particulares o entidades cuyo nombre figure en una lista de personas o partes restringidas de Estados Unidos, Reino Unido, la Unión Europea, Canadá o las Naciones Unidas, incluidas las listas de sanciones de la Oficina de Control de Activos en el Extranjero de EE. UU. y las listas de personas o entidades vetadas del Departamento de Comercio de EE. UU.

Además, está prohibido usar los productos y servicios de Stripe para exportar, reexportar, vender o suministrar, directa o indirectamente, servicios de contabilidad, constitución de sociedades y fideicomisos, consultoría de gestión, arquitectura o ingeniería a toda persona ubicada en Rusia. Por otro lado, está prohibido usar los productos y servicios de Stripe para cualquier acuerdo, directo o indirecto, sobre bienes prohibidos por ley (por ejemplo, productos de lujo) en el que participe Rusia o Bielorrusia.

La anterior lista de restricciones no es limitativa. Stripe cuenta con procedimientos para mantenerse al día sobre los cambios en la legislación y la normativa aplicables y preservar su cumplimiento. Stripe puede modificar las prohibiciones descritas más arriba sin notificar previamente a los usuarios.

Aunque las leyes y las normas aplicables no impongan prohibiciones específicas, Stripe puede decidir no prestar servicios o facilitar acuerdos comerciales cuando considere que la actividad es de alto riesgo o no se ajusta a la tolerancia al riesgo de Stripe.